Өрөө хугацаанаас нь өмнө төлөх эсвэл мөнгө хэмнэх: аль нь илүү чухал вэ?

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Зээлийн эргэн төлөлт, мөнгөө нэгэн зэрэг хуримтлуулах - практик нь энэ нь бодитой бус гэдгийг харуулж байна. Тэгвэл эдгээр чиглэлүүдийн алинд нь давуу эрх олгох вэ? Зээлээ аль болох хурдан төлөх нь хамаагүй ашигтай гэдгийг мэргэжилтнүүд хэлж байна. Яагаад? Энэ нийтлэлээс олж мэдээрэй.

VTsIOM-ийн мэдээлснээр Орост хадгаламжтай судалгаанд оролцогчдын эзлэх хувь сүүлийн жилүүдэд бараг өөрчлөгдөөгүй - 34% -иас ихгүй байна. Үүний зэрэгцээ санал асуулгад оролцогчдын талаас илүү хувь нь (57%) ойрын ирээдүйд мөнгө хэмнэхгүй гэдгээ хүлээн зөвшөөрчээ.

Хэдийгээр өмнөх социологийн судалгаагаар (2009) Оросуудын 26% нь зээлийн өрийн үлдэгдэлтэй байгааг харуулж байна. Бараг тав дахь (21%) зээлийн төлбөр нь орлогынх нь тал, бүр ихэнх хувийг бүрдүүлдэг.

Энэ байдал зөвхөн Орос улсад ч хөгжиж байна. Сент-Луис хотын Холбооны нөөцийн банкны мэдээлснээр (АНУ-ын Холбооны нөөцийн системийг бүрдүүлдэг 12 банкны нэг) АНУ-д хувийн хадгаламжийн эзлэх хувь ердөө 4.2% байна.

Энэ бол том асуудал. Санхүүгийн зөвлөхүүдийн ихэнх нь орлогынхоо 10-20% -ийг нөөцлөх хэрэгтэй гэж хэлдэг. Хэрвээ танд өндөр хүүтэй өр, хуримтлалгүй хэлбэрээр Дамоклийн давхар илд өлгөөтэй байвал урт хугацаандаа өндөр хүүтэй өрийг төлөхөд бүх мөнгөө хөрөнгө оруулалт хийх нь хамгийн зөв сонголт гэж зарим мэргэжилтнүүд үздэг. Тийм юм уу? Үүнийг ойлгохыг хичээцгээе.

Хүүгийн хуримтлалаар дамжуулан хэмнэлт

Өндөр хүүтэй өртэй байхад мөнгө хэмнэх гэж оролдох нь хөлөндөө зангуу зүүгээд хөвөхтэй адил.

Сар бүр их хэмжээний зээлийн төлбөртэй хүмүүст хуримтлуулах мөнгө маш бага үлдсэн нь гайхмаар зүйл биш юм.

Wells Fargo-ийн тэтгэвэрт гарсан судалгаагаар судалгаанд оролцогчдын талаас илүү хувь нь зээлийн үүргээ амьдралынхаа хамгийн том санхүүгийн асуудал гэж нэрлэжээ. Мөнгө хуримтлуулж чадахгүй байна гэж хариулсан иргэдийн 87% нь шалтгаан нь ердөө л мөнгө хүрэлцэхгүй байна гэж хариулсан бол 81% нь эхлээд зээлээ төлөхийг хүсч байгаатай холбон тайлбарлажээ.

550,000 рублийн зээлтэй хүнийг төсөөлөөд үз дээ. 5 жилийн хугацаатай жилийн 20%. Хэрэв түүний сарын хамгийн бага төлбөр нь 9000 рубль байвал. өрийн үндсэн дүнгээс хүү (дунджаар, төлбөрийн эхний жил) 8,000 рубль, тэр сард 17,000 рубль төлнө. 8000 рубль - энэ бол хүүгийн хэлбэрээр банкны ашиг юм.

Хэрэв энэ хүн хамгийн бага төлбөрийг байнга төлдөг бол өрийг барагдуулахад 5 жил шаардлагатай. Энэ хугацаанд тэрээр хүүгийн хэлбэрээр 270,000 гаруй рубль нэмж төлөх болно.

Өрөө төлөх нь нэн тэргүүний асуудал байх ёстой. Энэ нь хувийн хадгаламжаас илүү чухал, учир нь энэ нь ирээдүйд илүү их нөлөө үзүүлдэг. Ялангуяа зээлийн өрийн тухайд.

Гэсэн хэдий ч өрийг "их хэсэг" болгон төлж эхлэхээс өмнө, өөрөөр хэлбэл сарын төлбөрийн доод хэмжээнээс давсан хэмжээгээр бага хэмжээний хуримтлал хийх нь оновчтой юм.

Ихэнх санхүүгийн зөвлөхүүд таны амьжиргааны зардалд зарцуулдаг 3-6 сарын мөнгийг хэмнэхийг зөвлөж байна. "Бороотой өдөр" гэсэн үг.

Яаралтай хэрэглэгдэхүүнтэй л бол ядаж өр төлбөрөө үржүүлэхгүй байна. Бага зэрэг хуримтлалтай байгаарай, гэхдээ өрөө төлөх нь таны гол зорилго байх ёстой.

Баталгаат буцаах

Зээлийн өрийг эрт төлөхийн хамгийн том давуу тал бол эрт төлсөн тохиолдолд хүүгийн баталгаатай буцаах явдал юм.

Зээлийн хүү, үлдэгдэл, төлбөрийн хувь хэмжээг ашиглан өгөөжийн баталгаатай хувийг яг тооцоолж, мэдэж болно.

Хэрэв та 2% -ийн хадгаламжийн гэрчилгээ авах азтай бол зээлийн эргэн төлөлтийн өгөөж 15% байх болно - энэ бол маш сайн гэрээ юм.

Зээлээ эрт төлөхөд илүү их хөрөнгө оруулалт хийснээр та түүнээс эрт гарахаас гадна хүүгээс асар их мөнгө хэмнэх болно.

Зээл “татаж” байгаа учраас одоо хуримтлал үүсгэж чадахгүй бол сүүлдээ ямар ч асуудалгүй хуримтлал үүсгэх боломжтой.

Асуудал нь зээлийн гэрээний нөхцлөөр олон банкууд зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарьт заасан хэмжээнээс хэтэрсэн дүнг төлөхийг хориглодог. Зөвхөн зарим зээлийн хөтөлбөрүүд өрийг сар бүр эрт төлөх боломжийг олгодог. Дүрмээр бол зөвхөн зээлийг бүрэн эрт төлөхийг дэмждэг. Зээл олгох нөхцөлийг сайтар судлах шаардлагатай.

Өрөө хэдий чинээ хурдан төлнө төдий чинээ хүүгээ хэмнэж, ирээдүйд илүү их мөнгө хуримтлуулах боломжтой.

Та өргүй болсон үед сар бүрийн төсвөө төлөвлөхдөө илүү "эрх чөлөөтэй" болно - та хэмнэж чадна.

Зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх мөнгө байхгүй бол яах вэ?

Мэргэжилтнүүд янз бүрийн сонголтыг санал болгодог. Зарим нь мөнгө хэмнэхийг зөвлөж байна, бусад нь бага хүүтэй өөр зээлийн санал хайж олохыг зөвлөж байна. Сүүлчийн тохиолдолд хамгийн гол зүйл бол зээлийн түүхийг "бууруулж" болохгүй.

Санхүүгийн хувьд хамгийн ашигтай нь хамгийн өндөр хүүтэй зээлээ эхний ээлжинд эргүүлэн төлөх явдал юм. Энэ нь илүү их мөнгө хэмнэх болно.

Гэхдээ ядаж нэг өрийг төлж дуусгаснаар санхүүгээ цэгцэлж чадна гэсэн сэтгэл зүйн итгэлийг төрүүлдэг тул "хамгийн бага" зээлээс эхлэх нь зүйтэй гэсэн үзэл бодол байдаг.

Хийх ёстойгоо хий, өрнөөс гар. Тухайн үеийн хүсэл тэмүүлэлд бус, урт хугацаанд анхаарлаа хандуулаарай. Энэ нь сахилга бат шаарддаг ч эцэст нь танд илүү их эрх чөлөөг өгдөг. Өргүй байх нь мөнгө хуримтлуулах боломжийг олгодог.