Жирэмсний амралтаар орон сууцны зээлийг хэрхэн төлөх вэ: хувийн туршлага

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Жирэмсний тест нь хоёр судалтай, 20 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлтэй бол яах вэ.

Гэрлэхээсээ өмнө би ээжтэйгээ дотуур байрны жижиг өрөөнд амьдардаг байсан. Улирлын хоол хүнс, ахуйн хэрэгсэл, хувцас хунарт хангалттай мөнгө байсан - орон сууц худалдаж авах талаар огт яриагүй. Би анхны ажилд орохдоо амьдралынхаа нөхцөл байдлыг бүх талаар өөрчлөхөө өөртөө амласан.

Нөхөртэйгээ нүүж ирэхэд ээж маань буудалд үлдсэн. Хэдэн жилийн дараа би сард дунджаар 70 мянган рублийн орлоготой борлуулалтын менежер болсон. Дараа нь би ээждээ байр худалдаж авахаар шийдэж, сар бүр 26,800 рублийн төлбөртэй 20 жилийн хугацаатай 3 сая рублийн ипотекийн зээл авсан. Нөхөр бид хоёр зээлийн үүрэг хүлээнэ гэдгээ урьдчилан ярилцсан, учир нь энэ бол зөвхөн миний санаа юм.

Жилийн дараа би жирэмсэн болсон. Бид удаан хугацааны туршид хүүхэдтэй болохыг хүсч байсан бөгөөд энд байна - удаан хүлээсэн хоёр судал. Жирэмсний амралтанд явж, ердийн орлогоо алдах үед орон сууцны зээлийг хэрхэн төлөхийг шийдэх л үлдлээ.

Би өөртөө зорилго тавьсан: жирэмсний амралтын үеэр ипотекийн зээлийн төлбөрийг ханийнхаа санхүүгийн байдалд нөлөөлөхгүйгээр бие даан хангах.

Би та бүхэнтэй санхүүгийн болон моргейжийн бие даасан байдлын чухал үе шатуудыг хуваалцах болно.

1. Хадгаламж нээх

Миний хувьд хамгийн тохиромжтой сонголт бол нөхөх, авах боломжтой хязгааргүй хадгаламж байсан. Банкуудад ийм хадгаламжийг ихэвчлэн гахайн банк гэж нэрлэдэг.

Би цалингаа авч, орон сууцны зээлээ төлдөг банкинд жилийн 4%-ийн хүүтэй рублийн хадгаламж нээлгэсэн. Бусад банкууд илүү ашигтай сонголттой байсан ч би өөр өөр FCO хоорондын шилжүүлгийн хураамжид төвөг учруулахгүйн тулд бүх дансыг нэг дороос авахыг хүсч, санхүүгийн дүр зургийг бүхэлд нь харахыг хүссэн.

Би цалин бүрийн 10-аас доошгүй хувийг хэмнэдэг байсан. Би улирал бүрийн шагналыг бүрэн орхисон - шинэ гутал, хамгийн сүүлийн үеийн iPhone загварыг хүлээхээр шийдсэн. Тиймээс жирэмсний амралтанд явахдаа би 150,000 рубль хэмнэж байсан. Энэ дүнгээс сар бүр 500 рублийн хүүг картанд шилжүүлдэг. Би гахайн банкнаас бага зэргийн орлогоо кофенд зарцуулсаар байгаагаа чин сэтгэлээсээ хүлээн зөвшөөрч байна.

2. Тэтгэмжийн тооцоо

Юуг ч алдахгүйн тулд төр, ажил олгогчоос дээд зэргээр авахын тулд ээжүүдээсээ тусламж хүссэн. Шинээр төрсөн эцэг эхчүүд хаана, хэзээ, хэрхэн, ямар тэтгэмж авах боломжтойг мэддэг. Би танд үндсэн төлбөрийн талаар хэлье.

Жирэмсний тэтгэмж

Хүндрэлгүй ганц бие жирэмслэлтийн хувьд жирэмсний амралт нь хүлээгдэж буй хугацаанаас (PDD) 70 хоногийн өмнө эхэлж, 140 хоног үргэлжилнэ. Миний хувьд PDR 2019 оны 8-р сарын 30-нд байсан - үүний дагуу би 6-р сарын 21-нд жирэмсний амралтаа авсан. Жирэмсний тэтгэмжийг нэг удаагийн хэлбэрээр олгодог.

Үүний хэмжээг тооцоолохын тулд тогтоол гарахаас өмнөх хуанлийн хоёр жилийн орлогыг энэ хугацааны өдрийн тоонд хуваана. Бид өдрийн дундаж орлогыг авдаг. Бид тогтоолын өдрийн тоогоор үржүүлдэг.

Логик нь энгийн: орлого өндөр байх тусам ашиг тус их байх болно, гэхдээ тогтоосон дээд хэмжээнээс хэтрэхгүй.

Жирэмсний амралтаа тооцоолохын тулд би нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтсээс 2017, 2018 оны 2-NDFL хэлбэрээр гэрчилгээ авсан. Миний хоёр жилийн орлого 1,851,600 рубль байв. Бид энэ дүнг 730 хоногоор хувааж, өдөрт 2536 рубль авдаг. Бид тогтоолын 140 хоногоор үржүүлдэг. Энэ нь 355,040 рубль болж байна - 2019 оны төлбөрийн дээд хэмжээнээс их. Үнэндээ би 301,095 рубль авсан. Хэдийгээр та хэдэн тэрбумыг олдог байсан ч DA-ийн үед нэхэмжилсэн дээд хэмжээнээс илүү жирэмсний мөнгө авахгүй.

Хязгаарлалтууд 2020 онд өвчний чөлөө, жирэмсний амралтын хэмжээ 2020 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн төлбөрийн хэмжээгээр хэрхэн өөрчлөгдөх вэ: төлбөрийн доод хэмжээ 55,831 рубль, дээд тал нь 322,192 рубль байна.

Хүүхэд төрүүлсний нэг удаагийн тэтгэмж

Ажил олгогчийн гаргасан хүүхэд бүрийн хувьд эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэгэнд төлнө.

2020 онд хүүхэд төрүүлэх тэтгэмжийн хэмжээ, 2020 оны 2-р сарын 1-ээс эхлэн олгох тэтгэмж - 18 004, 12 рубль.

Надад хэрэгтэй бичиг баримтууд:

• төрсний гэрчилгээ;
• төрсний гэрчилгээ (эмнэлгээс гарсаны дараа гаргасан);
• эхнэр / нөхрийн ажилаас нэг удаагийн тэтгэмж аваагүй тухай гэрчилгээ (болгоомжтой байгаарай: гэрчилгээ нь нэг сарын хугацаанд хүчинтэй);
• төлбөр хүлээн авах өргөдөл.

Гэр бүл нь албан ёсоор ажил эрхэлдэггүй байсан ч энэ тэтгэмж авах эрхтэй - энэ тохиолдолд нийгмийн даатгалын сангаас төлбөр авах хүсэлт гаргана.

Нэг жил хагас хүртэл хүүхэд асрах тэтгэмж

Төлбөрийг хүүхэд асран хүмүүжүүлж байгаа, зохих чөлөө авсан гэр бүлийн гишүүн авна. Энэ нь эмээ, өвөө ч байж болно.

Тэтгэмжийн хэмжээ нь 2020 оны хуанлийн хоёр жилийн дундаж орлогын 40% байна. Хэмжээнд хязгаарлалт байдаг. 2020 оны 1-р сарын 1-ээс эхлэн тэтгэмжийн доод хэмжээ 4,852 рубль, дээд тал нь 27,984.66 рубль байна.

Тооцооллын жишээ: өдрийн дундаж орлого 2536 рубльтэй тэнцэнэ. 30.4 (сарын дундаж өдрийн тоо) -аар үржүүлнэ. Бид 77 094 рубль авдаг. Бид энэ дүнгийн 40 хувийг авдаг. Бид 30,837 рубль авдаг бөгөөд энэ нь төлбөрийн дээд хэмжээнээс илүү юм. Үүний дагуу та 2020 онд хүүхэд асрах чөлөө авсан бол сар бүр 27,984.66 рубль авах болно.

Тэтгэмжийг ажил олгогчоос санхүүгийн хувьд олгодог. Төлбөрийг боловсруулахад шаардлагатай бичиг баримтууд:

• төрсний гэрчилгээ;
• төрсний гэрчилгээ;
• эхнэр, нөхөр нь эцэг эхийн амралтаа ашигладаггүй, сар бүр тэтгэмж авдаггүй тухай ажлын гэрчилгээ (гэрчилгээ нь нэг сарын хугацаанд хүчинтэй);
• эцэг эхийн чөлөө олгох өргөдөл.

Эцэг эхийн амралт нь олон хүний үзэж байгаа шиг төрсөн өдрөөс биш харин жирэмсний амралт дууссанаас эхэлдэг гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Уг нь хүүхэд төрүүлснээс хойш сарын төлбөрөө авах хүртэл 3 сар болдог.

Би тайлбарлая. Бид жинхэнэ төрсөн он сар өдрөөр биш, харин төлөвлөсөн нэгээс нь тооцдог (жирэмсний эмнэлэгт жирэмсний эхэн үед тооцдог). Бид PDA-д 70 хоног нэмж, эцэг эхийн амралтын эхлэлийг авдаг. Миний хувьд PDD 8-р сарын 30-нд унасан - үүний дагуу амралт 2019 оны 11-р сарын 8-нд эхэлсэн бөгөөд би эхний төлбөрийг зөвхөн цалингийн өдөр буюу 12-р сарын 10-нд авсан.

Эхийн капитал

Анхны хүүхдээ төрүүлэх гэж буй хүмүүст зориулсан сайн мэдээ: жирэмсний капитал нь 2020 оны 1-р сарын 1-ээс хойш төрсөн хүүхдийн эх (гэр бүлийн) хөрөнгийн талаар мэдэх ёстой зүйлээс хамаарна.

• Эхний хүүхэд төрөх үед - 466 617 рубль.
• Хоёр дахь хүүхэд төрөх үед эхнийх нь төлбөр төлөөгүй бол - 616 617 рубль.
• Хоёр дахь хүүхэд төрөх үед эхнийх нь төлбөртэй байсан бол - 150,000 рубль.

Сертификат авах өргөдлийг "Госуслуги" портал дээр эсвэл "Миний баримт бичиг" төвд хувийн айлчлал хийхдээ онлайнаар гаргаж болно.

Жирэмсний хөрөнгийн сангууд нь орон сууцны зээлийн үндсэн зээл болон хүүг төлөхөд ашиглаж болно.

3. Гэр бүлийнхэнтэйгээ ярилцах

Тэтгэмж, хадгаламжаа ипотекийн зээлээ төлөхөд зориулж байгаа бөгөөд үлдсэн зардал нь түүний мөрөн дээр байх болно гэдгийг би ханьдаа тайлбарласан. Үүнээс өмнө би өөртөө анхаарал тавьж, зөвхөн өөрийнхөө зардлаар хувцас худалдаж авдаг байсан - хувийн хэрэгцээний асуудлаар бид хүн бүр өөрийгөө хангадаг байсан. Манай гэр бүлийн нийт төсөв зөвхөн амралт, засварын зардал байсан.

Гэсэн хэдий ч жирэмсний амралтанд гараад "хүчтэй, бие даасан" гэдгээ хэсэг хугацаанд мартаж, нөхрийнхөө мөнгөөр амьдрах хэрэгтэй болсон. Хэцүү байсан: Би хүнээс мөнгө гуйж дасаагүй. Гэвч цаг хугацаа өнгөрөхөд энэ нь хэвийн болсон. Бүх хязгаарлалт, хоригууд бидний толгойд байгаа гэдэгт би дахин итгэлтэй байна.

Хүүхэд төрсний дараа бид эцэг эхчүүдийг яаран худалдан авалтаас татгалзахыг хүссэн. Өөр тоглоом, гоёмсог цамцны оронд живх, хүүхдийн хоол худалдаж авах нь дээр.

Дашрамд хэлэхэд мөнгө хамгийн сайхан бэлэг болох үед хүүхэд төрөх нь яг ийм тохиолдол юм. Хүүхэд болон шинэ эцэг эхчүүдэд үнэхээр юу хэрэгтэй байгааг таахад хэцүү байдаг.

4. Хоббигоо мөнгөжүүлэх

Дүрмээр бол жирэмсний амралтанд явахаас эхлээд хүүхэд төрөх хүртэл 2-3 сар шаардагдана. Энэ хугацаанд сүлжмэлийн онлайн курст суралцаж, ороолт, малгай, бээлий урлаж сурсан. Эхэндээ би шинэ хоббитой болж, хүүхдээ хүлээх цаг гаргахын тулд үүнийг өөртөө зориулж хийсэн. Тэгээд бүтэж эхлэхэд би ур чадвараараа мөнгө олохоор шийдсэн.

Би хэд хэдэн иж бүрдэл өмсөж, тэнд бүтээгдэхүүнээ борлуулахын тулд Instagram хаяг үүсгэсэн. Би өөрийн хичээл зүтгэлийн талаар булан бүрт ярьж байсан - миний бүх танилууд намайг юу хийж байгааг мэддэг байсан. Амнаас ам дамжсан яриа үр дүнгээ өгч анхны захиалгаа авч эхэллээ.

Гэхдээ бүх зүйл зүгээр байсангүй. Би сүлжмэлийн ажилд 7000 рубль зарцуулсан бөгөөд үүнд утаснуудын өртөг багтсан. Тэр хэдхэн сарын дотор ижил хэмжээний орлого олсон - өвөл дулаахан болж, захиалга цөөхөн байв. Хэсэг хугацааны дараа би шатаж, сүлжихээ больсон.

Туршлагыг гаднаас нь дүгнэж үзвэл би хэд хэдэн томоохон алдаа гаргасан байна. Хоббигоор мөнгө олох эхний үе шатанд байгаа миний гол алдаа бол савлагаанд хөрөнгө оруулах явдал юм. Би мөнгөө хөөрхөн хайрцаг, нэрийн шошго, бүх төрлийн хальсанд зарцуулсан. Ийм замаар явсны дараа хобби нь бизнестээ маш их хайртай, хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлэн байгаа тохиолдолд л мөнгө авчрах болно гэдгийг би ойлгож байна. Тэгээд би нэхэж, зөвхөн мөнгөний тухай боддог байсан. Энэ ч гэсэн анхнаасаа алдаа байсан.

Малгайнд дурлах нь үр дүнд хүрээгүй ч оролдоод үзэх нь зүйтэй болов уу. Би хувьдаа жирэмсний амралтанд байгаа охидын хобби нь сар бүр тогтмол орлоготой байдаг охидыг мэддэг. Нэг нь бялуу хийж, нөгөө нь охидын малгай хийдэг.

5. Ипотекийн зээлийн амралтын өдрүүд

2019 оны долдугаар сарын 31-ний өдрөөс "Ипотекийн зээлийн амралтын тухай" хууль хэрэгжиж, Ипотекийн зээлийн баярын өдрүүдийн тухай хууль хэрэгжиж эхэлсэн. Шинэ журмын дагуу зээлдэгч банкнаас сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулах эсвэл зээлийн төлбөрийг зургаан сар хүртэл хугацаагаар зогсоохыг шаардах боломжтой. Өмнө нь авсан зээлүүд ч хуулийн дагуу явагддаг. Би зээлийн амралтанд хараахан очиж амжаагүй байгаа бөгөөд хараахан төлөвлөөгүй байгаа ч энэ зам бол миний өөр нисэх онгоцны буудал юм.

Зээлийн амралт авах хүсэлт гаргахын тулд дараах нөхцөлүүдийг хангасан байх ёстой.

• Таны сарын дундаж орлого өмнөх 12 сарын орлоготой харьцуулахад 30 гаруй хувиар буурсан байна. Үүнийг одоогийн болон өмнөх жилүүдийн 2 - NDFL маягтын гэрчилгээний тусламжтайгаар нотолж болно.
• Одоогийн зээл дээр ипотекийн зээлийн амралтыг өмнө нь хэрэглэж болохгүй.
• Мөн барьцаанд байгаа орон сууц таны байнгын өмч байх нь чухал. Үүнийг USRN-ийн хандыг ашиглан нотолж болно.

6. Татварын хөнгөлөлт

ОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авсны дараа та татварын хөнгөлөлт авах боломжтой.

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулагдсан

Суутгал тооцох дээд хэмжээ нь 2,000,000 рубль юм. Жишээлбэл, миний орон сууцны үнэ 3,150,000 рубль байна. Би хоёр саяасаа 13 хувийн суутгал авах боломжтой. Энэ нь 260,000 рубль юм.

Ажил олгогчоос авч болох 2-NDFL маягтын гэрчилгээ нь төсөвт хэр хэмжээний татвар төлсөн болохыг харуулах болно. Нэг жилийн дотор та энэ дүнгээс илүүгүй суутгал авах боломжтой. Хэрэв та бүх суутгалыг нэг дор өгөхгүй бол үлдэгдэл нь дараагийн жилүүдэд шилжинэ.

Хэрэв та баригдаж буй барилгад орон сууц худалдаж авсан бол орон сууцыг барилга угсралтын газраас хүлээн авах, шилжүүлэх акт авсны дараа л татварын хөнгөлөлт үзүүлэх баримт бичгийг ирэх жил гаргаж болно. Надад ийм зүйл тохиолдсон: би 2018 онд ипотекийн зээл авч, 2019 онд орон сууц авч, 2018-2019 оны хасалтанд зөвхөн 2020 онд өргөдөл гаргасан. Орон сууцыг түрээслэх хүртэл суутгал хүлээж чадахгүй.

Ипотекийн зээлийн хүүг төлөхийн тулд

Таны хүсэлтээр банк ипотекийн зээлд төлсөн хүүгийн гэрчилгээ олгоно. Энэ нь хасалт гаргахын тулд танд хэрэгтэй болно.

Суутгал тооцох дээд хэмжээ нь 3,000,000 рубль юм. Өөрөөр хэлбэл, төлсөн хүүгээс та дээд тал нь 390,000 рубль нэхэмжлэх боломжтой.

Жил бүр хүүгийн хөнгөлөлт үзүүлэх боломжтой.

дүгнэлт

• Тогтвортой байдал бол амжилтанд хүрэх түлхүүр юм. Хадгаламжийн дансаа сар бүр цэнэглээрэй.
• Таны бодож байгаагаас ч илүү төр засгийн хөнгөлөлтүүд бий. Та чадах бүхнээ авахыг хичээ.
• Санхүүгээ хэдэн жилийн өмнөөс төлөвлө.
• Хайртай хүмүүсээсээ тусламж гуйхаас бүү ай.
• Хоббидоо мөнгө олох нь тийм ч амар биш, мөнгө олох төгс жор байдаггүй. Шинэ бизнес эхлүүлэхийн өмнө хөрөнгө оруулалт, эрсдэлээ үнэл.
• Зээлийн амралт, татварын хөнгөлөлтөө ашиглаарай.

Миний хүүхэд одоо долоон сартай. Ядаж нэг жилийн дараа, бүр түүнээс ч илүү хугацаанд ажилдаа орно гэж ойлгож байна. Би эдийн засгийн хямралаас айхгүй, учир нь би санхүүгийн дэр бүрдүүлэхэд урьдчилан санаа тавьсан. Хэрэв та асуудалд хариуцлагатай хандвал хүүхэдтэй болсон нь мөрөөдлөө биелүүлэх, зорилгодоо хүрэхэд тань саад болохгүй.