Онлайн төлбөрийн талаархи бүх зүйл: энэ нь юу вэ, энэ нь хэрхэн ажилладаг, хэнд зориулагдсан юм

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Бизнес эрхлэгчдэд онлайн төлбөр хүлээн авах зөв хэрэгслийг сонгоход туслах хэрэгтэй мэдээлэл.

Онлайн төлбөр гэж юу вэ?

Онлайн төлбөр - мөнгөн тэмдэгт ашиглахгүйгээр интернет эсвэл гар утасны програмаар дамжуулан бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх чадвар. Ихэвчлэн вэбсайт эсвэл худалдагчийн гар утасны програм дээр шууд хийгддэг.

Ерөнхийдөө онлайн төлбөрийн алгоритм нь дараах байдалтай байна.

• Худалдан авагч нь бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг сонгодог.
• Худалдагч нь худалдан авалтаа дүгнэж, нэхэмжлэх гаргадаг.
• Худалдан авагч нь төлбөрөө төлөхийг зөвшөөрч, банкны болон бусад төлбөрийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулж баталгаажуулна.
• Банк эсвэл төлбөрийн үйлчилгээ үзүүлэгч нь худалдан авагчийн биеийн байцаалт, худалдан авалтын төлбөрийг төлөх дансанд мөнгө байгаа эсэхийг баталгаажуулдаг.
• Худалдагч худалдан авалтаа баталгаажуулж, банк эсвэл төлбөрийн үйлчилгээ үзүүлэгч нь худалдагчийн данс руу мөнгө шилжүүлдэг.

Ямар төрлийн онлайн төлбөр байдаг вэ?

Интернет олж авах

Энэ бол онлайн төлбөр хийх хамгийн түгээмэл арга юм. Энэ нь банк, боловсруулагч компанийн оролцоотойгоор худалдан авагчийн банкны картнаас худалдагчийн данс руу мөнгө шилжүүлэх явдал юм. Боловсруулалтын компани нь онлайн худалдан авалт хийх интерфейсээр хангадаг бөгөөд мөнгийг дебит эсвэл кредитэд оруулах процедурыг гүйцэтгэдэг. Энэ нь банкны эзэмшилд байх эсвэл бие даасан бизнес байж болно.

Төлбөрийн мэдээллийг 3D-Secure хамгаалалтын технологийг ашиглан баталгаажуулдаг бөгөөд энэ нь худалдан авагчийг баталгаажуулах боломжийг олгодог, жишээлбэл, утсанд SMS илгээх замаар.

Цахим түрийвч

Тэд худалдагч болон худалдан авагчаас цахим мөнгө шилжүүлэх хэтэвчтэй байхыг шаарддаг. Жишээлбэл, эдгээр нь Yandex. Money, QIWI, WebMoney юм. Тооцооллыг хөнгөвчлөх үүднээс компаниуд худалдагчийн вэб сайтад залгаасуудыг өгдөг.

WebMoney нь төлбөр бүрээс 1, 8-аас 5, 75% хүртэл шимтгэл авдаг бөгөөд 5 доллараар сайт дээр байрлуулж болох товчлуур эсвэл виджет үүсгэхийг санал болгодог. Та гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа л QIWI-ийн комиссыг мэдэж болно. Yandex. Money үйлчилгээнд шилжүүлэхдээ илгээгчээс төлбөрийн дүнгийн 0.5% -иар шимтгэл авдаг, гэхдээ 1 копейкээс багагүй байна. Төлбөрийн өгөгдлийг SSL эсвэл TLS криптограф протокол ашиглан дамжуулдаг.

SMS төлбөр

Энэ нь худалдан авалт, үйлчилгээнд зориулж гар утасны данснаас мөнгө авах явдал юм. Жишээлбэл, тоглоомын агуулгыг төлөх. Жижиг чекээр олон төлбөр төлдөг бизнест тохиромжтой.

Энэ аргыг өндөр өртөгтэй, хэрэглэгчдийн гар утасны дансанд бага хэмжээгээр ашигладаг тул маш ховор хэрэглэгддэг. SMS агрегаторын комисс нь төлбөрийн ангилал, оператороос хамааран 14-27% хооронд хэлбэлздэг.

Apple Pay, Android Pay эсвэл Samsung Pay-ээр төлнө үү

Эдгээр гар утасны төлбөрийн систем нь картын төлбөрийн өгөгдлийг токенжуулалтыг ашигладаг. Ухаалаг гар утас нь худалдан авагчийн картын мэдээлэлд нэвтрэх, мөнгөө хасдаг токен агуулдаг. Та Touch ID, Face ID эсвэл нууц үгээр худалдан авалтаа баталгаажуулах боломжтой.

Терминал ашиглан онлайн төлбөр хийх

Энэ нь үйлчлүүлэгч болон терминалын бие даасан харилцан үйлчлэлийг илэрхийлдэг. QIWI, "Svyaznoy" эсвэл "Евросет" төлбөрийн терминалууд үүнд тохиромжтой. Худалдагч нь эхлээд терминалын оператортой гэрээ байгуулах ёстой бөгөөд энэ нь бизнесийн үйлчилгээний төлбөрийг холбох болно.

Интернэт эквайрингтэй хэрхэн ажиллах вэ?

Гэрээнд гарын үсэг зурж, нэгдсэн журмаар дамжсаны дараа та банктай шууд харилцах шаардлагатай болно. Дүрмээр бол банкууд томоохон компаниудтай хамтран ажиллахыг илүүд үздэг тул жижиг, дунд бизнес эрхлэгчдэд энэ арга нь ашиггүй юм.

Интернет эквайрингийн үйлчилгээг Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Оросын Стандарт Банк, Промсвязбанк, Райффайзенбанк зэрэг байгууллагууд гүйцэтгэдэг.

Төлбөрийн гарц нь интернет худалдан авах үйлчилгээ үзүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Тэд худалдан авагч, худалдагч, банкуудыг холбож, төлбөрийн терминалын үүрэг гүйцэтгэдэг. Төлбөрийн мэдээллийг SSL (Secure Socket Layer)-ээр дамжуулдаг.

Төлбөрийн гарцын давуу тал нь онлайн дэлгүүр нь гарцтай нэг хялбаршуулсан интеграцчлалыг ашиглан хэд хэдэн банкаар дамжуулан картын төлбөрийг нэгэн зэрэг хүлээн авах боломж юм.

Энэхүү харилцан үйлчлэл нь төлбөрийн хөрвүүлэлтийг сайжруулж, банкны боловсруулалтанд алдаа гарсан эсвэл байнгын засвар үйлчилгээ хийх тохиолдолд нэг банкнаас нөгөө банк руу шууд шилжих боломжийг олгодог. Өөр нэг давуу тал бол санхүүгийн илүү таатай нөхцөл, үйлчилгээний чанарыг олж авах чадвар юм: нягтлан бодох бүртгэлийн санхүүгийн тайлан, хүлээн зөвшөөрөгдсөн төлбөрийн дүн шинжилгээ, хөрвүүлэлтийн мэдээлэл, түүнийг сайжруулах арга зам, өдрийн цагаар дэмжлэг үзүүлэх.

Төлбөрийн гарцуудад Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services) орно.

Төлбөрийн агрегаторууд нь янз бүрийн төлбөрийн системүүдийн хооронд зуучлагч юм. Тэд худалдаачдад нэг гэрээний дагуу төлбөр хүлээн авах янз бүрийн аргыг санал болгодог. Төлбөрийн агрегаторуудад Robokassa, PayU, Yandex. Kassa орно.

Интернэт эквайрингт холбогдоход хэр үнэтэй вэ?

Банктай хийсэн шууд гэрээ нь үйл ажиллагаа бүрт шимтгэл төлдөг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн бизнесийн эргэлтээс хамаардаг. Жишээлбэл, Сбербанк нь сард нэг сая рублиас бага эргэлттэй бол 2% -ийн шимтгэлийг санал болгодог. Сард 7 сая рублийн эргэлттэй бол та 1, 8% ба түүнээс доош комисст найдаж болно. RosEvroBank-ийн хувьд сард 100,000 рублиас бага эргэлттэй дэлгүүрүүдэд комисс 3%, 10 сая рублиас дээш эргэлттэй бол 2% байна.

Төлбөрийн гарцууд мөн хийсэн гүйлгээнийхээ төлөө шимтгэл авдаг. ASSIST-ийн хувьд холболтын төлбөрт 2950 рубль төлж, үйл ажиллагааны нэмэлт шимтгэл төлөх шаардлагатай болно. ChronoPay үнэгүй холболттой боловч 0.5% -ийн шимтгэлтэй. Фонди нь сард нэг сая рублиас бага орлоготой бол 3%, сард 3 сая хүртэл 2.9%, 3 саяас дээш эргэлттэй бол хувь хүний шимтгэлтэй байдаг.

Төлбөрийн агрегаторууд компанийн эргэлтээс хамааран өөр өөр шимтгэл санал болгодог. Жишээлбэл, Yandex. Kassa нь сард нэг сая рубльээс бага эргэлттэй 3, 5-6%, сая гаруй эргэлттэй 2, 8-5% -ийг авна.

Би өөрөө SMS төлбөр хийх боломжтой юу?

Та өөрөө SMS төлбөр хийх боломжгүй. Операторууд жижиг, дунд бизнес эрхлэгчидтэй ажилладаггүй тул зуучлагчтай холбоо барих хэрэгтэй. Гуравдагч этгээд нь SMS агрегатор бөгөөд төлбөр хийх богино дугаар, кодыг өгдөг. Ийм компаниудын жишээ: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Худалдан авагч нь тодорхой үг бүхий богино дугаар руу SMS илгээдэг. Худалдан авалтын дүнг гар утасны үлдэгдэлээс хасна. Үйлчилгээ үзүүлэхийн тулд SMS агрегатор нь шимтгэл авдаг бөгөөд энэ нь 35% -иас дээш байж болно.

Apple Pay, Samsung Pay эсвэл Android Pay-тэй ажиллах онцлог юу вэ?

Apple Pay эсвэл Samsung Pay-тэй ажиллахын тулд танд вэбсайт эсвэл програмд төлбөрийг нэгтгэдэг хөгжүүлэгчийн программуудын багц болох SDK эсвэл эдгээр технологитой ажилладаг төлбөрийн агрегатор / гарц хэрэгтэй болно. Жишээлбэл, Sberbank нь онлайн дэлгүүр эсвэл програмаар дамжуулан төлбөрийг холбоход дэмжлэг үзүүлдэг.

Банкууд үйлчилгээнийхээ төлөө төлбөрийн 3 хүртэлх хувьтай тэнцэх хэмжээний хураамж авдаг.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller нь Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay-тэй ажиллах боломжтой.

Төлбөрийн терминал ашиглан онлайн төлбөртэй хэрхэн ажиллах вэ?

Оросын зах зээлд гурван том тоглогч байдаг - QIWI, Euroset, Svyaznoy. Нийтийн эзэмшилд байгаа тарифын талаар мэдээлэл алга байна. Эдгээр үйлчилгээ үзүүлэгчид арилжааны санал илгээхийг санал болгож, түүнийг харгалзан тодорхой компанитай хамтран ажиллахаар шийдсэн.

Хамтран ажиллах шийдвэр гарсны дараа л тарифын хуваарийг боловсруулдаг. Хүсэлтийн дараа хариу хүлээх хугацаа 3 хүртэл хоног байж болно.

Хэрэв би онлайн төлбөрийг холбохыг хүсвэл яах вэ?

Интернет эквайрингийг холбохын тулд та банкны байгууллагад хандах шаардлагатай. Нэгдүгээрт, өргөдлийг сонгосон банкны вэбсайт дээр хийдэг. Дараа нь менежерүүд холболтыг баталгаажуулахын тулд холбоо барьж, дараа нь хэлтэст урих эсвэл цахим гарын үсэг ашиглан гэрээ байгуулна.

Цахим гэрээг eToken гарын үсэг эсвэл SMS баталгаажуулалт ашиглан банкны вэб сайтын "Цахим баримт бичгийн менежмент" хэсгээс бүрдүүлдэг. Цахим гарын үсгийг ОХУ-ын Харилцаа холбоо, олон нийтийн харилцааны яамнаас итгэмжлэгдсэн төвөөс авах боломжтой. Үүнийг хүлээн авсны дараа бөглөсөн гэрээг сканнердаж, цахим гарын үсгийн хамт банк руу илгээх шаардлагатай. Дараа нь баталгаажуулах, бизнесийг нэгтгэх журам эхэлнэ.

Интернэт эквайрингийг холбох журам нь банкнаас хамааран хэдэн долоо хоног үргэлжилж болно.

Төлбөрийн гарцтай ажиллахын тулд сонгосон үйлчилгээ үзүүлэгч компанийн вэбсайт дээр өргөдөл бөглөнө. Зөвшөөрөгдсөний дараа бизнес эрхлэгч нь үйлчлүүлэгчдээс төлбөр хүлээн авахын тулд сайтад суулгасан кодыг хүлээн авдаг. Хэрэглэгч заасан худалдан авалтын үнэ бүхий төлбөрийн маягтыг харах болно. Төлбөрийн агрегаторууд ижил төстэй байдлаар ажилладаг.

Төлбөрийн үйлчилгээ үзүүлэгчид нэмэлт боломжуудыг санал болгож болно. Жишээлбэл, төлбөрийн аналитик эсвэл CMS системд зориулсан модулиудын өргөн сонголтоор хангана уу. Ерөнхийдөө эдгээр функцууд нь бизнес эрхлэгчдэд үнэ төлбөргүй байдаг. Банкуудын хувьд уг программ хангамжийг томоохон бизнес эрхлэгчдийн хэрэгцээ, даалгаварт зориулан гуравдагч талын борлуулагч бүтээдэг.

Цахим хэтэвчний хувьд худалдагч, худалдан авагч хоёр ижил түрийвчтэй байхад л хангалттай.

Та тэдгээрийг вэбсайт дээр бүртгүүлж болно. Жишээлбэл, Yandex. Money болон QIWI түрийвч нь нэмэлт програм хангамж шаарддаггүй. Гэхдээ WebMoney танаас тусгай програм суулгахыг хүсэх болно.

Худалдагч нь шууд нэхэмжлэх, төлбөрийн маягт үүсгэх эсвэл худалдан авагчийн талаас P2P төлбөрийг эхлүүлэх боломжтой. Гэхдээ хэтэвчэнд хязгаарлалт байдаг. Жишээлбэл, QIWI түрийвчний анхны түвшин нь дансандаа зөвхөн 15,000 рубль хадгалах боломжийг олгодог. Нэмж дурдахад, хадгаламж, мөнгө авахад шимтгэл төлдөг - 3% хүртэл.

Бизнесийн хувьд ямар төрлийн онлайн төлбөр тохиромжтой вэ?

Банкны интернет худалдан авах үйлчилгээ нь бүх бизнес эрхлэгчдэд тохиромжгүй, учир нь банк тус бүрийг тус тусад нь авч үздэг бөгөөд хэрэв ашиггүй гэж үзвэл хамтын ажиллагаанаас татгалзаж болно.

Төлбөрийн гарц нь банкуудаас илүү өргөн хүрээний функцтэй байдаг. Тэд зөвхөн банкны данснаас гадна үйлчлүүлэгчдийн ашигладаг цахим түрийвчтэй ажилладаг. Нэмж дурдахад тэд жижиг, дунд бизнес эрхлэгчид онлайн дэлгүүр, цахим худалдааны сайтуудад ашигладаг алдартай CMS-д зориулсан бэлэн модулиудыг өгдөг: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Бичил бизнесүүд төлбөрийн нэгтгэгчээр дамжуулан онлайн төлбөрийг боловсруулах нь илүү дээр юм.

Эдгээр нь баримт бичгийн урсгалыг бий болгох хамгийн хялбар арга юм, учир нь нэгтгэгчид цахим валют, SMS ашиглан банкны картаар төлбөр тооцоог нэгтгэдэг. Бүх тайлангуудыг нэг модульд гаргадаг бөгөөд алдартай CMS-д зориулагдсан.

Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay үйлчилгээгээр дамжуулан төлбөрийг онлайн дэлгүүр эсвэл худалдаачны гар утасны программд ашигладаг.

Өргөдөл бүрийг 3 хүртэлх хоногийн дотор тус тусад нь авч үзэхэд SMS агрегаторууд болон төлбөрийн терминалууд нь комисс эсвэл үйлчилгээний операторуудын тунгалаг бодлогоос шалтгаалан ашиг тустай байдаггүй.

Онлайн төлбөртэй ажиллахад ямар эрсдэл, хүндрэл гарч болох вэ?

Хамгийн нийтлэг асуудал бол техникийн шалтгаанаар төлбөрийг хүлээн авахаас татгалзах явдал юм. Гэсэн хэдий ч онлайн төлбөр нь харилцааны сувгийн чанар, серверийн тогтвортой байдлаас хамаарна. Тиймээс 9-р сарын 28, 10-р сарын 9-нд Tinkoff банкны ажилд тасалдал гарч, 2017 оны 8-р сард FC Otkritie тогтворгүй ажилласан. Тиймээс төлбөрийн үйлчилгээний гүйцэтгэлийн түвшинг баталгаажуулсан гэрээ болох SLA (Үйлчилгээний түвшний гэрээ) байгуулахыг санал болгож буй төлбөрийн гарц эсвэл агрегаторыг сонгох нь зүйтэй.

Бизнес эрхлэгч онлайн төлбөрийн хүлээн авалтыг боломжтой бүх аргаар холбож болно: банкны карт, SMS, цахим мөнгө. Mediascope-ийн судалгаагаар хүмүүс ихэвчлэн банкны карт ашигладаг болохыг тэмдэглэжээ - Судалгаанд оролцогчдын 82, 8% нь жилд дор хаяж нэг удаа картаар төлбөр төлдөг. Судалгаанд хамрагдагсдын 66.3% нь цахим мөнгө, зөвхөн 8.6% нь контактгүй төлбөрийн системийг ашигладаг.

Төлбөрийн аргыг сонгохдоо та тэдний худалдан авагчдын дунд алдартай гэдэгт найдах хэрэгтэй. Үйлчлүүлэгчийн шаардлагын дагуу нэмэлт төлбөрийн аргыг холбож болно.