Илүү их ашиг олох, асуудал багатай байхын тулд хадгаламжаа хэрхэн сонгох вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Мөнгөө хэзээ, юу хийхээ шийд, тэгвэл ажил илүү хялбар болно.

Хувь нэмэр хэрхэн ялгаатай вэ

Огноогоор

• Яаралтай. Мөнгө нь тодорхой хугацаагаар банкинд хадгалагддаг. Энэ үед банк тэднийг эргэлтэд оруулдаг. Ийм хадгаламжийн хүү нь тодорхой бус хадгаламжаас өндөр байдаг. Санхүүгийн байгууллага нь тодорхой хугацаанд хөрөнгөө захиран зарцуулах боломжтой гэж найдаж байна. Гэхдээ хэрэв та урьд нь мөнгөө авах юм бол хугацаатай хадгаламжийн хүү ихэвчлэн буурч, үл тоомсорлодог.
• Үүрдийн. Ийм хадгаламжийн мөнгийг хүүг дахин тооцохгүйгээр хүссэн үедээ авах боломжтой. Гэхдээ тэдний орлого маш бага байна. Банкны хувьд мөнгө буцааж өгөх хүсэл тань сугалаатай төстэй: хэзээ гарч ирэхийг та урьдчилан таамаглах боломжгүй.

Боломжтой бол нөхөх

• Нөхөн дүүргэх боломжтой. Та дансанд мөнгө нэмээд хүү тооцож байгаа мөнгөн дүн дээр нэмэгдэнэ.
• Нөхөн дүүргэлт байхгүй. Ихэвчлэн бид хугацаатай хадгаламжийн тухай ярьж байгаа бөгөөд үүнд та тогтмол хэмжээний мөнгө тавьдаг.

Сонирхолтой ажиллах

• Том үсгээр. Хадгаламжийн дүнгийн хүүг банкны нөхцлөөс хамааран сар, улирал бүр тооцдог. Тэдгээрийг үүн дээр нэмж, дараагийн сард нэмэгдсэн дүнгийн хуримтлалыг хийнэ. Энэ нь ордын ашигт ажиллагааг нэмэгдүүлдэг.
• Том үсгээр бичихгүй. Хадгаламж нээлгэхдээ таны оруулсан мөнгөнд хүү хуримтлагддаг боловч түүнд нэмдэггүй. Орлогыг ихэвчлэн татан авч, хадгаламжийн хугацаа дуустал ашиглаж болно.

Боломжтой бол хэсэгчлэн татна

Зарим хадгаламжийн тусламжтайгаар та хүссэн үедээ мөнгөний тодорхой хэсгийг авах боломжтой. Ихэнхдээ бид хязгааргүй сонголтуудын талаар ярьдаг.

Валютаар

Хадгаламж нь зээлтэй адил рубль болон гадаад валютаар байдаг. Зээлийн нэгэн адил валютын опционы хүү бага байна.

Банкууд хүн амаас бага хүүтэй мөнгө авч, өндөр хүүтэй зээлж мөнгө олдог. Одоо гадаад валютын орон сууцны зээл, зээл авах дургүй байгаа тул ийм хадгаламжийн нөхцөл нь хамгийн сонирхол татахуйц биш юм.

Өөр юуг анхаарах вэ

1, 4 сая рубль хүртэлх хадгаламжийг төрөөс даатгуулдаг. Тиймээс, хэрэв та илүү их мөнгө хуримтлуулсан бол хадгаламжаа даатгалын дээд хэмжээнээс хэтрүүлэхгүйн тулд хэсэгчлэн хувааж, өөр өөр банкинд аваачих нь зүйтэй юм. Хадгаламжийг хамгаалах банкуудын жагсаалтыг Хадгаламжийн даатгалын ерөнхий газарт нийтэлдэг.

Мөн "саарал" хадгаламж эзэмшигчдийн тоонд орох нөхцөл байдлыг үгүйсгэх нь зүйтэй юм. Энэ тохиолдолд банк танаас мөнгө авдаг боловч тэдгээрийг балансад бүртгэдэггүй бөгөөд үүний дагуу DIA-д даатгуулаагүй болно. Тиймээс санхүүгийн байгууллагаас мөнгө байршуулсан гэсэн бичиг баримтыг асуугаарай.

Мэдээжийн хэрэг, анх удаа сонсож байгаа банкуудад мөнгө бүү итгэ. Лиценз, түүх, санхүүгийн гол үзүүлэлтүүдийг шалгана уу. Хадгаламжийн хүүгийн сэжигтэй өндөр түвшин нь бас түгшүүр төрүүлэх ёстой: банк мөнгөө буцааж өгөхгүй байгаа тул үүнийг тогтоосон байж магадгүй юм.

Хадгаламжийн дансыг яагаад авч үзэх ёстой гэж

Одоо банкууд хадгаламжийн данс нээлгэхийг санал болгож байгаа бөгөөд энэ нь чиг үүргийн хувьд хязгааргүй хадгаламжийг давхардуулдаг бөгөөд зөвхөн илүү уян хатан нөхцлийг санал болгодог. Та хүссэн үедээ мөнгө байршуулж, авах боломжтой. Хамгийн бага үлдэгдэл дээр хүү нь сар бүр дусах бөгөөд энэ нь нийт дүн дээр нэмэгддэг. Үүний үр дүнд капиталжуулалт байна. Хугацаатай хадгаламжтай харьцуулахад хүү нь бас маш сонирхолтой байдаг.

Тиймээс хадгаламжийн дансыг мөнхийн хадгаламжаас өөр хувилбар гэж үз.

Мөнгийг хүүнд тавих нь ямар ашигтай вэ

Тодорхойлсон шалгуурт үндэслэн бид нөхцөл бүрд тохирох хувь нэмрийг сонгоно.

Нөхцөл байдал 1

Өгөгдсөн: оюутан Вася тав дахь жилээ дөрвөн сарын дотор төгсдөг. Дипломоо хамгаалаад өөр хотод амьдрах бодолтой байгаа. Тэрээр саяхан буцалтгүй тусламж авсан бөгөөд энэ нь нүүхэд хангалттай боловч ухаалаг Вася илүү ихийг хэмнэхийг хүсч байна.

Вася түүнд мөнгө хэрэгтэй болох тодорхой хугацаа байгаа бөгөөд тэр мөнгөө зарцуулах биш харин нэмэгдүүлэх гэж байна. Тиймээс хүүг нөхөх, капиталжуулах боломжтой гурван сарын хугацаатай хадгаламж нь түүнд хамгийн тохиромжтой.

Сонголтыг нөхөхгүйгээр авч үзэх нь зүйтэй, учир нь түүний сонирхол өндөр байж магадгүй юм. Энэ тохиолдолд Вася нэмэлт орлогыг хязгааргүй хадгаламж эсвэл хадгаламжийн данс руу шилжүүлэх бөгөөд ингэснээр энэ дүн нь бага хурдтай ч өсөх болно.

Нөхцөл байдал 2

Өгөгдсөн: Анна байраа зарж, тэр даруй шинэ байр худалдаж авах талаар бодлоо. Тэр мөнгө зүгээр л хэвтэж байхыг хүсдэггүй. Гэхдээ сайн сонголт гарч ирэнгүүт түүнд ямар ч үед хэрэгтэй байж магадгүй юм.

Аннад хязгааргүй хадгаламж тохиромжтой, эсвэл хадгаламжийн данс нь илүү дээр юм. Мөнгө өсөж, та хүссэн үедээ татан авч болно. Хугацаатай хадгаламжийн хувьд хүү нь өндөр байдаг ч гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө мөнгө шаардлагатай бол орлогоо алдах эрсдэлтэй.

Нөхцөл байдал 3

Өгөгдсөн: Петр ажлаасаа залхаж, үнэтэй бизнесээ заржээ. Одоо тэр жаахан амрахыг хүсч байна. Түүнд өөр орлогын эх үүсвэр байхгүй тул хүүгээр амьдрах бодолтой байгаа.

Хэрэв Петр гайхалтай бизнес хийж чадсан ч хэрхэн хөрөнгө оруулахаа хэзээ ч сураагүй бол түүнд зөвхөн сарын хүүгийн төлбөртэй урт хугацааны хадгаламж бий. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн мөнгөний тодорхой хэсгийг мөнхийн хадгаламж эсвэл хадгаламжийн дансанд үлдээх нь үндэслэлтэй бөгөөд ингэснээр та хүү нь хүрэлцэхгүй бол тэдгээрийг захиран зарцуулах боломжтой болно.

Хамгийн сайн сонголт бол бэлэн байгаа дүнг 1, 2 саяд хувааж, өөр өөр банкинд өөр өөр хугацаанд байршуулах явдал юм: нэг буюу хэд хэдэн хэсгийг гурван сар, нэг буюу түүнээс дээш хэсгийг зургаан сар, үлдсэнийг нь урт хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийх. Гурван сарын дараа тэр үнэтэй зүйл худалдаж авахыг хүсэх үед тэр шаардлагатай хэмжээгээр гартаа байх болно. Тэгээд тэвчихгүй эртхэн мөнгөө татчихвал 1,2 саяын л хүүгээ алдах болно. Үлдсэн хөрөнгө нь орлогын хуримтлал бүхий дансанд хэвээр байх болно.

Таны нөхцөл байдал

Хэрэв та хуримтлал үүсгэхийг зорьж, мөнгө хэзээ хэрэгтэй болохыг мэдэж байгаа бол таны сонголт бол хүүгийн капиталжуулалттай хадгаламж юм. Нөхөн дүүргэлтийн хувьд та банкны нөхцөлийг харах хэрэгтэй. Заримдаа хадгаламжийг нөхөхгүйгээр нээж, шинэ орлогоо тусад нь хадгалах нь илүү ашигтай байдаг. Үүний зэрэгцээ, хугацаанаас нь өмнө мөнгө татах нь туйлын ашиггүй: орлого нь хамгийн бага байх болно. Хугацаагүй хадгаламжаас доогуур.

Хэрэв та мөнгөө яг юу хийхээ мэдэхгүй байгаа, танд яаралтай хэрэгтэй байгаа бол мөнхийн хадгаламж, хадгаламжийн дансны сонголтыг анхаарч үзээрэй. Энэ хувь нь хугацаатай хадгаламжийнхаас бага боловч мөнгөөр юу ч хийсэн бай хэвээрээ байх болно.