Ипотекийн зээлийг хугацаанаас нь өмнө хэрхэн төлөх вэ: хугацаа эсвэл төлбөрийг багасгах

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Лайф хакер нь аль зээлийн эргэн төлөлтийн стратеги илүү ашигтай болохыг олохын тулд бүх хувилбаруудыг тооцоолдог.

Тооцооллын хувьд бид 1.2 сая рублийн ипотекийн зээлийг жилийн 10% -ийн хүүтэй, 8 жилийн хугацаатай (96 сар) авна. Сар бүр танд эрт төлөхөд ашиглахыг хүссэн 5 мянган рубль үнэгүй байна гэж бодъё.

Үзэл баримтлалын хувьд эдгээр тооцоолол нь таны нөхцөл байдалд тохирсон байх болно, гэхдээ яг тодорхой тооны хувьд та өөрөө тооцооллыг хийх хэрэгтэй болно.

Аннуитетийн төлбөрөөр ипотекийн зээлийг хэрхэн яаж төлөх вэ

Аннуитетийн төлбөрөөр та зээлээ төлөхийн тулд сар бүр банкинд ижил хэмжээний мөнгө өгдөг. Үүний зэрэгцээ төлбөрийн бүтэц өөр өөр саруудад ижил биш байна. Ихэвчлэн үүний дор хаяж тал хувь нь эхлээд хувь хэмжээ байдаг - төлбөрийн хуваарийг яг хувь хэмжээгээр харна уу.

Бидний жишээн дээр сарын төлбөр нь 18,209 рубль байна. Нийтдээ та банкинд 547,546 рублийн илүү төлөлттэй 1,747,546 рубль өгөх шаардлагатай болно.

Богино хугацаатай эрт эргэн төлөлт

Хэрэв та сард 5 мянган рубль нэмж төлж, зээлийн хугацааг богиносговол хүүгийн төлбөрт 171,647 рубль хэмнэж, 5 жил 8 сарын хугацаанд банкинд бүрэн төлөх болно.

Төлбөрийн бууралттай эрт эргэн төлөлт

Хэрэв та төлбөрөө бууруулбал 103 540 рубль хэмнэж, 7 жил 8 сарын хугацаанд ипотекийн зээлээ төлөх болно. Үүний зэрэгцээ, сүүлийн саруудад таны төлбөр маш бага (5 мянган рубльээс бага) байх тул та үүнийг бараг мэдрэхгүй болно.

Сарын төлбөрийг бууруулж, урьдчилгаа төлбөрийг нэмэгдүүлснээр эргэн төлөлт

Ипотекийн зээлийн хугацааг богиносгож, эрт төлөх нь илүү ашигтай юм шиг санагдаж байна: та илүү их хэмнэж, банкинд төлөх бүх өрийг хурдан төлнө. Гэхдээ төлбөрийн бууралттай стратегийг тооцоолохдоо нэг зүйл байдаг: сарын эхний төлбөр болон буурсан төлбөрийн хоорондох ялгаа нь ихэвчлэн анхаарлын төвд байдаггүй.

Хөнгөлөлттэй төлбөрийн хувьд та 18,209 + 5,000 рубль төлж, 23,209 рубль төлнө. Төлбөрийг багасгахад та ижил хэмжээгээр эхэлж, аажмаар 1,874 + 5,000 = 6,874 рубль болно.

Гэхдээ та сар бүр эрт төлөхөд зориулж хуваарилсан дүн дээр анхны болон одоогийн төлбөрийн зөрүүг нэмж болно.

Мөн энэ тохиолдолд та ипотекийн зээлийг хугацаагаа багасгаж, эрт төлөхтэй ижил өдөр, илүү төлөлтөөр төлнө.

Хэрэв нэг өдөр таны санхүүгийн байдал муудвал эрт төлөх төлбөрөө хүссэн үедээ хойшлуулж, буурсан дүнг сар бүр төлөх боломжтой. Эрт төлөлтийг богино хугацаанд төлснөөр та энэ тансаг байдлаасаа сална.

Нэмж дурдахад зарим банкууд зөвхөн төлбөрийн бууралтаар ипотекийн зээлийг онлайнаар хэсэгчлэн төлөхийг зөвшөөрдөг бөгөөд хугацааг богиносгохын тулд та салбар руу явах хэрэгтэй болно. Хэрэв зээлийн байгууллагын ажилчидтай нүүр тулан уулзах нь танд тохирохгүй бол энэ эргэн төлөлтийн сонголт нь төгс төгөлдөр юм.

дүгнэлт

1. Хэрэв та үргэлж анхны үндсэн төлбөр, 5 мянга нь эрт төлөх мөнгөтэй байх болно гэдэгт итгэлтэй байгаа бол яаж төлөх нь танд ямар ч ялгаагүй: хугацааг багасгах эсвэл гуравдахь хувилбарын дагуу төлбөрийг бууруулах нь танд хамаагүй., хэрэв та сар бүр ижил хэмжээний мөнгө өгвөл …
2. Хэрэв та хоёр жилийн дараа санхүүгийн байдал муудаж магадгүй гэж бодож байгаа бол төлбөрийн хэмжээг бууруулж, анхны төлбөр болон одоогийн төлбөрийн хоорондох зөрүүг харгалзан эрт эргэн төлөлтийг сонгоорой. Асуудал гарах болно - та хуваарийн дагуу төлбөрт шилжих бөгөөд моргейжийн эхэн үеэс сар бүр бага хэмжээгээр төлөх шаардлагатай болно. Ямар ч асуудал гарахгүй - ипотекийн зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлж, хугацаагаа бууруулж төлсөнтэй адил ашиг тустай, хурдан төл.
3. Хэрэв ипотекийн зээл таны хувьд хүнд дарамт хэвээр байгаа ч та сард 5 мянган рубль хасахад бэлэн байгаа бол төлбөрөө бууруулах замаар яваарай. Тиймээс та зээлээ мөн л 8 жилийн хугацаанд төлөх болно, гэхдээ аажмаар энэ нь танд хялбар, хялбар болно. Мөн та бага зэрэг хэмнэж чадна.

Ипотекийн зээлийг ялгавартай төлбөрөөр төлөх нь хэр ашигтай вэ

Банкууд ялгаатай төлбөрийг санал болгодоггүй ч ийм нөхцөлтэйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой хэвээр байна. Энэ тохиолдолд үндсэн өрийн хэмжээг тэнцүү хэсэгт хувааж, өрийн үлдэгдэлд сар бүр хүү тооцно. Тиймээс төлбөрийн хэмжээ аажмаар буурч байна.

Ийм нөхцөл байдалд байгаа бидний жишээн дээрх моргейжийн хувьд илүү төлөлт нь 484,958 рубль, эхний сард төлөх төлбөр - 22,500 рубль, сүүлийн сард 12,604 рубль болно. Үр ашгийг тооцохын тулд зээлийн тооцоолууртай сайтуудын аль нэгийг жишээ болгон ашиглая.

Богино хугацаатай эрт эргэн төлөлт

Сард ердөө 5 мянгаар та хүүгийн илүү төлөлтийг 137,121 рублиэр бууруулж, 5 жил 8 сарын хугацаанд орон сууцны зээлийг төлөх болно. Үүний зэрэгцээ сар бүр ялгавартай төлбөрийн улмаас бага, бага хэмжээгээр төлөх шаардлагатай болдог.

Тооцоологч нь эхний төлбөрийг эрт төлөхийг оруулаагүй болохыг анхаарна уу. Гэсэн хэдий ч хэрэв боломжтой бол тоо бага зэрэг өөрчлөгдөх байсан.

Төлбөрийн бууралттай эрт эргэн төлөлт

Төлбөрийн хэмжээг багасгахад үйл явц нь тийм ч хурдан биш ч гэсэн хоёр параметрийг багасгахад чиглэнэ. Энэ нь сар бүр үндсэн өрийг барагдуулах хувь хэмжээ буурсантай холбоотой.

Энэ арга барилаар 94,196 рубль хэмнэгдэж, 7 жил, 1 сарын хугацаанд ипотекийн зээлээ төлөх болно.

Сарын төлбөрийг бууруулж, урьдчилгаа төлбөрийг нэмэгдүүлснээр эргэн төлөлт

Анхны төлбөр болон одоогийн төлбөрийн хоорондох зөрүүг тооцоолох нь утгагүй юм: энэ нь хүүгийн бууралтаас болж үүсдэг. Мөн та үндсэн өрөө төлөх урам зоригоос хамааран төлбөр нь тийм ч багасна.

дүгнэлт

1. Хэрэв та төлбөрийн бүтцэд үндсэн өрийн эзлэх хувийн жинд сэтгэл хангалуун байгаа бол зээлийн хугацааг богиносгох хэрэгтэй. Ямар ч байсан үндсэн өрийн үлдэгдэл багассантай холбоотойгоор сарын төлбөрийн хэмжээ анхныхаасаа хурдан буурах болно.
2. Төлбөрийг бууруулах нь таны банктай харилцах харилцааг ихээхэн хойшлуулдаг - энэ тохиолдолд 1 жил 7 сар. Үүний зэрэгцээ, сарын төлбөр анх удаа бидний хүссэнээр хурдан буурахгүй байна: ипотекийн зээлийн жилийн дараа эрт төлбөр төлөхгүй бол түүний хэмжээ 21,405 рубль, төлбөрийг бууруулсан эрт төлбөрт 20,345 рубль болно. рубль.