Банк яагаад картыг хааж болох вэ?

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Лайф хакер ямар тохиолдолд айх зүйл байхгүй, ямар тохиолдолд карт хаах нь торгууль ногдуулдаг болохыг ойлгодог.

Банкууд аливаа шилжүүлэг хийхдээ картыг хааж, бүх орлогоос татвараа хасч, дансны бүх мэдээллийг татварын албанд шилжүүлж эхэлнэ гэсэн цуу яриа интернетэд байнга гарч ирдэг. Эндээс бид юу нь үнэн, уран зохиол гэж юу вэ, гэнэтийн түгжрэлээс хэрхэн сэргийлэх талаар олж мэдсэн.

Үүний тулд тэд картаа хаах эсвэл торгууль ногдуулах боломжтой

Сэжигтэй ажиллагаа

2018 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн 167-ФЗ Холбооны хуулийн дагуу банкууд 2018 оны 9-р сарын 26-ны өдрөөс луйварчид таны картыг эзэмшиж авсан гэж үзвэл картыг түр хааж, үйл ажиллагааг нь зогсоож болно. Үүний шалтгаан нь хэд хэдэн удаа дараалан бэлэн мөнгө авах эсвэл гэнэт их хэмжээний худалдан авалт хийх гэх мэт ер бусын зан үйл юм, гэхдээ та ихэвчлэн нийтийн үйлчилгээ, хүнсний зүйлд мөнгө зарцуулдаг. Сэжигтэй тохиолдолд банк дараахь байдлаар ажиллана.

• Үйл ажиллагаа болон картыг блоклодог.
• Карт эзэмшигчтэй утсаар холбогдохыг оролдсон.
• Эзэмшигч нь хариулж, үйлдлийг баталгаажуулсан бол энэ нь хийгдэж, картыг блокоос гаргана.
• Хэрэв эзэмшигч нь хариу өгөхгүй бол картыг гүйлгээ хийсэн өдрийг тооцохгүйгээр хоёр өдрийн турш блоклосон хэвээр байна. Энэ хоёр хоногийн хугацаанд эзэнтэй нь холбогдох гэж оролдож байна. Хоёр хоног өнгөрсний дараа карт автоматаар нээгдэж, үйл ажиллагаа дуусна.

Ихэвчлэн ийм түгжээ нь асуудал үүсгэдэггүй - төлбөрийг баталгаажуулахад хангалттай. Та банкнаас дуудлагыг хүлээх шаардлагагүй, харин шууд утсанд хандаарай, мэргэжилтэн нь асуудлыг шийдвэрлэхэд тань туслах болно.

ПИН код буруу

Хэрэв та PIN кодыг гурван удаа буруу оруулсан бол картыг нэг өдрийн турш хаах болно. Карт таньтай байгаа эсэхийг шалгаад түгжээг нь тайлтал хүлээнэ үү. Шууд утас руу залгаснаар үйл явцыг хурдасгаж болно - тэгвэл та 24 цаг хүлээх шаардлагагүй болно.

Шилжүүлгийн газар дээр сэжигтэй тайлбарууд

Хувь хүнээс хувь хүн рүү "ажлын төлөө" эсвэл "орон сууцанд" гэсэн тэмдэглэгээтэй тогтмол шилжүүлэг нь банкинд анхааруулга өгөх боломжтой. Картыг шууд хаагаагүй ч гэсэн мэдээллийг татварын албанд шилжүүлж, хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааг эхлүүлнэ.

Ерөнхийдөө "Орчуулгын зорилго" талбарт хошигнохгүй байх нь дээр.

Тэнд "Банкны дээрэмдүүлсэн таны хувь" эсвэл хууль зөрчсөн бусад шинж тэмдгийг бүү бичээрэй - карт хаагдах бөгөөд энэ тухай мэдээллийг цагдаад шилжүүлж болно. Талбарыг хоосон орхих эсвэл "Бэлэг" төрлийн сэтгэгдлээр хязгаарлах нь дээр.

Онлайн худалдаа

Банк таныг онлайн дэлгүүрт ердийнхөөс илүү мөнгө зарцуулах гэж байгаа эсвэл таны төлбөр төлдөг сайт фишинг гэж үзвэл картыг хааж болно, өөрөөр хэлбэл юу ч зардаггүй, харин зүгээр л картын мэдээллийг цуглуулж, мөнгө хулгайлдаг.. Банкны сэжиг үргэлж зөвтгөгддөггүй: заримдаа албан ёсны брэнд дэлгүүрээс худалдан авалт хийхэд картыг "ямар ч тохиолдолд" хааж болно.

Ийм хаалт нь аюултай биш: мөнгөө хэмнэхэд тусална. Хэрэв карт хаагдсан бол дараах байдлаар ажиллана уу.

• Сайт нь фишинг биш эсэхийг шалгаарай: хаягийг шалгана уу (жишээлбэл, example.ru, exaample.ru биш), хуулийн этгээдийн талаархи мэдээллийг хайж олох, интернет дэх тоймыг уншина уу.
• Хэрэв энэ сайт фишинг сайт хэвээр байгаа бөгөөд та картын дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулсан бол банк руу залгаж, картыг хааж, дахин гаргахыг захиалаарай - ингэснээр луйварчид таны мөнгөнд хандах боломжгүй болно.
• Хэрэв сайт загас барихгүй бол банк руу залгаж, картыг блокоос гаргахыг хүс. Энэ нь ихэвчлэн нэг цаг хүрэхгүй хугацаа шаардагдана.

Гадаадад дэлгүүр хэсэх

Хэрэв та үргэлж Москвад банкны шилжүүлгээр төлж, Тайландад мөнгөө авахыг оролдвол банк сандрах болно: гэнэт энэ үйлдлийг та биш, харин гадаадын луйварчид хийж байна. Энэ тохиолдолд карт нэн даруй хаагдах бөгөөд заримдаа банк руу залгасан ч гэсэн блокыг тайлахад тус болохгүй - та салбар дээр өөрийн биеэр ирэх хэрэгтэй. Хамгийн муу тохиолдолд та гадаадад мөнгөгүй үлдэж болно.

Ийм байдалд орохгүйн тулд банкинд аялалын талаар урьдчилан анхааруулах хэрэгтэй.

Заримдаа үүнийг хувийн данс эсвэл гар утасны програмын аяллын талаархи тусгай хэсэгт хийж болно - тэнд та улс, огноог зааж өгөх хэрэгтэй, дараа нь карт хаагдахгүй. Хэрэв таны хувийн дансанд ийм хэсэг байхгүй бол та шууд утас руу залгаж, аяллын талаар операторт мэдэгдэх хэрэгтэй.

Татвар төлдөггүй орлого

Хэрэв та үйлчилгээ үзүүлэх, юм зарах, байр түрээслэх бол татвар төлөх ёстой. Хэрэв та үүнийг хийхгүй бол татварын алба гэнэт энэ талаар олж мэдвэл карт хаагдаж магадгүй тул та ОХУ-ын Татварын хуулийн 108-р зүйлд: орлогын 13%, энэ дүнгийн 20% -ийг төлөх шаардлагатай болно. ОХУ-ын Татварын хуулийн 122 дугаар зүйлийн торгууль. Хэрэв гэмт хэрэг санаатай бол 40% төлөх ёстой (ихэвчлэн эхний татвараас зайлсхийсэн нь санамсаргүй гэж тооцогддог, бусад нь санаатай гэж тооцогддог).

Татварын алба ямар ч үед бүх данс руу нэвтрэх эрхгүй. Банкууд түүнд бүх үйлчлүүлэгчдийн дансанд орсон бүх орлогын талаар мэдээлдэггүй. Гэсэн хэдий ч татварын алба дараахь тохиолдолд таныг сонирхож магадгүй юм.

• Та үнэтэй худалдан авалт хийдэг ч албан ёсны орлогогүй.
• Долоо хоног, сар бүр та хувь хүний дансанд 50-100 мянган рубль орж ирдэг болохыг банк харж байна. Тэр таныг луйварчин биш гэдгийг батлахын тулд картыг хааж, татварын албанд өгөгдлийг шилжүүлж болно.
• Хэн нэгэн таны талаар гомдоллох болно. Жишээлбэл, хөршүүд таныг байр түрээсэлж байна гэж татварын албанд мэдэгдэнэ.

Энэ тохиолдолд татварын албаныхан ойлгож эхэлнэ, хэрвээ таныг гэмт хэрэг үйлдсэн гэж үзвэл татвар, торгууль төлөх болно.

Өр

Хэрэв танд нийтийн үйлчилгээний төлбөр, зээл эсвэл шүүхийн шийдвэр байгаа бол таны картыг баривчлах магадлалтай. Энэ нь ажиллах болно, гэхдээ бүх орж ирж буй мөнгө бараг тэр даруйдаа өрийг төлөхийн тулд хасагдах болно. Энэ тохиолдолд та картаас ердөө 50% хасагдахын тулд шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид хандаж болно, гэхдээ та бүх зүйлийг эцэс хүртэл төлж байж баривчлах ажиллагааг бүрэн арилгах боломжтой.

Хууль зөрчсөн, залилан мэхэлсэн байж болзошгүй

Жишээлбэл, таны картанд 50 мянга унавал тэр даруй бүгдийг нь арилгахаар очвол ийм зүйл тохиолдож болно. Эсвэл хуулийн этгээдийн данснаас байнга мөнгө авдаг бол. Ийм үйл ажиллагааны тодорхой жагсаалт байдаггүй - банкууд тэдгээрийг алгоритмын дагуу хянадаг. Гэхдээ хууль зөрчөөгүй бол ийм цоож нь аюултай биш юм. Техникийн дэмжлэг рүү залгаж, үйлдлээ тайлбарлахад л картыг блоклох болно. Хэрэв банк илүү ноцтой сэжигтэй байгаа бол та оффис дээр ирж, мөнгө хүлээн авсан баримт бичгийг харуулах шаардлагатай болно. Жишээлбэл, үйлчилгээ үзүүлэх гэрээ, төлбөрийн баримт, чек, IOU.

Хэрэв та үнэхээр луйвар хийж байгаа бол, жишээлбэл, бэлэн мөнгө авах нь илүү хэцүү байдаг: долоо хоног эсвэл сар бүр их хэмжээний мөнгө хүлээн авч, авдаг. Энэ тохиолдолд банк картыг үүрд хааж, татварын алба эсвэл шүүхэд ч хандаж болно. Гэхдээ хууль зөрчихгүй бол ийм нөхцөл байдал үүсэхээс айх шаардлагагүй.

Үүний тулд картыг блоклохгүй нь гарцаагүй

Энгийн орчуулгууд

Хэрэв найз тань хамтарсан аялалд зориулж мянган рубль бензин илгээсэн бол та татвар төлөхийг албадахгүй, картыг хаадаггүй. Татварыг зөвхөн ОХУ-ын Татварын хуулийн 23-р бүлгийн орлогод ногдуулдаг бөгөөд найз нөхөд, хамаатан садныхаа шилжүүлэг нь орлого биш юм.

Банк нь ОХУ-ын Татварын хуулийн 86-р зүйлд зааснаар таны мөнгөнөөс татварыг зүгээр л суутгах эрхгүй. Татварын алба үүнийг хийдэг ч шилжүүлэг болгонд хяналт тавьдаггүй.

Татварынхан хэн нэгнийг торгохын тулд тухайн хүнийг орлого олж байна гэж хардаж, түүнийгээ нотолж, үнэхээр хууль зөрчиж байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй.

Байнгын шилжүүлэг хийхээр картыг хааж болно гэсэн цуу яриа тэр үед хаанаас гарсан бэ? Үүний шалтгаан нь 2017 оны 11-р сарын 27-ны өдрийн 343-FZ тоот "ОХУ-ын Татварын хуулийн нэг ба хоёрдугаар хэсэгт нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" Холбооны хуульд бодит өөрчлөлт орсон Татварын хуульд: 2018 оны 6-р сарын 1-ээс банкууд шаардлагатай. хийж чадаагүй ч гэсэн металл дансны татварын мэдээллийг дамжуулах. Гэхдээ эдгээр шинэлэг зүйл нь энгийн рубль болон валютын дансанд хамаарахгүй тул та пенни шилжүүлэх бүрээс айх ёсгүй.

Өөр банкны АТМ-аас мөнгө авах оролдлого

Бусдын АТМ-аас мөнгө авах гэж заналхийлдэг цорын ганц зүйл бол комисс юм. Энд өөр ямар ч хязгаарлалт, хориг байхгүй.

Гуравдагч этгээдийн АТМ-аас мөнгө авах нь бусад эрсдэлтэй байдаг. Жишээлбэл, та PIN кодыг нэг удаа буруу оруулсан ч төхөөрөмж картаа авах боломжтой. Үүний дараа та картыг буцааж өгөхгүй тул дахин гаргах захиалга өгөх шаардлагатай болно. Гэсэн хэдий ч энэ асуудал нь блоклохтой ямар ч холбоогүй юм.

Одоогийн

Хэрэв хамаатан садан эсвэл найз тань "Бэлэг" гэсэн тайлбартайгаар танд 50 мянган төгрөг шилжүүлбэл ийм шилжүүлгийг хаахгүй байх магадлалтай. Гэсэн хэдий ч, хэрэв ийм "бэлэг" тогтмол байвал банк сэрэмжтэй байх нь гарцаагүй.

Энэ тохиолдолд картыг хааж болно, гэхдээ түр хугацаагаар. Нөхцөл байдлыг засахын тулд та зүгээр л банк руу утасдаж, асуудлыг тодруулах хэрэгтэй.

Жижиг тогтмол орчуулгууд

Үнэн хэрэгтээ картыг ердийн төлбөрт ч хаадаггүй. Жишээлбэл, хэрэв найз тань таныг хүүхэдтэйгээ суу гэж мөнгө өгвөл банк, татварын албаныхан үүнд анхаарал хандуулахгүй байх магадлалтай. Ямар ч тохиолдолд карт ийм байдлаар хаагдахгүй - энэ нь зөвхөн татварын албаны асуултын дараа л тохиолдож болно. Хэрэв эрх бүхий байгууллага хэрэг хянан шийдвэрлэх ажиллагааг эхлүүлсэн бол энэ тухай албан бичгээр мэдэгдэх үүрэгтэй.

Блоклох, торгууль төлөхөөс хэрхэн зайлсхийх вэ

• "Шилжүүлэлтийн зорилго" талбарт хошигнох хэрэггүй, үнэн зөв бөглөж эсвэл бүхэлд нь хоосон орхи.
• Найдваргүй онлайн дэлгүүрт барааны төлбөрийг картаар төлөхийг бүү оролдоорой. Шүүмжийг шалгаж, вэбсайтаас хуулийн этгээдийн мэдээллийг хайж олох.
• Гадаадад аялах талаар банкинд анхааруулаарай.
• Орлогынхоо татварыг төлөх, жишээлбэл, орон сууц түрээслэх.
• Хэрэв та ямар нэгэн үйлчилгээ үзүүлдэг эсвэл ямар нэгэн зүйл зардаг бол хувиараа бизнес эрхлэгчид өргөдөл гаргах эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч болоорой. Энэ нь татварын асуудлаас зайлсхийхэд тусална.
• Зээл, орон сууц, нийтийн үйлчилгээний төлбөрийг цаг тухайд нь төлөх.
• Хууран мэхлэх үйл ажиллагаанд картаа бүү ашиглаарай. Карт болон түүний талаарх мэдээллээ хэнд ч бүү өг.

Хэрэв карт хаагдсан хэвээр байвал яах вэ

Таны хийх ёстой хамгийн эхний зүйл бол банк руу залгах явдал юм. Паспортоо урьдчилан бэлдэж, код үгийг санаарай - оператор тэднээс асууж болно. Карттай холбогдсон дугаараас залгасан нь дээр.

Утсаар банкны ажилтан шаардлагатай бүх зааварчилгааг өгнө. Ихэнх тохиолдолд та үйлдлийг баталгаажуулахад л хангалттай бөгөөд картыг блокоос гаргах болно. Илүү хүнд нөхцөлд та банкинд бичиг баримттай ирж, хууль зөрчөөгүй гэдгээ харуулах шаардлагатай болно. Татварын албанаас ноцтой хардлага гарвал буруугүй гэдгээ нотлохын тулд дахин тийшээ хандана.

Хэцүү тохиолдолд түгжээг тайлахад удаан хугацаа шаардагдах тул бэлэн мөнгөний нөөцтэй байж, хэд хэдэн картанд мөнгөө хадгалах нь дээр - бүгдийг нэг дор хаах магадлал багатай.