Зээлдэгчийн нүдээр 2016 онд орон сууцны зээл

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Хэрэв та орон сууц худалдаж авч амжаагүй эсвэл өргөтгөлөөр төлөвлөж байгаа бол энэ нийтлэл танд хэрэгтэй болно. Үүн дээр бид өнөөгийн өөрчлөгдөж буй нөхцөлд ипотекийн зээлийн бүх нарийн ширийн зүйлс, орон сууц худалдаж авахдаа их хэмжээний мөнгө хэмнэх аргуудын талаар ярилцдаг.

Хямрал дэлхий даяар тархаж байгаа ч та хаа нэгтээ амьдрах хэрэгтэй хэвээр байна. Мэдээжийн хэрэг, зээлийн нөхцөл илүү сайн байхад та арай эрт байр худалдаж авах ёстой байсан. Гэвч нөгөө талаар орон сууцны зах зээл одоо гүн зогсонги байдалд байна. Яг одоо та үнээр ялах боломжтой: хөгжүүлэгчдийн хөнгөлөлт, урамшуулал дөнгөж эхэлж байна. Зун, илүү чухал ач холбогдолтой нь удахгүй солигдох болно (зуны улиралд хэн ч орон сууц худалдаж авдаггүй, гэхдээ зарж, барилгын ажлыг үргэлжлүүлэх шаардлагатай).

Байрыг бэлнээр болон хэсэгчлэн авах мөнгө хүрэлцэхгүй бол ипотекийн зээлд хамрагдана. Бид энэ тухай аль хэдийн бичсэн, гэхдээ шинэ цаг - шинэ дүрэм. Одоо бид анхаарлаа хандуулах ёстой гол санааг авч үзэх болно (хэрэв бид ямар нэг зүйлийг санаж байвал бид тайлбарыг хүлээж, засах болно).

Ипотек гэж юу вэ

Одоогийн байдлаар ипотекийн зээлийн хэд хэдэн үндсэн төрлүүд байдаг: стандарт, төрийн дэмжлэг, Оросын гэр бүлийн хөтөлбөр, цэргийн албан хаагчдад зориулсан банкуудын тусгай санал.

Стандарт моргейжийн зээл

Ердийн орон сууцны зээл бол маш хэцүү зээл юм. Өмнө нь орон сууцны ипотекийн зээл авахын тулд худалдан авалтын үнийн дүнгийн 13 хувийг урьдчилгаа төлөх шаардлагатай байсан. Одоо - хамгийн багадаа 15% нь анхдагч орон сууц, 20% нь хоёрдогч орон сууц. Сбербанкны бодит нөхцөл нь дараах байдалтай байна.

Анхны төлбөр	Зээлийн хугацаа
	10 жил хүртэл	10-аас 20 нас хүртэл	20-30 насныхан
20-30% хүртэл	13, 5%	13, 75%	14%
30-аас 50% хүртэл	13, 25%	13, 5%	13, 75%
50% -аас	13%	13, 25%	13, 5%

»

Энэ тохиолдолд тариф нь дараахь тохиолдолд хүчинтэй байна.

• зээлийн үл хөдлөх хөрөнгийн объектыг банкны зээлийн оролцоотойгоор барьсан, эс тэгвээс 0.5 нэгжийн нэмэгдэл;
• зээлдэгч амь нас, эрүүл мэндээ даатгасан бол нэг хувийн шимтгэл төлнө;
• ипотекийн зээлийг бүртгэх хүртэл нэг хувийн нэмэгдэл авдаг.

Олон банк зээлдэгчид тавих шаардлагыг чангатгасан. Хэрэв та Сбербанкны зээлийн тооцоолуур дээр тогловол хоёр хүнтэй залуу гэр бүлд зээл олгох анхны зөвшөөрөл авахын тулд эхнэр, нөхөр бүрийн хувийн орлогын доод тал нь 40-50 мянган төгрөг шаардлагатай болохыг олж мэдэх боломжтой. Түүгээр ч зогсохгүй орлого нь батлагдсан тул цалин "хар мөнгө" авдаг хүмүүс таагүй нөхцөл байдалд орж болзошгүй юм.

Одоогийн байдлаар зээлийн дундаж хүү (бодит, зар сурталчилгаа биш) жилийн 15-16% орчим байна. Яагаад? Тэр ч байтугай хоёрдогч орон сууцны суурь хувь хэмжээ 12, 5% -иас эхэлдэг. Шинэ барилгуудын хувь дунджаар 13% байна. Хотын захын үл хөдлөх хөрөнгө, хувийн байшин барих үнэ үүнээс ч өндөр байна.

Цэргийн моргейжийн зээл

Цэргийн хувьд цэргийн моргежийн зээл нь хүлээн зөвшөөрөгдөхүйц сонголт байсан. 2015 онд энэ төрлийн ипотекийн зээлийн хүү жилийн найман хувь байсан. Өнөөдөр энэ нь аль хэдийн 12.5% ба түүнээс дээш байна.

Төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээл

Одоогийн байдлаар хамгийн сайн сонголт бол засгийн газрын дэмжлэгтэй орон сууцны зээл юм. Энэ нь баригдаж буй орон сууц эсвэл бэлэн болсон шинэ байранд орон сууц худалдан авахад зориулсан зээл юм. Төрийн татаасын улмаас банк нь 12% хүртэл бууруулсан хүү өгдөг (энэ нь хамгийн бага босго бөгөөд бодит байдал дээр 13-13.5% орчим байх болно).

Гэхдээ энэ хөтөлбөр бүх орон сууцанд хамаарахгүй. Гол нь банкны хөрөнгөөр баригдаж байгаа, баригдаж байгаа нэг дээр. Энэ тохиолдолд хөгжүүлэгч нь тодорхой итгэмжлэгдсэн жагсаалтад байх ёстой.

Зээлийн дээд хэмжээг хязгаарлах нь бас бий.

• 8 сая рубль - Москва, Москва муж, Санкт-Петербургт;
• 3 сая рубль - Оросын бусад хэсэгт.

Төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ нь авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 20% байна.

Энэ тохиолдолд зээлийн хүү тогтмол байдаг - том банкуудад жилийн 12%. Гэхдээ энэ төрлийн ипотекийн зээлд үндсэн зээлдэгчийн амь насыг заавал даатгалд хамруулдаг. Түүнчлэн, жилийн шимтгэлийн хэмжээг зээлийн үлдэгдэл өртгөөс тооцдог бөгөөд зээлдэгчийн өр төлбөрийг төлөх үед үлдсэн төлбөрийн 1% байна (хүүг тооцохгүй). Даатгалаас татгалзсан тохиолдолд банк нь хүүг стандартын дагуу нэмэгдүүлэхийг санал болгодог бөгөөд энэ зүйлийг моргейжийн гэрээнд тусгасан болно. Үүний дагуу эхний жилдээ төлбөрөө төлж, дараа нь татгалзах нь ажиллахгүй - даатгалд хамрагдахаас татгалзсан мөчөөс эхлэн моргежийн зээлийг бүхэлд нь дахин тооцоолох болно. Ипотекийн бүх орон сууцыг даатгалд хамруулсан байх ёстой бөгөөд энэ нь төлөгдөөгүй үнийн дүнгийн 0.4 орчим хувь хэвээр байгаа гэдгийг санах хэрэгтэй.

Үүнийг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм: Үүнийг бичиж байх үед энд төрийн дэмжлэгтэйгээр ипотекийн зээлийн хүү жилийн 11, 9% -иас эхэлсэн.

Оросын гэр бүлийн хөтөлбөр

Үүнийг албан ёсны баримт бичигт "" гэж нэрлэдэг. Энэхүү хөтөлбөрийн хугацаа 2015 онд дуусгавар болох байсан ч 2014 онд "ОХУ-ын иргэдэд хямд, тав тухтай орон сууц, нийтийн үйлчилгээний үйлчилгээ үзүүлэх" хөтөлбөрийг баталж, улмаар 2020 он хүртэл сунгасан.

Хөтөлбөр нь ОХУ-ын нутаг дэвсгэрийг бүхэлд нь хамарсан бөгөөд амьдрах нөхцөлийг сайжруулах шаардлагатай залуу гэр бүлүүдэд тусламж үзүүлэх зорилготой юм. Гэсэн хэдий ч бүх зохицуулалтын актуудыг бүс нутгууд өөрсдөө гаргадаг. Залуу гэр бүл хөтөлбөрт хамрагдахын тулд дараахь нөхцлийг хангасан байх ёстой.

• гэр бүлийн гишүүдийн дор хаяж нэг нь 35-аас дээш настай байх ёсгүй (нэг хүнтэй гэр бүл мөн гишүүн болж болно);
• хүссэн хүмүүс Оросын иргэншилтэй байх ёстой;
• гэр бүл нь амьдрахад тохиромжгүй нөхцөлд амьдрах ёстой (нэг хүнд зориулсан байрны талбай нь тухайн бүс нутагт тогтоосон хэмжээнээс бага; нийтийн орон сууцанд амьдардаг).

Хөтөлбөрийн нөхцлийн дагуу залуу гэр бүлд төрөөс татаас олгодог бөгөөд үүнийг орон сууц худалдаж авах эсвэл дундын барилга барихад чиглүүлэх ёстой. Хүүхэдгүй гэр бүлд энэхүү татаасыг орон сууцны үнэлэгдсэн өртгийн 35%, хүүхэдтэй хосуудад, түүний дотор нэг эцэг эх, нэг хүүхэдтэй өрх толгойлсон гэр бүлд 40% -иар олгоно. Олон хүүхэдтэй гэр бүлд нэмэлт тэтгэмж олгодог бол тэдэнд материаллаг дэмжлэгийг бүрэн хэмжээгээр олгодог.

Зарим бүс нутагт орон сууцны метр квадратын зорилтот үнэ, зээлийн хүүг бууруулж, санал болгож буй орон сууцнууд нь дуусч борлуулагдаж байна.

Хөгжүүлэгчдэд зориулсан үнэнч програмууд

Одоогийн нөхцөл байдалд олон хөгжүүлэгчид урьдчилан яаравчлан, томоохон аж ахуйн нэгжүүдтэй түншлэлийн гэрээ байгуулсан. Тэдний мөн чанар нь дараах байдалтай байна: компани нь үргэлжлүүлэн ажиллах үүргийн хариуд ажилтанд нэг төрлийн татаас өгдөг бөгөөд бүтээн байгуулагч нь эргээд орон сууцны хөнгөлөлт үзүүлдэг. Зарим тохиолдолд гэрээ гурван талт байдаг. Гурав дахь нь хөнгөлөлттэй хүү санал болгодог банк юм.

Дашрамд хэлэхэд, би орон сууц худалдаж авахдаа энэ саналыг ашигласан. Хөгжүүлэгчийн хөнгөлөлт нь орон сууцны нийт үнийн дүнгийн 8% байсан бөгөөд Сбербанкны хүүгийн хэмжээг нөхцөлийг өөрчлөхгүйгээр жилийн 11.4% -иар тогтоов.

Та юуг анхаарах ёстой вэ

1. Цалингийн карт гаргадаг банкнаас ипотекийн зээл авсан нь дээр. Энэ нь гэрчилгээгээр баталгаажсан орлого байхгүй тохиолдолд ипотекийн зээл олгохоос татгалзах эрсдэлийг багасгах болно. Гэхдээ анхаарлаа хандуулах нь зүйтэй: банкууд цалингийн шилжүүлгийг цалин гэж үздэг. Мөн ийм алхам хийснээр зээлийн хүүгийн нэмэгдлийг бууруулна.
2. Олон бүс нутаг орон сууц худалдан авах нэмэлт хөтөлбөрүүдийг санал болгодог. Тиймээс, миний төрөлх Ульяновск хотод "Засаг даргын орон сууцны зээл" байдаг: хөтөлбөрт хамрагдсан зээлдэгчид эхний гурван жилийн хугацаанд хотын захиргаа зээлийн хүү төлдөг.
3. Үүнтэй төстэй хөтөлбөрүүд нь зарим хөдөлмөрийн мэргэжлээр (жишээлбэл, эмч нар) эсвэл бизнест үйл ажиллагаагаа явуулж болно.
4. Банкууд шинэ барилга худалдаж авахад зээл олгоход илүү хялбар байдаг. Хөгжүүлэгч болон банк хоорондын холболтод анхаарлаа хандуулж, аль хэдийн сонгосон орон сууцтай анхны зөвшөөрөл авах нь зүйтэй. Энэ нь ямар ч тайлбаргүйгээр татгалзах магадлалыг бууруулж, ипотекийн зээлд хамрагдах боломжийг нэмэгдүүлнэ.
5. Орон сууцанд байгаа хувьцааг одоогийн орлогын дагуу бүрдүүлэх ёстой: татвар ногдох орлого өндөр байх тусам хувь хэмжээ өндөр байх ёстой. Тиймээс татварын хөнгөлөлтийн ачаар таны хөрөнгийн тодорхой хэсгийг илүү хурдан буцааж өгөх боломжтой болно. Энэ нь зөвхөн орон сууцны өртөг (илүү нарийвчлалтай, зээлээр авсан хэсэг) төдийгүй гэрээний дагуу төлсөн хүүгийн нэг хэсэг гэдгийг санаарай. Ингэснээр та зээлийн тодорхой хэсгийг арай эрт төлөх боломжтой болно.
6. Сарын төлбөрөөс дээш төлбөрийг банкны ажилтанаар дамжуулан төлөх ёстой. Данснаас илүү их хэмжээний дебит хийсэн баримтыг шалгана уу. Илүүдэл 500-1000 рубль нь хичнээн инээдтэй байсан ч үүрэг гүйцэтгэдэг, учир нь аливаа илүү төлөлт нь хүүг төлөхөд бус харин үндсэн өрийг төлөхөд чиглэдэг.

Авах уу үгүй юу?

Маш олон бэрхшээл, мэдрэл, их хэмжээний төлбөрийг үл харгалзан ипотекийн зээл нь манай улсын олон оршин суугчдад орон сууцтай болох цорын ганц бодит боломж юм. Нийгмийн халамжийн өсөлтөөс хамаагүй хурдан үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ өсдөг. Мөн ипотекийн орон сууцны сарын дундаж төлбөрийг түрээсийн төлбөртэй харьцуулах боломжтой.

Нарийвчлалтай шийдвэр гаргахын тулд та нухацтай хандах хэрэгтэй. Бид янз бүрийн мэргэжилтнүүдтэй зөвлөлдөх шаардлагатай болно. Хөгжүүлэгч рүү очихоосоо өмнө өөрийн бүс нутагт байгаа бүх саналын талаархи мэдээллийг олж мэдэхийг хичээ. Давагдашгүй хүчин зүйлийн үед ипотекийн зээлийг төлөх баталгаатай аль нэгийг нь эргүүлэн төлөх боломжуудын дээд хэмжээг тооцоол. Хэцүү үед сарын төлбөрөө төлж чадахгүй байснаас илүү их мөнгө төлж, хурдан эргэн төлөлт рүү буцсан нь дээр.

Та хотын захиргаанд хэрэгжиж буй төрийн хөтөлбөрүүдийн талаар олж мэдэх боломжтой. Банкны саналууд нь тэдний вэбсайт дээр үргэлж байдаг, гэхдээ та өөрийн биеэр очиж үзэх хэрэгтэй. Энэ нь хөгжүүлэгчдэд ч хамаатай: заримдаа байшинд хамгийн сүүлд зарагдаагүй орон сууц нь түүнийг хүргэхээс өмнөхөн малталтын үе шатнаас хамаагүй хямд байдаг.

Мэдээжийн хэрэг та асуудлын талаар гомдоллож болно гэдгийг санаарай. Барилгачдын хувьд янз бүрийн төрийн байгууллагуудтай холбоо барих аюул заналхийлж байна. Хэрэв банкинд асуудал гарсан бол та Төв банкны ажилтнуудтай холбоо барьж болно.