Зээлийн өрийг хэрхэн бууруулах, тэглэх вэ: Ажлын 5 арга

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Та зээл авсан. Харин одоо та төлөх боломжгүй. Танд олон гаралт байна.

Эхлэхийн тулд шидэт саваа гэж байдаггүй. Зээл ав, дараа нь төлөхгүй, бүх зүйлийг баяртайгаар март. Асуулт бол та юу өгөхөд бэлэн байна вэ: цаг хугацаа, мэдрэл, зээлийн түүх, эд хөрөнгө эсвэл бүр илүү их мөнгө, тэр ч байтугай ажил.

Өрийн нүхнээс гадна ямар сонголт байгааг харцгаая.

1. Өрийн бүтцийн өөрчлөлт

Бүтцийн өөрчлөлт гэдэг нь зээлээ төлөх нөхцөлийг өөрчлөх явдал юм. Ихэнхдээ зээлдэгчид сар бүр банкинд төлөх ёстой төлбөрийг бууруулахыг хүсдэг. Дараа нь хувийн төсөвт дарамт учруулах нь илүү хялбар болж байгаа нь та зээлээ хойшлуулалгүйгээр үргэлжлүүлэн төлөх боломжтой гэсэн үг юм.

Гэхдээ банк ийм хөнгөлөлтөд дэмий ордоггүй, эсрэг нөхцөл тавьдаг. Тухайлбал, төлбөрийн хугацааг сунгадаг. Өөрөөр хэлбэл, та сар бүр бага мөнгө төлөх ёстой, гэхдээ эдгээр сарууд илүү их байх болно. Зээлийг ашиглах бүх хугацаанд хүү тооцдог тул банкинд төлөх нийт дүн нэмэгддэг.

Хэзээ ажиллах бол

Төлбөр сайн төлдөг ч түр зуурын бэрхшээл тулгардаг. Та удахгүй тэдгээрийг даван туулах болно, та үүнийг баталж чадна: банкинд гэрчилгээ авчрах, сайн зээлийн түүхийг харуулах.

Би юу хийх хэрэгтэй вэ

1. Шаардлагатай төлбөрийг алдахаас өмнө банктай холбоо барина уу. Энэ нь та санхүүгийн байдлыг хэрхэн үнэлэхээ мэддэг бөгөөд банкнаас нуугдах гэж оролддоггүй гэдгийг харуулах болно.
2. Шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулж, банкинд өгөх. Аль нь, тухайн тохиолдол бүрт өөр өөр аргаар шийддэг, үүнийг менежертэй ярилцах шаардлагатай.

Түүнээс биш муу

Энэ аргын гол сул тал бол өр өөрөө буурахгүй байгаа явдал юм. Харин ч өсөж байна. Гэхдээ танд өрөнд орохгүй, төлөх боломж байна.

Үүнээс гадна банк таныг хагас замд нь уулзахгүй байж магадгүй юм. Дараа нь та зээлээ төлөх өөр хувилбаруудыг хайх хэрэгтэй болно.

2. Өрийг дахин санхүүжүүлэх

"Дахин санхүүжүүлэх" гэдэг нь бүтцийн өөрчлөлттэй төстэй боловч утга санаа нь огт өөр. Бүтцийн өөрчлөлт гэдэг нь та зээлээ шинэ аргаар төлнө гэдгээ банктай тохиролцох явдал юм.

Дахин санхүүжүүлэх гэдэг нь хуучин (эсвэл хэд хэдэн хуучин) зээлийг төлөхийн тулд шинэ зээл авах явдал юм. Шинэ зээлийг илүү таатай нөхцлөөр авна гэж таамаглаж байна.

Хэзээ ажиллах бол

Янз бүрийн байгууллагад өч төчнөөн жижиг зээлтэй болчихоод хэнд ямар өртэй гэдгээ шалгахаас залхсан байхад. Нэг зээл аваад зөвхөн эргэн төлөлтийг нь шийдэх нь илүү хялбар байдаг. Үүний зэрэгцээ та сайн зээлийн түүхтэй.

Би юу хийх хэрэгтэй вэ

Санаачлага харуулах. Зах зээл дээр байгаа зээлийг дахин санхүүжүүлэх бүх саналыг авч үзээд ийм журам танд туслах эсэхийг тооцоолоорой: та үнэхээр бага мөнгө төлөх үү, эсвэл дахин санхүүжилтийн хөтөлбөрүүдийн хувь хэмжээ маш өндөр байгаа тул тэдэнтэй оролцохгүй байх нь дээр.

Түүнээс биш муу

1. Бүх банкууд зээлээ дахин санхүүжүүлдэггүй. Та бусад банкуудын саналыг хайх хэрэгтэй бөгөөд энэ нь нэлээд хэцүү юм.
2. Үнэхээр ашигтай санал олох нь том бөгөөд хэцүү эрэл юм.
3. Банкууд дахин санхүүжилтийг хөнгөвчлөх бус санхүүгийн дарамтыг нэмэгдүүлэх гэж үздэг. Дахин санхүүжүүлэх нь зээлийн түүхэнд дахин санхүүжүүлэх биш, харин өөр зээлтэй нийцдэг. Тиймээс, гэнэт өр төлбөрөө төлөхөд хялбар болж, дахин мөнгө зээлэхээр шийдсэн бол "хэт их зээлтэй" тул татгалзаж магадгүй юм.
4. Банкуудыг ихэвчлэн үгүйсгэдэг. Русмикрофинанс группын ерөнхий захирлын орлогч Анастасия Локтионова үүнийг ингэж тайлбарлав: "Ихэвчлэн хэлээгүй дүрэм үйлчилдэг: зээлдэгчийн нийт орлогын 50-иас илүүгүй хувийг өрийн үүргийг санхүүжүүлэхэд зарцуулах ёстой. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгчийн авахыг хүсч буй дахин санхүүжилт төдийгүй түүний гаргаж өгсөн бусад үүрэг хариуцлага чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Хэрэв бүх зээлийн нийт төлбөр (ипотекийн зээл, хэрэглээний зээл, автомашины зээл) нь зээлдэгчийн орлогын талаас илүү хувийг эзэлж байгаа бол энэ нь банк татгалзах хамгийн чухал шалтгаан болж магадгүй юм.

3. Өрийг хөөн хэлэлцэх хугацаа дуусгавар болгох

Мөнгө аваад буцаагаад өгчихдөггүй, зээлийн өрийг тэглэдэггүй хуулийн нэг цоорхой бий. Хэрэв таны өртэй байгууллага шүүхэд нэхэмжлэл гаргасан, хөөн хэлэлцэх хугацаа дууссан тул өрийг тэглэх боломжтой бол энэ нь боломжтой юм.

Өр барагдуулах ерөнхий хөөн хэлэлцэх хугацаа гурван жил байна. Хэрэв та мөнгө зээлж, 5-6 жилийн дараа шүүхэд дуудагдсан бол нэхэмжлэгч хөөн хэлэлцэх хугацааг алдсан тул өр барагдуулах нэхэмжлэлийг хэрэгсэхгүй болгохыг шаардаж болно.

Вадим Кудрявцев хуульч

Хэзээ ажиллах бол

Банк, бичил санхүүгийн байгууллага хугацаандаа шүүхэд нэхэмжлэл гаргаагүй тохиолдолд. Жишээлбэл, та цуглуулагчид өр шилжүүлж, тэднээс амжилттай нуугдсан.

Би юу хийх хэрэгтэй вэ

Маш удаан хугацаанд, тухайлбал гурван жилийн турш юу ч төлөхгүй (мөн банктай огт холбоо бариагүй), шүүхэд дуудагдах хүртэл хүлээнэ үү.

Санхүүгийн байгууллагын төлөөлөгчид саатсанаас хойш 30 хоногийн дараа асуудалтай зээлдэгчтэй ажиллаж эхэлдэг. Хэрэв 90 хоногийн дараа зээлдэгч төлбөрөө төлөөгүй бол ихэнхдээ санхүүгийн байгууллага шүүхэд ханддаг. Хөөн хэлэлцэх хугацааг зээлтэй холбоотой сүүлийн үйлдэл хийсэн өдрөөс эхлэн тооцно. Зээлдэгч санхүүгийн байгууллагатай хэлэлцээр хийж, баримт бичигт гарын үсэг зурж, мөнгө хийсэн тохиолдолд хөөн хэлэлцэх хугацаа дахин шинэчлэгдэнэ.

Анастасия Локтионова

Түүнээс биш муу

1. "Одууд нэгдэх" нь зайлшгүй шаардлагатай: банк мөн хөөн хэлэлцэх хугацааг мэддэг бөгөөд ихэвчлэн шүүхэд нэхэмжлэл гаргадаг.
2. Цуглуулагчид өр барагдуулах ажилд оролцох магадлалтай. Ийм үйлчилгээний ажлын талаархи түүхүүд алдартай.
3. Шүүхтэй холбоотой түүх, өрийг цуцалсны дараа та гэнэт хэрэгтэй бол шинэ зээл авах боломжтой байх магадлал багатай: түүх найдваргүй сүйрэх болно.

4. Дампуурал

Дампуурал бол хуулийн тусгай журам юм. Та албан ёсоор, өөрөөр хэлбэл шүүхээр дамжуулан мөнгөгүй гэдгээ мэдэгдэж, зээлээ төлөхгүй. Шүүх таныг дампуурсан гэж зарласны дараа өрийг хэсэгчлэн дарахын тулд эд хөрөнгөө зарна. Ийм байдлаар өрийг төлөх боломжгүй байсан ч таны эсрэг нэхэмжлэл гарахгүй - та дампуурлаа.

Хэзээ ажиллах бол

Бүх зүйл үнэхээр муу байгаа үед. Үнэхээр муу. Өр нь 500 мянган рубльээс дээш байх ёстой, төлбөрийн саатал 90 хоногоос дээш байна.

Би юу хийх хэрэгтэй вэ

1. Шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуул.
2. Арбитрын шүүхэд дампуурлын өргөдөл гаргах.
3. Процедурыг бүхэлд нь гүйцээнэ үү.

Зээлдэгч дампуурлын өргөдөл гаргах баримт бичгийн багц асар их юм. Үүнийг "Төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" хуулийн 213.4-ийн 3 дахь хэсэгт заасан. Хууль тогтоогч энэ журмыг иргэдэд аль болох энгийн болгох зорилт тавиагүй бололтой. Түүнээс гадна баримт бичгийн жагсаалт нь тохиолдол бүрт хувь хүн байдаг. Ойролцоогоор жагсаалтад 20 гаруй албан тушаал багтсан тул энэ нь үнэхээр амар биш юм.

Олег Искаков, өмгөөлөгч

Түүнээс биш муу

1. Уг процедур нь өөрөө мөнгө шаарддаг бөгөөд тэдгээрийг олох шаардлагатай хэвээр байна: та улсын хураамж, санхүүгийн менежерийн ажлыг төлж, дараа нь бүхэл бүтэн шүүх хуралдааныг давах хэрэгтэй. Шүүх дампуурлаа зарласан нь биш.
2. Үл хөдлөх хөрөнгө зарагдах бөгөөд зөвхөн шаардлагатай зүйл л үлдэнэ: зөвхөн орон сууц, хувийн эд зүйлс. Тиймээс дампуурал нь аль хэдийн юу ч байгаагүй эсвэл бүгдийг зарсан хүмүүст тохиромжтой.
3. Дампуурсны дараа олон зүйл боломжгүй юм. Жишээлбэл, та шинэ бизнес эхлүүлэх эсвэл хэдэн жилийн турш удирдах албан тушаал хаших боломжгүй. Хязгаарлалтын жагсаалт нь шүүхийн шийдвэрээс хамаарна. Тэд жишээлбэл, гадаадад зорчихыг хориглож болно. Нэмж дурдахад дампуурснаас хойш хэдэн жилийн дараа ч гэсэн хэн нэгэн зээл өгөх эсвэл санхүүгийн албыг удирдахыг уриалах нь юу л бол.

5. Өр барагдуулах төрийн хөтөлбөр

Төрийн хөтөлбөрийг эдийн засгийн зэрэглэлийн орон сууц худалдаж аваад одоо ипотекийн зээлээ төлж чадахгүй байгаа иргэдэд зориулсан. Хөтөлбөр нь 600 мянган рублийн ипотекийн зээлийн өрийг хасах боломжийг танд олгоно.

Хэзээ ажиллах бол

Ипотекийн зээлтэй болсноор хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой, орлого буурч, зээлийн төлбөр нэмэгддэг.

Би юу хийх хэрэгтэй вэ

1. Төрийн хөтөлбөрийн вэбсайт руу орно уу.
2. Та хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой эсэхээ шалгаарай.
3. Шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулж, банкинд өгөх.
4. Шийдвэрийг хүлээ.

Түүнээс биш муу

1. Хөтөлбөр нь хүн бүрт тохиромжгүй, олон хязгаарлалттай байдаг.
2. Энэ нь зөвхөн ипотекийн зээл дээр ажилладаг.
3. Үүнийг ашиглахын тулд та асар их хэмжээний цаас цуглуулах хэрэгтэй.
4. Хөтөлбөр нь бүх зээл болон холбогдох төлбөрөөс чөлөөлөхгүй: та сар бүр хэсэгчлэн төлөх, даатгал төлөх гэх мэт.

Эдгээр аргуудын аль нэг нь олон сул талуудтай бөгөөд мэдээжийн хэрэг өргүй амьдрах нь дээр, гэхдээ энэ нь үргэлж боломжгүй байдаг. Та маш их зээлтэй юу?