Банкны өрөнд үлдэхгүйн тулд зээлийн хүүгийн талаар юу мэдэх хэрэгтэй вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Нарийвчилсан мэдээллийг анхаарч үзэх нь гэрээг ойлгож, торгууль төлөхөөс зайлсхийхэд тусална.

Зээлийн хүү гэж юу вэ

Зээлийн хүү гэдэг нь тухайн банкны үйлчлүүлэгч зээлээ ашигласны төлбөрийг хувиар илэрхийлсэн дүн юм. Үүнийг тодорхой хугацаанд тооцдог. Тэгэхээр жилийн 15 хувь гэдэг нь зээл авсан хүн үндсэн зээлээсээ гадна 15 хувийг нь банкинд шилжүүлнэ гэсэн үг. Гэхдээ энэ нь илүү төлөлтийг тооцохын тулд хүүгээ аваад, зээл авсан жилийн тоогоор үржүүлэхэд хангалттай гэсэн үг биш юм.

Нэгдүгээрт, зээлийн нийт зардал (CCC) гэх мэт зүйл байдаг.

CPM-д зээлдэгчийн бүх зардал, үүнд шимтгэл болон бусад хураамж багтсан болно.

Тэгэхээр банк ипотекийн зээлийн бүрэн өртгийг тооцохдоо тухайн орон сууцны үнэлгээний зардлыг тооцно. Энэ үйлчилгээг гуравдагч этгээд үзүүлж байгаа боловч зээлгүй бол та үүнийг захиалахгүй тул эдгээр зардлыг моргейжийн зээлтэй холбоно. Түүгээр ч барахгүй хог хаягдлыг банкны шаардлагад бус хуульд заасан бол НАМЗХ-д тооцохгүй. Жишээлбэл, OSAGO нь тээврийн зээлийн бүрэн зардалд хамаарахгүй.

Зээлийн бүрэн зардлыг "Хэрэглээний зээлийн (зээл)" тухай Холбооны хуулийн дагуу тэгш өнцөгт хэлбэрээр томоор нь гэрээний эхний хуудсан дээр хэвлэсэн байх ёстой. Жилийн хувиар эсвэл мөнгөн дүнгээр илэрхийлнэ.

Зээлд хэр их мөнгө төлөхөө ойлгохын тулд та PUK дээр анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Үл хамаарах зүйл бол зээлийн карт юм. Зээлийн нийт өртөг нь зээлийн нийт хязгаарт үндэслэн тооцогдсон тул зээлийн нийт өртөг нь тийм ч их мэдээлэл биш байх болно, харин хүүг зөвхөн өрийн дүнгээс тооцно.

Хоёрдугаарт, хүүг зээлийн нийт дүнгээс бус харин үлдсэн өрөнд тооцдог. Гэхдээ энд бас бүх зүйл тийм ч хялбар биш юм. Хоёр төрлийн төлбөр байдаг:

1. Аннуитет. Банк нь үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн үүргийн дүнг, түүний дотор хүүг нэмж, зээлийн бүх хугацаанд хуваана. Үүний үр дүнд зээлдэгч сар бүр тухайн байгууллагад ижил хэмжээний мөнгө төлдөг. Гэхдээ төлбөрийн бүтэц нь ижил биш юм: нэгдүгээрт, арслангийн хувь нь хүү бөгөөд хугацааны төгсгөлд үйлчлүүлэгч үндсэн өрийг идэвхтэй төлж эхэлдэг.
2. Ялгарсан. Үндсэн төлбөрийг зээлийн хугацаанд хувааж, хүүг сар бүр тооцдог. Хэрэглэгчийн хувьд энэ нь хамгийн их төлбөрөөс хамгийн багадаа хүрэх урт зам бөгөөд эхэндээ энэ төлбөр нэлээд өндөр байх болно. Гэхдээ үндсэн өр нь илүү хурдан төлөгддөг.

Зээлийн хүүгийн хэмжээнд юу нөлөөлж байна

Төв банкны дахин санхүүжилтийн хүү

Энэ нь зээл авсантай ижил хүү юм. Зөвхөн энэ тохиолдолд Төв банк санхүүгийн байгууллагад зээл олгодог.

Арилжааны банк Төв банкнаас нэг жилийн хугацаатай зээл аваад энэ хугацаанд хүн амд олгосон зээлээрээ орлого олдог. Үүний дагуу үйлчлүүлэгчдэд зориулсан зээлийн хүү нь Төвбанкны хүүг эргүүлж, олох боломжтой байх ёстой.

Одоо дахин санхүүжилтийн хүү нь үндсэн хүүтэй тэнцүү бөгөөд 7.25% байна ОХУ-ын Банк үндсэн хүүг жилийн 7.25% түвшинд байлгахаар шийдсэн.

Зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар

Зээлээ төлөхгүй байх эрсдэл их байх тусам танд таатай хүү санал болгох болно. Жишээлбэл, орлого нотлох баримтгүйгээр хоёр баримтаар зээл авахад хүү ихэвчлэн өндөр байдаг. Мөн барьцаа хөрөнгө байгаа эсэх, цалингаа банкны данс руу шилжүүлэх, даатгалд хамрагдахыг зөвшөөрөх гэх мэт.

Инфляцийн түвшин, зээлийн хугацаа

Холбогдох хоёр параметр: Хэрэв та энэ хугацаанд зээл авбал банк зөвхөн маргааш төдийгүй 10 жилийн дараа чамаас мөнгө олох бодолтой байна. Тиймээс зээлийн хүүг гаргахдаа нийт зээлийн хугацааны инфляцийн таамаглалыг харгалзан үзэх бололтой.

Хэрхэн мөнгө алдахгүй байх вэ

Гэрээг анхааралтай уншина уу

Хуулинд зээлийн хэмжээг бүхэлд нь оруулах тусгай хүрээг заасан байдаг. Үүнийг үл тоомсорлох нь таны төсөвт хайхрамжгүй хандсан явдал юм. Гэрээг бүхэлд нь, анхааралтай уншиж, догол мөрийг, тэр ч байтугай жижиг үсгээр бичсэн ч бүү алгас. Менежерээс асуулт асууж болно.

Гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа тэнд бичигдсэн бүх зүйлийг хүлээн зөвшөөрсөн. Тиймээс баримт бичигт гарын үсэг зурахаас өмнө бүх зөрчилдөөнийг арилгах хэрэгтэй.

Төлбөрийг хоцорч болохгүй

Утас, компьютер, богино долгионы зуухандаа сануулагч тавиад, тооцооны өдрүүдийг хуанли дээр улаан дугуйгаар дугуйл. Төлбөрийг урьдчилж тооцсон эсэхийг шалгахын тулд эдгээр огноог амралтын өдөр хэзээ болохыг тэмдэглэ. Цаг баримтлах нь торгууль, хоцрогдсон төлбөрөөс зайлсхийхэд тусална. Мөн торгуулийн хэмжээ нэлээд ач холбогдолтой байж болно.

Хэрэв та зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлж чадвал эргэн төл

Үндсэн мөнгөнөөс хүү тооцно. Эрт төлөлт нь багасдаг. Тиймээс зээлээ хурдан төлөх тусам илүү төлөлт багасна.

Гадаад валютаар урт хугацаатай зээл авч болохгүй

Валютын зээлийн хүү бага боловч зээл нь рублийнхээс хямд байхын тулд доллар эсвэл евро тогтвортой байх ёстой. Хэрэв танд зөн билэг, хязгааргүй өөдрөг үзэл байхгүй бол урт хугацаанд валютын ханшийн хэлбэлзлийг урьдчилан таамаглахад хэцүү байх болно.

Ямар нэг зүйл буруу болсон ч та бага хэмжээний зээлээ хурдан төлж чадна. Рублийн ханш унах үед гадаад валютын урт хугацааны зээл нь тэвчихийн аргагүй дарамт болж хувирах бөгөөд энэ нь өөрөө өөртөө үйлчлэх, өөрөөр хэлбэл хүүгийн төлөө бүх мөнгийг танаас гаргах болно.

Энэ дүрэм нь гадаад валютаар орлоготой хүмүүст хамаарахгүй, та рубльээс хамаарахгүй.

Жижиг зүйлүүд

Пеннигээ анхааралтай ажиглаарай. Энэ бол таны хувьд 5 копейк бөгөөд энэ нь ширээний хөлийг дэмжихэд тохиромжгүй зоос юм. Банкны хувьд энэ дүнг хойшлуулах нь таныг торгох шалтгаан болдог. Хориг арга хэмжээг хойшлуулсан дүнгийн хувиар тооцдог бол бас азтай хэрэг. Мөн үндсэн өрийн хувиар тооцвол?

Гэрээний нөхцөлийг дагаж мөрдөөрэй

Та гэрээг уншаад түүнд юу бичсэнийг дагаж мөрдөөрэй. Жишээлбэл, хэрэв та ипотекийн зээлийн таатай нөхцөлийг санал болгосноор даатгалаа сунгахаа мартсан бол банк хүүгээ өсгөж магадгүй юм. Мөн энэ үйл явцыг буцаах нь илүү хэцүү байх болно.

Банктай холбоотой байгаарай

Хэрэв зээлийн байгууллагын ажилтан тантай холбогдохыг оролдвол утсаа аваад SMS нээнэ үү. Хугацаа хэтэрсэн мессеж эсвэл бусад чухал мэдээллийг алгасахаас илүүтэйгээр зарыг зуу дахь удаагаа уншсан нь дээр.

Зээлийн картаа ухаалгаар ашиглаарай

Зээлийн картынхаа өрийг хүүгүй хугацаанд төлж, бэлэн мөнгө бүү ав, учир нь энэ нь ихэвчлэн шимтгэл юм.