Банк даатгал хийлгэвэл яах вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Хэрэв та зээл авах шаардлагатай байсан бол даатгалын үйлчилгээнээс гарахад хэцүү байх болно гэдгийг та мэднэ. Өнөөдөр бид хэт их мөнгө төлөхгүйн тулд хэрхэн яаж ажиллахыг танд хэлэх болно.

Ямар даатгал шаардлагатай, юу нь шаардлагагүй

Өнөөдөр даатгалын үйлчилгээ үзүүлэхгүй банк олоход хэцүү байдаг. Цөөн хэдэн тохиолдолд л заавал даатгалд хамрагддаг тул нарийн ногдуулдаг.

• Хэрэв та ипотекийн зээл авсан бол орон сууцаа даатгуулах хэрэгтэй.
• Хэрэв та машин гэх мэт үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд өөр зээл авбал. Тэгвэл энэ үл хөдлөх хөрөнгө өөрөө бас даатгалд хамрагдах шаардлагатай.
• Төрийн дэмжлэг хөтөлбөрийн хүрээнд ипотекийн зээлд хамрагдсан бол амь насаа даатгах хэрэгтэй.

Бусад тохиолдолд амьдралын даатгал, ажил алдахаас хамгаалах даатгал гэх мэт банкны мөнгө олох хүсэл эрмэлзэл юм.

Мэдээжийн хэрэг, даатгал нь банкны баталгааг өгдөг. Гэхдээ ийм үйлчилгээний үнэ бүх дээд амжилтыг эвдэж байна. Би моргейжийн зээл авах хүсэлт гаргахад банк надад амьдралын даатгалд 12,000 рубль санал болгосон (мөн татгалзсан шалтгааныг бичгээр зөвтгөх ёстой). Банкны итгэмжлэгдсэн даатгалын компани 4000 рублиас бага даатгалд хамрагдсан.

Тиймээс, хэрэв банк даатгал санал болгож байгаа бөгөөд та үүнийг хийх шаардлагатай гэж үзэж байгаа бол эхлээд даатгалын компаниудын үнийг хараарай.

Зээлдэгч нь амь нас, эрүүл мэнд, бусад даатгуулагчаа бие даан даатгуулсан тохиолдолд зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид хэрэглээний зээл (зээл) олгох үүрэгтэй. оХУ-ын хууль тогтоомжийн шаардлагын дагуу зээлдүүлэгчийн тогтоосон шалгуурыг хангасан даатгагчтай зээлдүүлэгчийн ашиг сонирхол.

Холбооны хууль N 353-ФЗ "Хэрэглэгчийн зээлийн (зээл)"

Өөрөөр хэлбэл, хэрэв танд даатгал хэрэгтэй бол үүнийг банкны тусламжтайгаар бус өөрөө зохион байгуулаарай. Гайхалтай хэмжээгээр хэмнээрэй. Хэрэв банк "гадаад" бодлогыг хүлээн авахаас татгалзвал ОХУ-ын Засгийн газрын № 386, 135-ФЗ "Өрсөлдөөнийг хамгаалах тухай" гэсэн хоёр аргументыг ашиглана. Даатгалын компанийг сонгох эрхтэй гэсэн.

Энд бас алдаа бий. Даатгалын компани нь банкаар магадлан итгэмжлэгдсэн байх ёстой, эс тэгвээс даатгалын компаниудад тавигдах банкны шаардлагыг хангаж байгааг нотлох шаардлагатай болно. Ийм байгууллагын жагсаалтыг банкны төлөөлөгчдөөс авч болно.

Гэхдээ даатгал хэрэггүй бол яах вэ?

Унш, унш, дахин унш

Banki.ru портал дээрх тойм, гомдлын мэдээллийг харна уу: 10-15 минут тутамд даатгалын тухай гомдол ирдэг. Хэрэв та эдгээр тоймыг уншвал байдал улам гунигтай харагдаж байна. Шаардлагагүй даатгал төлж байгаа хүмүүсийн дийлэнх нь баримт бичигт гарын үсэг зурсан үед үүнийг аль хэдийн гэртээ олж мэдсэн. Тэд гэрээгээ уншдаггүй, шууд гарын үсэг зурдаг.

Энэ нь юугаар дүүрэн байгаа талаар хэдэн үг хэлье.

• Зээлд хамрагдсан даатгалын талаар банкны зарим ажилчид ганц ч үг дуугардаггүй. Зүгээр л гэрээний хэвлэмэл хуудсан дээр "Би ийм ийм хөтөлбөрт сайн дурын даатгал хийхийг зөвшөөрч байна" гэсэн зүйлд тэмдэг тавьдаг. Энэ бол бүдүүлэг зөрчил, гэхдээ та баримт бичигт гарын үсэг зурснаар ямар нэгэн зүйлийг нотлоход туйлын хэцүү байх болно.
• Операторууд бүх мэдээллийг өгөхгүй байж болно. Тухайлбал, зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлж барагдуулсны дараа эсвэл бүрдүүлсний дараа даатгалаа буцааж өгнө гэж амласан ч даатгалыг буцааж өгөхгүй гэж гэрээнд заасан болно. Сонголтууд нь өөр боловч нэхэмжлэлд "Та гэрээнд гарын үсэг зурсан тул нөхцөл, болзлыг уншсан" гэсэн хариулт нэг байна.
• Зээлийн дүн дээр даатгалыг багтааж, илүү төлөлтийг 10% -иас дээш нэмэгдүүлэх боломжтой.

Та ийм зүйл мэдэхгүй гэдгээ баталж чадна, гэхдээ зөвшөөрлийн доорх гарын үсэг бол бүх зүйл юм. Ногдуулсан үйлчилгээнд мөнгө, цаг хугацаа зарцуулснаас илүүтэй нэг цагийг цаас дахин уншихад зарцуулсан нь дээр.

Оператор эсвэл өөр банкны ажилтны даатгал нь хувь хэмжээнд нөлөөлөхгүй, түүний дүнг танд буцааж өгнө, эсвэл зөвхөн нэг компани даатгуулж болно гэсэн үгэнд хэзээ ч бүү найд.

Банк татгалзаж болох уу

Хэрэв банк өмнө нь зээлийг зөвшөөрсөн бол даатгалыг үүнд аль хэдийн оруулсан байдаг. Тиймээс, хэрэв танд мөнгө авахыг санал болгож байна гэсэн мессеж ирсэн бол эхлээд оператортой ярилцаж, даатгалгүйгээр зээлээ дахин тооцоолохыг хүс.

Хэрэв танд даатгалгүйгээр зээл авах боломжгүй гэж хэлсэн бол холбоо барина уу (холбоос - 2016 оны 04-р сарын 26-нд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан баримт бичиг).

Зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид даатгалын гэрээ байгуулахгүйгээр хэрэглээний зээлийн (зээл) харьцуулах боломжтой (хэрэглээний зээлийн (зээл) зээлийн эргэн төлөлтийн хэмжээ, хугацаа) өөр хувилбарыг санал болгох үүрэгтэй.

Холбооны хууль N 353-ФЗ "Хэрэглэгчийн зээлийн (зээл)"

Өөрөөр хэлбэл, даатгалаас бусад зээл, илүү төлбөрийн хэмжээг дахин тооцоолох ёстой. Практикт юу тохиолддог вэ? Ихэнхдээ ийм тооцоо хийсний дараа банк зүгээр л мөнгө гаргахаас татгалздаг. Банк хэн, ямар шалтгаанаар төлбөрөөс татгалзахаа өөрөө шийддэг тул үүнийг шийдвэрлэхэд хэцүү байдаг.

Энэ тохиолдолд хэд хэдэн алхамыг хийж үзээрэй.

1. Өөр оператор эсвэл банкны өөр салбар руу оч. Эсвэл илүү эрх мэдэлтэй хүнтэй асуудлыг ярилц. Заримдаа "газар дээрх" операторууд дотоод зааврын дагуу хатуу ажилладаг бөгөөд үүнээс хазайхаас айдаг. Тэд даатгал хий гэж хэлсэн - тэд хийдэг. Мөн илүү идэвхтэй ажилчид илүү эрх мэдэлтэй, өөр шийдвэр гаргадаг.
2. Банкинд нэхэмжлэл бичээрэй. Нөхцөл байдлыг хуульд заасан ишлэлээр тайлбарлаж, татгалзсан үндэслэлээ бичгээр шаардах. Давж заалдах хүсэлтийн дугаар, түүнийг хүлээн авсан ажилтны гарын үсэгтэй байхын тулд бүх баримт бичгийг давхардсанаар хийнэ үү. Банк руу залгаж, нэхэмжлэлийн шаардлагыг харгалзан ажилчдаа яаравчлаарай, интернетэд сэтгэгдэл үлдээгээрэй: ингэснээр банк өөрийн дүр төрхөд санаа зовж байгаа тохиолдолд эерэг шийдвэр гаргах боломжийг нэмэгдүүлнэ.
3. Банкны хариулт таны гарт байгаа бол та дээр дурдсан гомдол гаргаж болно - Холбооны монополийн эсрэг үйлчилгээ эсвэл Роспотребнадзор руу. Өөр нэг хэрэгсэл бол ОХУ-ын Банк бөгөөд та цахим хэлбэрээр гомдол гаргах боломжтой.
4. Ерөөсөө шударга бус авир гаргадаг банктай гэрээ байгуулах хэрэг байгаа эсэхээ бодоорой. Бусад зээлийн байгууллагуудыг хайж олоорой.

Баримт нь даатгалгүйгээр банктай хийсэн гэрээ нь сонирхол татахуйц байдлаа алддаг: жишээлбэл, зээлийн хүү огцом өсдөг, зээл нь даатгалтай харьцуулахад илүү үнэтэй байдаг. Заримдаа илүү их бичиг баримт цуглуулах нь зүйтэй боловч ил тод нөхцөлтэй банк олох нь зүйтэй.

Даатгалд аль хэдийн ногдуулсан бол яах вэ

Даатгалд даатгал ногдуулах нь хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай хуулийг зөрчсөн үйлдэл юм.

Зарим бараа (ажил, үйлчилгээ) худалдан авахдаа бусад бараа (ажил, үйлчилгээ) албадан худалдан авах нөхцөлийг бүрдүүлэхийг хориглоно. Бараа (ажил, үйлчилгээ) сонгох эрхээ зөрчсөний улмаас хэрэглэгчдэд учирсан хохирлыг худалдагч (гүйцэтгэгч) бүрэн хэмжээгээр нөхөн төлнө.

ОХУ-ын N 2300-1 "Хэрэглэгчийн эрхийг хамгаалах тухай" хууль

Хэрэв та аль хэдийн гэрээ байгуулж, батлагдсан мөнгөний нэг хэсэг нь даатгалд орсныг харсан бол даатгалын гэрээг цуцлах боломжтой хэвээр байна. Таны хэлснээр даатгалын гэрээг байгуулсан өдрөөс хойш тав хоногийн хугацаатай бөгөөд гэрээгээ цуцалж, төлсөн шимтгэлээ өөртөө буцааж өгнө үү. Үнэн бол буцаах нөхцөл нь гэрээний онцлогоос хамаарна.

Хэрэв та даатгалын компанитай шууд гэрээ байгуулаагүй, харин банкны хамтын даатгалын хөтөлбөрт холбогдсон бол асуудал үүсч болно. Энэ тохиолдолд та зөвхөн даатгалын хураамж төдийгүй энэ хөтөлбөрт хамрагдах боломжийг банкинд төлнө. Комисс нь таны даатгалын төлбөрийн 50 хүртэлх хувийг эзэлж болох бөгөөд гэрээний нөхцлийн дагуу банк буцааж өгөхгүй байж болно. Буцаж ирэхэд нь шимтгэл төлдөг гэдгийг энд дурдахгүй.

Дмитрий Жуков Banki.ru порталын даатгалын ахлах шинжээч. Зээлийн гэрээг янз бүрийн төрлийн даатгалтай нөхөх практикийг янз бүрийн банкууд өргөнөөр ашигладаг. Ихэнхдээ тэд зээлдэгчид мэдэгдэлгүйгээр, зээл олгох болзолгүйгээр ийм үйлчилгээг гэрээнд тусгах гэж оролддог. Ийм байдлаар банкууд хоёр шувууг нэг чулуугаар устгадаг: эрсдэлээ бууруулж, нэмэлт орлого олж авдаг (даатгалын хураамжийн 50-70% -ийн урамшуулал нь зах зээлийн жишиг, зарим тохиолдолд 97% хүрдэг). Түүнээс гадна, ийм даатгалын гэрээний нөхцлийн дагуу дуусгавар болсны дараа хураамжийг буцаан олгохгүй эсвэл ихээхэн хувийг нь суутгадаг.

Хичнээн улиг болсон мэт сонсогдож байсан ч гарын үсэг зурахыг санал болгож буй баримт бичгийг анхааралтай уншиж байж л өөрийгөө хамгаалж чадна. Мэдээж гомдоллож, эрхээ хамгаалах хэрэгтэй. Түүгээр ч зогсохгүй танд үйлчилдэг менежерийн даргатай ярилцах замаар асуудлыг шийддэг. Гэхдээ гомдол нь үргэлж үр дүнтэй байдаггүй, эрхээ баталгаажуулахад маш их цаг хугацаа шаардагдах бөгөөд зээл ихэвчлэн "өнөөдөр" шаардлагатай байдаг.

5-р сарын дунд үеэс даатгагчид гэрээндээ "хөргөх хугацаа" гэсэн заалт оруулах шаардлагатай болж байгаа бөгөөд энэ нь даатгалын ихэнх гэрээний дагуу хураамжийг бараг алдагдалгүйгээр буцаан олгох боломжийг олгоно. Гол нь тав хоногийн дотор ийм гэрээ байгуулсан гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

Юу ч тус болохгүй бөгөөд банк хагас замд уулзахаас татгалзвал Роспотребнадзорт гомдол гаргаж, түүнд нөлөөлөхийг хичээ. Өргөдөлдөө та нөхцөл байдлыг нарийвчлан тайлбарлаж, ОХУ-ын Захиргааны зөрчлийн тухай хуулийн дагуу банкийг шүүхэд өгөхийг хүсэх хэрэгтэй. Ийм гомдлыг таны гарт байгаа хамгийн их тооны баримт бичгийг хавсаргах ёстой: гэрээний хуулбар, бодлого гэх мэт.

Мөн прокурорын байгууллагад хандаж, дараа нь шүүхэд хандаж болно. Гэхдээ энэ давж заалдах нь эерэг шийдвэрт хүргэнэ гэдгийг хэн ч баталж чадахгүй. Гарын үсэг зурсан гэрээ нь бүх гомдлоос хамаагүй илүү үр дүнтэй аргумент гэдгийг бид аль хэдийн хэлсэн.

Тиймээс зорилгогүй өгсөн мөнгийг тэвчихгүйн тулд гэрээ байгуулах үе шатанд сайтар бодож үзэх нь дээр.