Хэрхэн ипотекийн зээл аваад тайван амьдрах вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Ипотекийн зээл авах шийдвэрт ухаалгаар, хариуцлагатай хандах хэрэгтэй. Ипотекийн зээлийн чиглэлээр арвин туршлагатай Юлия Ермилова Lifehacker сэтгүүлийн уншигчдад хэрэгтэй зөвлөмжүүдийг хуваалцаж байна. Тэдгээрийг дагаж мөрдөх нь зээл нь таны амьдралын хэв маягт бараг нөлөөлөхгүй бөгөөд шинэ байшин нь зөвхөн баяр баясгаланг авчрах боломжийг танд олгоно.

Өнөөдөр нэг найз маань над руу утасдаж банкнаас намайг барьцаалсан байрнаас хөөнө гэж айлгаж байна гэж гомдоллосон. Тэд хожимдсон мөнгөө төлөхийг шаарддаг ч ажлаас халагдсанаас хойш зургаан сарын турш ажил олдохгүй байна.

Ийм гомдлыг сонсох тоолондоо зээлдэгчдийн өөрсдийнх нь хөнгөмсөг хандлага, бүр хариуцлагагүй байдлаас болж ихэнх асуудал үүсдэг гэдгийг ойлгодог. Би өөрөө - зөвхөн ипотекийн зээлийн хувьд энэ нь орон сууц худалдаж аваад одоо амьдрах, ирээдүйд ашиглах эсвэл хөрөнгө оруулалт хийх маш сайн сонголт юм. Та ипотекийн зээл авч болно, авах ёстой, зөвхөн та ипотекийн зээлд ухаалгаар, хариуцлагатай хандах хэрэгтэй.

Би моргейжийн банкинд ажиллах хугацаандаа олон зуун гүйлгээ хийж, олон зуун гэр бүлийн санхүүгийн түүх, хамгийн чухал нь эхний хэдэн жилд эдгээр түүх хэрхэн хөгжиж байгааг харсан. Одоо шинэ орон сууц нь баяр баясгалан, зээл нь дарамт биш байхын тулд найдвартай моргейжийн үндсэн дүрмийг та бүхэнтэй хуваалцаж байна.

Тиймээс тэд байна.

1. Өөртөө тохирсон амьдралын хэв маягийг баримтал

Хэрэв ипотекийн зээлийн төлбөр таны төсвийн томоохон хэсэг болж чадахгүй бол ипотекийн зээл таны гэр бүлд буулга болохгүй. Өөрөөр хэлбэл, та зээлээ сар бүр төлөх боломжтой бөгөөд энэ нь таны амьдралын хэв маягийг эрс өөрчлөхгүй бөгөөд гэр бүлийн гишүүдийн эрх ашгийг зөрчихгүй. Магадгүй та Европ руу гурав биш, хоёр удаа очиж, машинаа таван жилийн дараа, гурван жилийн дараа биш гэх мэтээр солих болно - энд сонголтуудыг гэр бүлийн хэрэгцээнд нийцүүлэн тохируулах хэрэгтэй. Гэхдээ та хувцас хунар, хоол хүнс, эм тариа худалдаж авах, хичээлийн төлбөрөө төлөх хангалттай мөнгөтэй болох бөгөөд "кафед найзуудтайгаа суух", "маргааш метроны тасалбар худалдаж авах" гэсэн зовлонтой сонголт танд байхгүй болно.

2. Орлогоо урьдчилан таамаглах

15-20 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийг тооцохдоо хэдэн жил төлж чадахаа бодоорой. 20 жилийн хугацаанд таны хэрэгцээ эрс өөрчлөгдөх бөгөөд таны зардал өсөх магадлалтай. Хүүхэд төрөх, эрүүл мэндийн асуудал гэх мэт. Хамгийн багадаа 7-10 жилийн орлогоо урьдчилан тооцоолж, урамшуулал, тогтмол бус шимтгэлийг тооцохгүй. Тэд байхгүй байж болох ч төлбөр байх болно.

3. Төлбөрийн урьдчилгаа жилийн хуримтлалтай байх

Тийм ээ, дор хаяж нэг жил. Учир нь амьдрал тааварлашгүй. Тогтоол, ажлаас халах, ажлаас халах, хүнд өвчин эмгэг, гэмтэл. Та маргаашдаа итгэлтэй байж, өөрчлөлтөөс айж улиасны навч шиг сэгсэрч болохгүй. Стратегийн санхүүгийн нөөц нь таныг хүүхэдтэйгээ тухтай сууж, хүнд хэцүү үеийг даван туулахад тусална. Эсвэл хурдан зарж болох хөрөнгөтэй байх.

4. Хамтран зээлдэгчдээ үнэл

Зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэхийн тулд та хамаатан саднаа хамтран зээлдэгчид татаж, төлбөрт нь оролцоно гэж найдаж байгаа бол хоёр удаа бодоорой. Ажлаа алдах, амьдралын нөхцөл байдал өөрчлөгдөх, хамтран зээлдэгчийн эрүүл мэнд муудах зэрэг нь ихэвчлэн ипотекийн зээлийг санхүүжүүлэх төлөвлөгөөг өөрчлөхөд хүргэдэг.

5. Амьдралын даатгалд хамрагдаарай

Хуулиараа орон сууцаа өөрөө болон өмчлөх эрхээ алдах эрсдэлийг заавал даатгуулах бөгөөд амь насны даатгал хийх шаардлагагүй. Үүнийг "шаардлагагүй" гэж бүү анхаарч, энэ нь илүү үрэлгэн гэж хэлэх хүмүүсийн үгийг бүү сонс, яаж ихийг хэмнэсэн гэж онгирох хэрэггүй. Зээлийн бүрэн хэмжээгээр амь насаа даатгахаа мартуузай. Тиймээ, даатгал тийм ч хямд биш бөгөөд та үүнийг жил бүр төлөх ёстой. Гэхдээ та болон танай гэр бүлийнхэн гурав дахь удаагаа моргежийн зээлтэй байх үед үнэ цэнэтэй юм, надад итгээрэй. Амьдралын даатгалд хамрагдаарай!

6. Орлогын мөнгөн тэмдэгтээр зээл авах

Хөнгөлөлттэй, долларын ханш унасан мөнгөө хэмнэх хүсэл нь өсвөл давхар төлбөр болж хувирна. Өөрийн үндсэн орлоготой зээлийн валютаа сонгоно уу.

7. Зөв газраа сонго

Орон сууц худалдаж авах газраа сайтар бодож сонгоорой. Ялангуяа энэ нь хөрөнгө оруулалтын худалдан авалт биш бөгөөд та тэнд амьдрах юм бол тэндээс ажилдаа явах, ойролцоох цэцэрлэг, сургууль хайх. "Мөнгө хангалттай байсан" гэсэн зарчмаар газрыг хэзээ ч бүү сонго. Та тэнд тухтай байх ёстой! Хэрэв та ажилдаа болон гэртээ харих цагийг "сайн" эсвэл "тэвчих боломжтой" гэж үнэлбэл тун удахгүй тэвчих чадваргүй болох нь батлагдсан. Мөн та аль хэдийн худалдаж авсан, засвар хийсэн, ихэнхдээ шинэ шийдлүүдэд мөнгө, ёс суртахууны хүч хангалтгүй байдаг. Сэтгэл ханамжгүй байдал хуримтлагдаж, одоо байгаа ипотекийн зээлийг буруутгах болно.

8. Орон сууцны талбайг тооцоол

Та олон жилийн хугацаатай ипотекийн зээл авдаг, хэрэв та залуу гэр бүл бол удахгүй хүүхдүүд гарч ирэх байх. Гэр бүлийн бүх гишүүдийг урьдчилан байрлуулах талаар бодож үзээрэй. Яагаад гэвэл 2-3 жилийн дараа том орон сууц худалдаж авах нь маш их зардал гарах магадлалтай. Та шинэ зээл олгох банкны үйлчилгээ, риэлторын үйлчилгээний төлбөрийг төлнө. Хэрэв та эрт төлбөрөө хийгээгүй бол энэ бүх хугацаанд та хүү төлж, банкинд яг эхлүүлсэн хэмжээгээрээ өртэй болохыг олж мэдэх болно. Хэрэв таны байрны үнэ буурсан бол банкинд нэмэлт төлбөр төлөх шаардлагатай болно. Үүний үр дүнд ихэвчлэн нэлээд том гэр бүл жижиг байранд амьдардаг бөгөөд бүх зүйлд ипотекийн зээлийг буруутгадаг.

9. Банктай хамтран ажиллах

Асуудал гарах үед аянга дуугарах хүртэл бүү хүлээ. Банкнаас хойшлуулах эсвэл бүтцийн өөрчлөлт хийхийг хүс. Надад итгээрэй, банкууд ихэвчлэн хагас замаар уулздаг. Зээлдэгч нь хугацаандаа, болж өгвөл удаан төлөх нь банкинд ашигтай. Тиймээс, эргэлзэх хэрэггүй, асуу, тэгвэл та шагнагдах болно.

10. Нөөц төлөвлөгөөтэй байх

Бүх зүйл буруу болсон тохиолдолд. Хэрэв хатуу төлөвлөгөө тийм ч найдвартай биш бол та хэрхэн ажиллах, хаана амьдрахаа ойлгох хэрэгтэй.

Би давтан хэлэхэд амьдрал урьдчилан таамаглах аргагүй юм. Гэхдээ эдгээр энгийн дүрмүүд нь таныг тайван амьдрал, сайн зээлийн түүхийг баталгаажуулах болно.