Зээл гэж юу вэ, тэднээс юу худалдаж авч болох вэ?

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Та зээлсэн мөнгөөр юу ч худалдаж авч болно. Гэхдээ өөр өөр төрлийн зээлийн эргэн төлөлтийн нөхцөл өөр өөр байх болно.

Зээл гэж юу вэ

Зорилтот зээл

Банк тодорхой хэрэгцээнд зориулж мөнгө гаргадаг. Ихэнх тохиолдолд та энэ мөнгийг харахгүй байна: зээлийн байгууллага тэр даруй худалдагч руу шилжүүлдэг. Их хэмжээний зээлийн тухайд банк барьцаа хөрөнгө, урьдчилгаа төлбөр нэхэж болно.

Ипотекийн зээлийн зээл

Энэ төрлийн зээлийг ихэвчлэн моргейжийн зээл гэж нэрлэдэг боловч энэ нь бүхэлдээ үнэн биш юм. Ипотекийн зээл нь хариуцагч эд хөрөнгөө эзэмшиж, ашиглаж байгаа боловч зээлийн гэрээгээр хүлээсэн үүргээ зөрчсөн тохиолдолд зээлдүүлэгч түүнийг худалдах боломжтой байдаг барьцааны хэлбэр юм. Ипотекийн зээлийн хамгийн түгээмэл хэлбэрүүдийн нэг бол барьцаа хөрөнгө болох үл хөдлөх хөрөнгийн объектыг зээлээр худалдаж авах явдал юм.

Ипотекийн зээл нь урт хугацааны зээлийн хугацаатай, харьцангуй бага хүүтэй (ипотекийн зээлийн жигнэсэн дундаж хүү 2018 оны 7-р сард 9.48%, автомашины зээлээс бусад зээлийн хувьд 15.39%), нэгээс гурван жилийн хугацаатай зээлээр тодорхойлогддог..

Ипотекийн зээлийн тусламжтайгаар та дараахь зүйлийг худалдан авах боломжтой.

• шинэ барилга эсвэл хоёрдогч зах зээл дэх орон сууц;
• байшин;
• газар;
• зуслангийн байшин;
• гараж;
• компани.

Мөн ипотекийн зээлийн объектуудын жагсаалт үүгээр хязгаарлагдахгүй. Жишээлбэл, та газар эсвэл түрээсийн эрхийг барьцаалж байшин барих зээл авах боломжтой.

Зээлээр орон сууц худалдаж авахдаа үл хөдлөх хөрөнгийн эрхийн улсын бүртгэлд тухайн объектыг барьцаанд тавьсан гэж заасан байдаг. Зээлийг төлсний дараа та ачааллыг арилгах боломжтой. Үүнээс өмнө үл хөдлөх хөрөнгийн эзэн банкинд мэдэгдэлгүйгээр түүнтэй гүйлгээ хийх боломжгүй.

Машины зээл

Энэ нь автомашиныг банкны барьцаанд үлдээсэн тээврийн хэрэгсэл худалдан авахад зориулсан тусгай зээл юм. Өртэй хүн машинаа зарах уруу таталтанд орохгүйн тулд цолыг санхүүгийн байгууллагад хадгалдаг. Зээлээ бүрэн төлж дуусаад бичиг баримтаа авч болно.

Дилерүүд ихэвчлэн автомашины зээл авагчдад машин худалдаж авах хамгийн таатай нөхцлийг санал болгодог.

Зээлийн бүх хугацаанд хамгийн их эрсдэлтэй CASCO-ийн хэрэгцээг ихэвчлэн нөхдөг нь үнэн.

Даатгал, барьцаа хөрөнгийн ачаар банк тийм ч өндөр биш хүү санал болгож чадна. Зургадугаар сард дунджаар 14, 83%, шинэ машин худалдаж авахдаа жилд.

Боловсролын зээл

Зээлийн зорилго нь нэрнээс нь харахад ойлгомжтой: мөнгө нь сургалтын төлбөрт ордог бөгөөд ихэвчлэн их дээд сургуулиудын талаар ярьдаг. Гэсэн хэдий ч зээлийн нөхцөл нь эрс ялгаатай байж болно.

Зарим банк оюутнуудад зээл олгодог. Энэ тохиолдолд суралцаж байхдаа зээлдэгч зөвхөн мөнгө ашигласны хүү төлдөг бөгөөд диплом авсны дараа үндсэн өрийг төлж эхэлнэ.

Зарим санхүүгийн байгууллагууд эрсдэлд орохгүй байхыг сонгож, зээлдэгчийн насны доод хязгаарыг тогтоодог. Жишээлбэл, 21 настай байж болно. Энэ тохиолдолд өргөдөл гаргагчийн эцэг эх зээл авах болно гэж таамаглаж байна, эсвэл тэр өөрөө аль хэдийн хөл дээрээ бат зогссон байна, учир нь өчигдрийн сургуулийн төгсөгч нөхцөл байдалд тохирохгүй байна.

Зорилтот хэрэглээний зээл

Энэ бүлгийн зээлд гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл худалдан авах, аялал жуулчлалын эрхийн бичиг, барилгын үйл ажиллагаа, эмнэлгийн үйлчилгээ зэрэг зээлүүд орно. Хэрэв та үслэг эдлэл бүхий дэлгүүрт үслэг дээл худалдаж авбал энэ догол мөрөнд бас тохирно.

Дүрмээр бол хэмжээ нь бага бөгөөд ямар ч барьцаа шаарддаггүй. Нөхцөл байдал нь дэлгүүрийн банктай тохиролцсон зүйлээс ихээхэн хамаарна.

Энэ тохиолдолд хэсэгчлэн төлөх нь зорилтот зээлийн нэг төрөл юм. Зүгээр л худалдаачин банкинд бараагаа чамаас хямд зарж, зөрүү нь хүү хэлбэрээр санхүүгийн байгууллагын орлогод ордог.

Дахин санхүүжүүлэх

Зээлийг дахин санхүүжүүлэх гэдэг нь хуучин зээлээ төлөхийн тулд өөр банкнаас илүү таатай нөхцлөөр шинээр зээл авах явдал юм. Үндсэндээ санхүүгийн байгууллага өрсөлдөгчөөсөө үйлчлүүлэгчийг хулгайн ан хийдэг. Энэ нь таны зээлийг өөр банкинд хугацаанаас нь өмнө төлж, дараа нь та шинэ зээлдэгчид үндсэн зээл болон шинэчилсэн хүүгийн аль алиныг нь төлнө. Та бага хүү авдаг, санхүүгийн байгууллага бол таны мөнгө.

Тохиромжгүй зээл

Зохисгүй хэрэглээний зээл

Та банкнаас шаардлагатай мөнгөө аваад өөрийн үзэмжээр зарцуулна. Гэвч банк барьцаа хөрөнгө авахгүй, зарцуулалтыг тань хянах боломжгүй учраас ийм зээлийн хүүгээр эрсдэлээ даатгадаг.

Зорилтот бус зээл гэж далдалсан зээл бий. Та тодорхой зардлын мөнгө хүсч байгаа бөгөөд банк зээл олгохдоо үүнийг харгалзан үздэг. Гэсэн хэдий ч үнэн хэрэгтээ энэ байгууллага таныг ямар ч байдлаар хянаж чадахгүй. Жишээлбэл, бизнесмэн Федор Овчинников номын дэлгүүр нээж, засварын ажилд зориулж банкнаас мөнгө авчээ.

Бичил зээл

Үйлчлүүлэгчийн ухамсартай эсэхийг бараг шалгаагүй, хамгийн бага баримт бичигтэй бага хэмжээгээр олгодог. Гэхдээ эдгээр нөхцлийн хүүг маш өндөр санал болгож байна. Үүнээс болоод өмнө нь төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд бичил санхүүгийн байгууллагад хандсан хүний өр жилийн дотор арав дахин өсдөг байсан.

Одоо хуулийн дагуу бичил зээлийн дээд хэмжээ өрийн хэмжээнээс гурваас дээш дахин хэтэрч болохгүй. Гэхдээ энэ нь байгууллагуудыг хүү, торгууль төлөхөд саад болохгүй.

Ихэвчлэн ийм зээлийг хүлээн зөвшөөрөгдсөн нөхцөлөөр банкны зээл авах боломжгүй хүмүүс ашигладаг.

Зээлийн карт

Та банкнаас хязгаарлагдмал хэмжээгээр зээлж, боломжтой бол эргүүлэн төлөх боломжтой. Зээлийн картнаас мөнгө ашигласны хүү тооцдоггүй картуудад хөнгөлөлт үзүүлэх хугацаа байдаг.

Өрөнд орохгүйн тулд картыг хэрхэн ашиглах талаар Lifehacker бичжээ. Хэрэв та дүрмийг дагаж мөрдвөл илүү төлбөр төлөхгүйгээр хийх боломжтой.

Аль зээлийг сонгох вэ

Эхлээд та зээл авах шаардлагатай эсэхээ шийдэх хэрэгтэй гэж санхүүгийн нэгтгэгч Sravn.ru-ийн гүйцэтгэх захирал Сергей Леонидов зөвлөж байна. Тэрээр хоёр төрлийн зээл авахыг зөвлөдөггүй.

1. Дэлгүүрт бараа худалдаж авах - тавилга, электроник гэх мэт. Барааны хэт их төлбөрөөс зайлсхийхийн тулд хуримтлал үүсгэх нь илүү хялбар бөгөөд хямд байх болно.
2. Бичил санхүүгийн компаниудын цалингийн зээл - асар их хүүгийн улмаас.

Зээлийн бусад хэлбэрүүд нь давуу болон сул талуудтай. Жишээлбэл, ипотекийн зээл, автомашины зээл нь танд нэлээд урт хугацаанд үнэхээр их хэмжээний мөнгө хэрэгтэй үед утга учиртай байдаг. Ийм зээлийн хувьд та төр, хөгжүүлэгч эсвэл автомашины дилерээс тэтгэмж авах хүсэлт гаргаж болно. Гэхдээ та үл хөдлөх хөрөнгөө захиран зарцуулах боломжгүй тул хэрэв танд харьцангуй бага хэмжээний мөнгө хэрэгтэй бол зорилтот бус, барьцаагүй зээлийн нөхцөлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Аливаа зээлийн чухал цэг: та төлбөрийн бүх нөхцлийг анхааралтай авч үзэх хэрэгтэй.

Сергей Леонидов "Sravn.ru" санхүүгийн нэгтгэгчийн ерөнхий захирал.

Хэрэв та ямар нэг буруу зүйл хийсэн бөгөөд өрөө төлж чадахгүй бол эхний зээлийг төлөхийн тулд дахин зээл, мөн зээлийн карт, шинэ утас авах ёсгүй. Та нэг буюу хэд хэдэн зээлийг илүү сайн хүүгээр дахин санхүүжүүлэх талаар бодож болно, гэхдээ ямар ч нөхцлөөр дахин санхүүжүүлэхгүй, өөрийгөө улам гүнзгий боолчлолд оруулах.

Зах зээлийг сайтар судлаарай. Нөхцөл байдлыг мэдэхийн тулд бүх банкуудыг тойрч гарах шаардлагагүй, та тэдгээрийг санхүүгийн байгууллагуудын вэбсайтаас эсвэл тусгай нэгтгэгчээс харж болно.