Амьдралын даатгал хэнд хэрэгтэй вэ, яаж үүнийг зөв хийх вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Зөв бодлого таны гэр бүлийг хамгаалах эсвэл мөнгө олоход тусална.

Амьдралын даатгал гэж юу вэ

Энэ нь нас барах эсвэл тодорхой нас, хугацаатай амьдрах тохиолдолд танд мөнгө төлдөг даатгалын төрөл юм. Нарийн нөхцөлийг гэрээнд бичсэн байдаг. Энэ нь гэмтэл, тахир дутуу болох, хүнд өвчин гэх мэт нэмэлт эрсдэлүүдийг агуулж болно. Эдгээр нь нэмэлт боловч ашигтай сонголтууд юм.

Төлбөрийн хэмжээ нь шимтгэл, даатгалын хөтөлбөр болон бусад олон хүчин зүйлээс хамаарна. Эдгээрийг бүгдийг нь, мөн даатгагч гэрээгээ зөрчих, мөнгөгүй орхиж болох хэмжээ, нөхцөлийг гэрээнд заасан байх тул анхааралтай уншина уу.

Амьдралын даатгал нь хүнд хэцүү нөхцөлд өөрийгөө хамгаалахыг хүсдэг хүмүүст маш ашигтай хөрөнгө оруулалт юм, учир нь төлбөр нь төлсөн шимтгэлээс хамаагүй их байдаг (гэхдээ энд сонголтууд байгаа тул гэрээг уншина уу).

Та өөрийнхөө болон бусдын амьдралыг даатгаж болно. Гэхдээ хоёр дахь тохиолдолд даатгуулагчийн бичгээр зөвшөөрөл авах шаардлагатай. Үгүй бол гэрээг шүүхэд эсэргүүцэхэд хялбар байдаг.

Мөн хамтарсан даатгал байдаг:

• анхны нас барсан тохиолдолд - даатгуулагчдын нэг нь нас барсан тохиолдолд мөнгийг хоёр дахь нь төлнө;
• хоёр дахь удаагаа нас барсан тохиолдолд - даатгуулагч хоёулаа нас барсан тохиолдолд өв залгамжлагчид мөнгөө авна.

Хэн, хэзээ, яагаад амьдралын даатгал

Хэрэв та үүнийг ухаалгаар ашиглавал энэ даатгалын хэрэгсэл хүн бүрт хэрэг болно.

1. Ипотекийн зээлтэй гэр бүлийн хүн

Хүн үхэж магадгүй ч өр нь сарнихгүй. Үүний үр дүнд гэр бүл ипотекийн зээлээ төлж, хүнд хэцүү байдлаар хуримтлал үүсгэх эсвэл банкинд мөнгөө буцааж өгөхийн тулд зарагдах байраа алдах болно. Даатгал нь үүнээс урьдчилан сэргийлэхэд тусална.

Үүнээс гадна, бодлого нь ихэвчлэн ипотекийн зээлийн хүүг бууруулахад тусалдаг. Үүний зэрэгцээ, зээл авахдаа даатгал нь заавал байх ёсгүй гэдгийг ойлгох хэрэгтэй.

2. Аялагч

Гадаадад зорчихдоо амь нас, эрүүл мэндээ даатгадаг. Энэ нь жишээлбэл, цогцсыг эх оронд нь буцаахад их хэмжээний мөнгө зарцуулахгүй байхад тусална. Үүнээс гадна хэд хэдэн улс руу виз авахын тулд бодлого шаардлагатай.

Сергей Леонидов "Sravn.ru" санхүүгийн нэгтгэгчийн ерөнхий захирал.

Даатгалд хамаарахгүй үл хамаарах зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Мөн тэдний олон байж болно. Жишээлбэл, согтуугаар хүлээн авсан гэмтлийн үр дагавар (үхлийг оролцуулан) эсвэл архаг өвчнийг хурцатгах.

3. Залуу гэр бүл

Энэ тохиолдолд хуримтлал эсвэл хөрөнгө оруулалтын даатгалыг сонгох нь зүйтэй. Хэрэв танд ямар нэг зүйл тохиолдвол гэр бүл мөнгө авах болно. Хэрэв бүх зүйл сайн болвол та өөрөө мөнгөө авч, жишээлбэл, хүүхдийн боловсролд зарцуулах болно.

Константин Бобров "Батлан хамгаалах нэгдсэн төв"-ийн хуулийн албаны захирал.

Хэн ч гэсэн амьдралаа даатгаж болно. Гэхдээ энэ нь ялангуяа ажил эсвэл бусад үйл ажиллагаа нь амь насанд аюултай холбоотой хүмүүст шаардлагатай байдаг. Эдгээр нь төрийн үйлчилгээний ажилтнууд (Онцгой байдлын яам, Дотоод хэргийн яам болон бусад), хөдөлмөрийн хортой, аюултай нөхцөлд ажиллаж буй иргэд, Алс Хойд бүсийн ажилчид гэх мэт.

Даатгалын хөтөлбөрүүд юу вэ

1. Эрсдлийн даатгал

Хэрэв та нас барвал төлбөрийг хүлээн авагчаар гэрээнд заасан хүнд мөнгө өгнө.

2. Хишгийн даатгал

Энэ нь даатгал болон таны мөнгөө үе үе тайлагнадаг хадгаламжийн функцийг хослуулсан. Хэрэв та нас барсан эсвэл гэрээнд заасан өөр зүйл тохиолдвол танд болон таны төрөл төрөгсдөд даатгалын мөнгийг олгоно. Хэрэв та бодлогод заасан хугацаандаа амьдарч байгаа бол хуримтлагдсан мөнгөө авна.

Елена Потапова Эдийн засгийн ухааны доктор, ОХУ-ын Сангийн яамны төслийн санхүүгийн мэдлэгийн зөвлөх

Би 5 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай амьдралын даатгалын хөтөлбөрийг санал болгож байна. Тиймээс та мөнгөө хэмнэж чадна, тэр үед таны амьдрал даатгалд хамрагдана.

3. Хөрөнгө оруулалтын даатгал

Даатгагч таны мөнгийг ажиллуулж, орлого олдог бөгөөд үүнийг тантай хуваалцдаг. Идэвхгүй орлогын санаа нь сэтгэл татам боловч эрсдэлүүд байдаг: шимтгэл, хөрөнгө оруулалтын орлогыг даатгадаггүй. Компани дампуурч, та мөнгө алдах болно, хөрөнгө оруулалт нь даатгагчийн хүссэн эсвэл зарласан ашгийг авчрахгүй байж магадгүй юм.

Сергей Леонидов "Sravn.ru" санхүүгийн нэгтгэгчийн ерөнхий захирал.

Хөрөнгө оруулалтын даатгалын гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалснаар зөвхөн олсон хүү төдийгүй өөрийн хөрөнгөө алдах аюул заналхийлж байна. Тогтмол шимтгэл төлөх боломжгүй тохиолдолд ижил үр дагавар гарах болно.

Леонидовын хэлснээр хөрөнгө оруулалтын даатгалын давуу талуудын нэг нь хууль ёсны нэхэмжлэлээс хамгаалах явдал юм. Хөрөнгө оруулалтын даатгалын мөнгийг гэр бүл салалт, нэхэмжлэгчийн талд буцаан авах тохиолдолд шүүж болохгүй, харин хадгаламж эсвэл данснаас мөнгө авах боломжтой.

Даатгалын төлсөн дүнгээс татвар ногдуулахгүй бөгөөд 5 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай гэрээ байгуулснаар та тогтмол шимтгэлээс хувь хүний орлогын албан татварын хөнгөлөлт авах боломжтой (жилд 120,000 рубль хүртэлх дүнгээс 13%). Дашрамд хэлэхэд, хувь хишгийн даатгалд ч мөн адил давуу тал хамаарна.

Хэрэв та нас барсан бол даатгалын гэрээний дагуу мөнгө нь төлбөр хүлээн авагч гэж бичигдсэн этгээдэд, хэрэв та хүлээн авагчийг заагаагүй бол өв залгамжлагчид очно.

4. Сайн дурын тэтгэврийн даатгал

Энэ цэг нь хувь хишгийн даатгалтай ижил төстэй зүйл боловч та тэтгэврийн нас хүртэл амьдрах хэрэгтэй.

Амьдралын даатгалын гэрээ өөр юугаараа ялгаатай вэ?

1. Даатгалын төлбөр төлөх хугацаа

Бодлого хийхдээ нэг удаа мөнгө өгөх эсвэл тохиролцсон давтамжтайгаар мөнгө байршуулах боломжтой - жилд нэг удаа, улиралд нэг удаа гэх мэт.

2. Гэрээний үргэлжлэх хугацаа

Энэ нь насан туршдаа эсвэл тодорхой хугацаанд байж болно. Жишээлбэл, моргейжийн зээлээр хүн ихэнхдээ амьдралаа нэг жилийн хугацаанд даатгадаг, учир нь бүх хугацааны туршид гэрээ байгуулах нь ашиггүй байдаг: хэрэв зээлээ эрт төлж чадвал даатгалын зарим мөнгө үр ашиггүй болно. буцааж авахын тулд гүйх хэрэгтэй.

3. Даатгалд хамруулах хэлбэр

Даатгалын тохиолдол тохиолдоход та тогтмол хэмжээний, эсвэл өндөр үнэ, хөрөнгө оруулалтын улмаас нэмэгдсэн, эсвэл буурсан (жишээ нь, даатгал нь зээлтэй холбоотой бол: өр бага байх тусам төлбөр багасах) авах болно.

4. Даатгалын төлбөрийн төрөл

Даатгалын хэмжээг нэг дор эсвэл тохиролцсон хугацаанд хэсэгчлэн төлж болно.

Даатгалыг хэрхэн сонгох вэ

Энэ бүхэн таны зорилгоос хамаарна. ОХУ-ын Сангийн яамны төслийн санхүүгийн мэдлэгийн зөвлөх, эдийн засгийн ухааны доктор Елена Потаповагийн хэлснээр амьдралын даатгалын бүтээгдэхүүнүүд нь маш уян хатан байдаг: хөтөлбөр бүрийг таны хэрэгцээ, зорилгыг харгалзан нэмэлт, өөрчлөлт оруулах боломжтой.

Зөв сонголт хийхийн тулд аль болох олон сонголтыг судлах хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд компанийн вэбсайтуудыг үзэх эсвэл "" гэх мэт саналын нэгтгэгчийг ашиглана уу.

Даатгагчийг хэрхэн сонгох вэ

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд төлбөр авахад хүндрэл гарахгүйн тулд үүнийг хийхэд цаг хугацаа зарцуулах нь зүйтэй.

Юуны өмнө хайртай хүмүүс, танилуудынхаа туршлагыг анхаарч үзээрэй. Интернет дэх тойм, сэтгэгдлийг унших нь ашигтай байх болно.

Мөн даатгагчийн эсрэг шүүхийн шийдвэрийг хайх хэрэгтэй. Үүнийг хийхийн тулд та даатгалын компанийн байршилд байгаа шүүхийн (ерөнхий харьяалал ба арбитрын) вэбсайт руу орж, "Шүүхийн хэрэг хайх" хэсгийг нээж, хайлтын мөрөнд даатгагчийн албан ёсны нэрийг оруулах хэрэгтэй. (жишээлбэл, "Даатгалын компани" ХХК).

Энэ нь хийх ажлын жагсаалтыг нээх болно. Шүүхийн шийдвэрийн бичвэрүүд нь даатгагч амь насаа даатгуулсан хүмүүсийн эрхийг хүндэтгэж байгаа эсэхийг мэдэх боломжтой болно.

Гэрээг хаана хийх вэ

Хамгаалалтын нэгдсэн төвийн хууль зүйн албаны захирал Константин Бобровын хэлснээр гэрээ байгуулахын тулд паспортын хамт даатгалын компанид хандаж, мэдэгдэл бичихэд л хангалттай. Үүнийг онлайнаар хийх боломжтой, гэхдээ бүх компанид биш, хөтөлбөр бүрт биш. Жишээлбэл, интернетээр аяллын даатгалд хамрагдах нь маш хялбар байдаг. Мөн хишиг даатгалын хөтөлбөрийн дагуу гэрээ байгуулахын тулд та аль хэдийн оффис дээр очиж үзэх хэрэгтэй.

Онлайнаар бодлого авах боломжтой эсэхийг мэдэхийн тулд даатгалын компанийн вэбсайт руу очно уу.

Амьдралын даатгалд хэрхэн зөв хамрагдах вэ

1. Худлаа бүү ярь

"Хамгаалах нэгдсэн төв" хуулийн үйлчилгээний захирал Константин Бобров даатгалын өргөдөл бөглөхдөө зөвхөн найдвартай мэдээллийг зааж өгөхийг зөвлөж байна. Үгүй бол компани таны залилан мэхэлсэн гэж үзэн төлбөрөөс татгалзах боломжтой болно.

2. Гэрээг анхааралтай уншина уу

Геннадий Локтев бол Европын хуулийн албаны тэргүүлэх хуульч юм.

Хэрэглэгчид даатгагчид төлбөр төлөхөөс татгалздаг гэсэн асуудалтай байнга тулгардаг. Ихэвчлэн компаниуд нөхцөл байдал даатгалын тохиолдлын хүрээнд хамаарахгүй гэж хариулдаг.

Үүнээс урьдчилан сэргийлэхийн тулд та гэрээний нөхцлийг анхааралтай унших хэрэгтэй. Нэг компанид даатгалын тохиолдол нь өвчин, нөгөөд нь ослын улмаас үүссэн өвчин байх болно. Хоёрдахь даатгалын компани бүх зүйлд осол буруутай гэдгийг нотлох баримт бичгийг гаргаж өгөх шаардлагатай тул энэ нь зайлшгүй чухал зүйл юм.

Мөн жижиг хэвлэлт дээр юу байгааг заавал уншаарай.

Хэрэв эргэлзэж байвал туршлагатай найз эсвэл хуульчаасаа баримт бичгийг уншихыг хүс.

3. Асуу

Гэрээнд заасан зүйл тодорхойгүй байвал даатгалын байгууллагын ажилтнаас тайлбарлахыг хүс.

4. Бүх өгөгдөл байгаа эсэхийг шалгана уу

Европын хуулийн албаны тэргүүлэх хуульч Геннадий Локтевын хэлснээр гэрээнд дараахь зүйлийг зааж өгөх ёстой.

• даатгуулагчийн талаарх мэдээлэл;
• даатгалын тохиолдлын шинж чанарын талаархи мэдээлэл (жишээлбэл, амь нас, эрүүл мэндэд хохирол учруулах, нас барах, тодорхой нас хүртэл эсэн мэнд үлдэх);
• даатгалын төлбөрийн хэмжээ;
• амьдралын даатгалын гэрээний хугацаа.

Эдгээр цэгүүдийн дор хаяж нэгийг нь задруулаагүй бол гэрээг байгуулсан гэж үзэхгүй бөгөөд үүн дээр төлбөр төлөх боломжгүй болно.

5. Цаасыг шалгана уу

Даатгагч нь иргэнд гарын үсэг зурсан бичиг баримт бүрийг нь өгөх үүрэгтэй гэдгийг санаарай. Бүх баримт бичигт даатгалын компанийн ажилтан гарын үсэг зурсан байх ёстой.