Ипотекийн зээл авахад бэлэн үү? Өөрөөсөө шалгахын тулд 11 асуулт асуу

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Хариултууд нь зөв шийдвэр гаргах, бүх зүйлийг тооцоолох, зээлийн дарамтыг хөнгөвчлөхөд тусална.

Олон хүмүүсийн хувьд ипотекийн зээл нь хувийн орон сууцтай болох цорын ганц арга зам юм. Түүний нэр хүнд тийм ч таатай биш байгаа нь үнэн. Иргэд банкнаас байрыг нь булаачих вий, эсвэл зарим нэг асуудлаас болоод төлбөрөө хийх гэж талх, ус руугаа шилжих вий гэхээс айж байна.

Бэлтгэлгүйгээр хурдан, бодлогогүй зээл авахаар шийдсэн хүмүүст ийм зүйл тохиолдож болно. Ийм санхүүгийн төсөл таны хувьд хэр амжилттай болохыг ойлгоход тань туслах 11 эргэцүүлэн бодох асуултыг энд оруулав.

1. Таны орлого хэр албан ёсны бөгөөд тогтвортой вэ?

Эдгээр параметрүүдийн эхнийх нь зээлийг батлахад чухал ач холбогдолтой бөгөөд банк танд өгөхөд бэлэн байх болно. Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та их хэмжээний цагаан цалинтай бол илүү их хэмжээний зээл авах хүсэлт гаргаж, түүнийгээ гаргах хүсэл эрмэлзэлтэй байх болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та дугтуйнд мөнгө хүлээн авбал энэ нь таныг орон сууцны зээл авахаас татгалзана гэсэн үг биш юм. Зүгээр л нөхцөл нь ихэвчлэн тийм ч таатай биш байдаг. Жишээлбэл, банк зээлийн хүүгээ өсгөж болно.

Гэсэн хэдий ч орлогын тогтвортой байдал нь илүү чухал юм. Ипотекийн зээл бол урт хугацааны төсөл юм. Энэ нь дор хаяж хэдэн жил, бүр хэдэн арван жил үргэлжлэх болно. Энэ бүх хугацаанд ямар ч асуудал гарахгүйн тулд сар бүр банкинд тодорхой хэмжээний мөнгө өгөх ёстой. Та үүнийг хийж чадах эсэхээ одоо мэдэх нь сайн хэрэг. Ойлгохын тулд та өөрөөсөө олон тодруулах асуулт асуух хэрэгтэй, жишээлбэл:

• Та хэр үнэ цэнэтэй вэ? Маргааш компанид цомхотгол хийвэл яаж халагдах вэ?
• Танай компани чухал, эрэлт хэрэгцээтэй бизнес эрхэлдэг үү? Тогтвортой байна уу, эсвэл татан буугдах шахсан уу? Ашигтай эсвэл дампуурлаа зарлах гэж байна уу?
• Хэрэв та ажлаа алдвал хэр хурдан шинэ ажил олох вэ?
• Та орлогын хэдэн эх үүсвэртэй вэ? Нэг нь ор сураггүй алга болчихвол амьжиргаагаа залгуулж, моргейжийн зээл авах хүн хангалттай байх болов уу?
• Хэрэв та дугтуйтай мөнгө хүлээн авбал ажил олгогч хэзээ нэгэн цагт бага мөнгө төлөх эсвэл огт төлөхгүй байх эрсдэл юу вэ?

Таныг шүтэн биширдэг, сайн цалинтай тогтвортой компанид ажилладаг бол хамгийн тохиромжтой. Үүний зэрэгцээ та маш сайн нэр хүндтэй тул хуучин газарт асуудал гарсан тохиолдолд таныг хурдан шинэ газар руу шилжүүлэх болно. Мөн та хэд хэдэн орлогын эх үүсвэртэй, нэгээс олон хүн гэр бүлд ажилладаг.

Хэрэв та хаа нэгтээ сул тал олсон бол энэ нь цөхрөлийн шалтгаан биш юм. Харин эрсдэлээ урьдчилан тооцож, сүрэл тавих боломжийг танд олгоно. Хэдийгээр та хоосон халаастай эсвэл зузаан халаастай чөлөөт ажилчин байсан ч бүх зүйл алдагдахгүй. Санхүүгийн хувьд амжилтгүй болсон саруудад анхаарал тавихын тулд бага зэрэг хүчин чармайлт гаргах хэрэгтэй.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв та маш тогтмол бус орлоготой, ямар ч үед ажилгүй болох эрсдэлтэй бол одоохондоо ипотекийн зээлтэй хүлээсэн нь дээр.

2. Амьдрахын тулд сард хэдэн төгрөг хэрэгтэй вэ?

Төсвийг хэд хэдэн хувилбараар тооцоолох нь дээр: үндсэн оршин тогтнохоос эхлээд тэсвэрлэх чадвартай. Сарын аль төлбөр нь танд тохирохыг ойлгохын тулд танд дүн хэрэгтэй болно. Ипотекийн зээл эрүү шүүлт болж хувирахгүйн тулд зээлийн төлбөрөө төлсний дараа та цалингийнхаа тодорхой хэсгийг авах ёстой бөгөөд энэ нь тав тухтай амьдрахад хангалттай байх болно.

Заримдаа хүмүүс яарч, сарын төлбөрийг хэт өндөр сонгох тохиолдол байдаг. Нэг ёсондоо энэ нь логик юм: ипотекийн зээлийн хугацаа богиносч, илүү төлөлт ч багасаж байна. Гэхдээ байнга л амьдралаа арай ядан залгуулж байвал ямар амьдрал байх бол? Бүсээ 10 жил биш нэг жил чангалж болно.

Таны амьдрахад шаардагдах хэмжээ хэт их биш юм. Бодит байдал ямар байгааг ойлгохын тулд та хэсэг хугацаанд зардлаа бүртгэх хэрэгтэй болно. Түүнээс гадна энэ нь урт хугацааны ажиглалтын хугацаа байх ёстой. Учир нь зардал нь сар бүр өөр өөр байж болно. Жишээлбэл, 4-р сард та татвар төлөх ёстой, 11-р сард - машины даатгал, өвлийн улиралд халаалтын улмаас нийтийн орон сууц зуныхаас илүү үнэтэй байдаг. Зардлынхаа бүтцийг ойлгохгүй бол та ипотекийн зээлд тийм ч бэлэн биш байна.

Төлбөрийн харьцангуй тохь тухтай хэмжээтэй гэсэн таамаглалыг үргэлж шалгаж болно. Зүгээр л тэр мөнгийг хойш тавиад, түүнгүйгээр ямар мэдрэмж төрж байгааг үнэл. Урьдчилгаа төлбөрөө нэгэн зэрэг нэмэгдүүлээрэй.

3. Урьдчилгаа төлбөртэй юу?

Ихэвчлэн банкууд таныг орон сууцны үнийн дүнгийн 10-20% -ийг төлөхийг хүсдэг. Үүний дагуу, танд байгаа хэмжээ нь ямар төрлийн амьдрах орон зайд өргөдөл гаргахаас хамаарна. Жишээлбэл, 200 мянгатай бол 2 сая, 500 бол 5 сая хүртэлх үнэтэй орон сууцнаас сонголтоо хийнэ.

Гэхдээ энэ нь зөвхөн сонголтын асуудал биш юм. Илүү их мөнгө байршуулах тусам банкнаас зээл авах шаардлагагүй болно. Мөн энэ нь илүү төлбөрийн хэмжээ, зээлийн хугацаа зэрэгт логикоор нөлөөлдөг. Тиймээс та хэдий чинээ их мөнгөтэй байна, төдий чинээ ипотекийн зээлд бэлэн байх болно.

4. Танд ямар орон сууц хэрэгтэй вэ?

Ипотекийн зээл нь хэдэн жилийн турш үргэлжлэх тодорхой хязгаарлалттай холбоотой юм. Энэ нь тийм ч хялбар биш, гэхдээ та орон сууцанд дуртай байхаа боливол бүр ч хэцүү болно. Тиймээс эрэл хайгуулд бүх хариуцлагатай хандах ёстой.

Хамгийн сайн сонголт бол ирээдүйн орон сууцыг хангах ёстой шалгууруудын жагсаалтыг гаргах явдал юм. Дараа нь тэднээс буулт хийхэд бэлэн биш байгаа хүмүүсийг сонго. Үүний үр дүнд та зөв сонголт хийхэд туслах хяналтын хуудсыг хүлээн авах болно.

5. Та ямар орон сууц авах боломжтой вэ?

Хүсэл нь бодит байдалтай давхцаж байвал сайн, гэхдээ энэ нь үргэлж тийм байдаггүй. Асуудал нь үнийн талаар огтхон ч биш - та боломжийн үнэтэй орон сууц хайж байгаа нь логик юм. Гэхдээ бас чухал шалгуурууд байдаг.

Жишээлбэл, том бичлэг нь давуу тал төдийгүй сул тал юм. Орон сууцны засвар үйлчилгээ, халаалтын төлбөрийг метр квадрат тутамд тооцдог. Мөн энэ нь хэмжээг эрс нэмэгдүүлэх боломжтой. Та 9-р сараас 5-р сар хүртэл 80 хавтгай дөрвөлжин метр талбайтай орон сууцанд 10 мянган рубль төлөхөд бэлэн байна уу, та үүнийг төлж чадах уу - асуулт байна. Орон сууцыг арай бага анхаарч үзэх нь зүйтэй болов уу.

Тус тусад нь "элит" -ээс хамааран орон сууцны засвар үйлчилгээний талаар ярих нь зүйтэй. Орон сууц худалдаж авах нь тулааны тал хувь юм. Гэхдээ цэвэрлэгээ, консьерж гэх мэт сарын төлбөр нь байшин бүрт ихээхэн ялгаатай байж болно. Таныг хэмнэлтийн горимд шилжихэд хүргэх гэнэтийн зардал гарахгүйн тулд энэ бүхнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

6. Гэрээ засахад хэр их мөнгө, хэзээ шаардлагатай вэ?

Та хоёрдогч зах зээл дээр сайн нөхцөлд байгаа орон сууцыг сонгож, ипотекийн зээлээ төлөх хүртэл засварын талаар бодохгүй байх боломжтой. Гэхдээ, жишээлбэл, нүцгэн ханатай шинэ барилгад энэ нь ажиллахаа болино. Энэ нь танд нэвтрэхийн тулд нэмэлт мөнгө хэрэгтэй болно гэсэн үг юм.

Сайн сонголт бол засварын ажилд шаардагдах хэмжээг хэмнэх эсвэл энэ мөнгөний зардлаар урьдчилгаа төлбөрийг бууруулах явдал юм. Муу тал нь дахин зээл авах явдал юм. Хоёр зээлийг зэрэг давахгүй байснаас ипотекийн зээлээ арай удаан төлсөн нь дээр.

7. Та нөөцийн сантай юу?

Та ажлаа алдаж магадгүй бөгөөд дараагийн ажил олоход цаг хугацаа шаардагдана. Гэсэн хэдий ч банк танаас сар бүр төлбөр хүлээх болно. Ийм үйл явдал болон бусад давагдашгүй хүчин зүйл тохиолдсон тохиолдолд халдашгүй хадгаламжтай байх нь сайн хэрэг.

Энэ нь гурван сарын төлбөр, хэвийн амьдралд хангалттай хэмжээний мөнгө байх ёстой. Бодит байдал дээр өөрчлөхийн тулд дор хаяж хоёр төлбөр, хоол хүнс, нийтийн үйлчилгээний мөнгийг нөөцөд хадгалах нь зүйтэй. Энэ бол хамгийн бага багц бөгөөд үүнгүйгээр моргежийн зээлд хамрагдах нь маш эрсдэлтэй байдаг.

8. Та хүүхэдтэй болохоор төлөвлөж байна уу?

Зөвхөн уйтгар гунигтай төдийгүй баяр баясгалантай үйл явдлууд нь ипотекийн зээлийн төлөвлөгөөнд өөрсдийн зохицуулалтыг хийдэг. Хүүхэдтэй болох нь эцэг эхийн аль нэгнийх нь эцэг эхийн амралтаас болж зардлыг нэмэгдүүлж, орлогыг бууруулдаг. Тиймээс, хэрэв та ойрын жилүүдэд нөхөн сэргээхээр төлөвлөж байгаа бол үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Мөн сайн мэдээ байна: одоо жирэмсний капитал анхны хүүхдэд аль хэдийн тавигдсан. Тэд ипотекийн зээлээ төлөх боломжтой.

есөн. Улсаас ямар урамшуулал, хөнгөлөлт эдлэхийг шаардаж болох вэ?

Зарим тохиолдолд төрийн дэмжлэгээр ипотекийн зээлийн дарамтыг хөнгөвчлөх боломжтой. Жишээлбэл, орос хүн бүр орон сууц худалдан авахад татварын хөнгөлөлт үзүүлэх, орон сууцны зээлийн хүүг ашиглах эрхтэй. Буцааж авах дээд хэмжээ нь 260, 390 мянга байна.

Гэхдээ энэ нь бүгд биш юм. Мөн том гэр бүлд зориулсан ипотекийн зээлийн эргэн төлөлт, "Залуу гэр бүл" хөтөлбөр болон бусад тохь тухыг бууруулах хүү, төлбөрийг төлдөг. Зээл авахаасаа өмнө сонголтоо олж мэдээрэй.

10. Танд зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх боломж байна уу?

Энэ бол хичээх нь зүйтэй зүйл юм: зээлийг эрт төлөх нь илүү төлбөрийг хэмнэх болно. Та сугалаанд хожно гэдэгт найдаж болно, гэхдээ үүнийг хийх хамгийн найдвартай арга бол орлогоо нэмэгдүүлэх явдал юм.

Орлогоо нэмэгдүүлэх нь санамсаргүй хэрэг биш, харин шаргуу хөдөлмөрийн үр дүн юм. Тиймээс та үүний төлөө юу хийж байгаагаа бодох цаг болжээ: хувийн брэнд дээр ажиллах, суралцах, ур чадвараа шахах. Хэрэв та стратегиа урьдчилан төлөвлөвөл муу зүйл тохиолдохгүй, гэхдээ сайн нь амархан болно.

11. Та таван жилийн дараа өөрийгөө хаана харж байна вэ?

Өмнөх асуултууд нь нэг талаараа санхүүгийн асуудлыг хөндсөн бол одоо философийн шинэ бүтээлүүдийг нэмэх цаг болжээ. Ипотекийн зээл бол урт хугацааны төсөл гэдгийг бид эхэндээ хэлсэн. Мэдээж онолын хувьд орон сууцыг хэзээ ч батлан даалтад зарж болно.

Гэхдээ яагаад одоо өөрөөсөө таван жилийн дараа хэн, хаана байхыг хүсч байгаа энгийн асуултыг асууж болохгүй гэж. Та өөрийгөө энэ хотод, энэ байранд, зээлэнд хамрагдаж байгаа хүнтэйгээ хамт харж байна уу?

Ипотекийн зээл нь өөрөө өөртөө үүрэг хүлээдэг. Жишээлбэл, та өртэй учраас үзэн яддаг ажилдаа үлдэж болно, эсвэл таныг аз жаргалгүй болгодог өөр зүйлийг тэвчиж болно. Тиймээс та энэ туульсыг эхлүүлэхийг үнэхээр хүсч байгаа эсэхээ сайтар бодож үзэх нь зүйтэй юм. Үгүй бол та моргежийн зээлд бэлэн биш байна. Харин зээл таныг мөрөөдөлдөө нэг алхам ойртуулж чадвал амжилтанд хүрнэ.