Үнэгүй мөнгийг хэрхэн ашигтайгаар хөрөнгө оруулах вэ: хадгаламж хийх үү эсвэл зээлээ төлөх үү?

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Хувийн санхүүгийн маш гунигтай, тиймээс маш их хамааралтай сэдвийг хөндсөн манай уншигчийн гайхалтай материалыг бид та бүхэнд хүргэж байна. Та нарын олонх нь тогтмол төлдөг зээлтэй. Гэхдээ та 13 дахь цалин, Христийн Мэндэлсний Баярын урамшуулал эсвэл өөр сайхан нэмэлт орлого авсан гэж төсөөлөөд үз дээ. Үүнийг яах вэ? Зарцуулах? Төлөвлөгөөнөөс хэтэрсэн зээлийн тодорхой хэсгийг барьцаанд тавих уу? "Аль нь илүү ашигтай вэ" гэсэн асуултын хариултыг доорх материалаар өгсөн болно. Мөн Excel форматаар ойлгоход хялбар зээлийн тооцоолуур агуулсан.

Би саяхан үнэгүй мөнгө авсан. Тэд үргэлж гарч ирэхэд таатай асуудал гарч ирэв - тэднийг хаана зарцуулах вэ? Би ямар ч хэрэггүй худалдан авалтыг шууд хэрэгсэхгүй болгосон. Тэдгээрийг яаж ашиглаж болох вэ гэж би гайхаж байсан. Тиймээс миний сонголт хоёр боломжит хувилбар дээр тогтсон:

• Хувь нэмэр;
• Эсвэл хуучин зээлийнхээ зарим хэсгийг төлж байна. Хачирхалтай нь та үүнээс мөнгө олох боломжтой.

Эдгээрийн аль нь илүү ашигтай вэ? Тэгээд хэд вэ? Үүний хажуугаар "Хадгаламжинд мөнгөтэй байх нь ямар сайхан юм бэ.." эсвэл "Зээлгүй амьдрах нь сайхан юм" гэсэн асуултын ёс суртахууны талыг сонирхсонгүй. Мөн цэвэр эдийн засгийн.

Тэгэхээр юу өгсөн:

• Бидэнд 10,000 үнэгүй рубль байгаа;
• 2011 оны 8-р сард бид орон сууцаа засч, нэг тонн банана худалдаж авахаар шийдсэн. Үүний тулд бид 100,000 рублийн зээл авсан;
• 2011 оны 8 сард зээл авсан тул 15 сарын хугацаанд зээлээ төлж дуусгасан;
• Сарын зээлийн төлбөр: 2 540 рубль, эргэн төлөлтийн арга - аннуитет (Аннуитет - зээлийг тэнцүү хувааж төлөх үед. Жишээлбэл, сард 2 540 рубль. Тохиромжтой. Гэхдээ бид бусад тохиолдлоос илүү төлдөг).
• Зээлийн хугацаа: 5 жил;
• Үлдсэн өрийн дүнгээр хүүг сар бүр тооцдог;
• Эсвэл жилийн 10 хувийн хүүтэй хадгаламжийг жилд нэг удаа хуримтлуулсан хүүгийн хамт авч үзье.

Энэ хоёр тохиолдолд бидний амьдралд ямар нэгэн зүйл тохиолддог. Юу болохыг ойлгохыг хичээцгээе.

Одоо хөгжилтэй хэсэг рүүгээ орцгооё. Хоёр тохиолдолд бид хэр их орлого олох, энэ нь бидэнд юунд хангалттай болохыг ойлгоцгооё.

Үүнийг хийхийн тулд ROI гэж нэрлэгддэг хадгаламж, зээлд оруулсан хөрөнгө оруулалтын орлогыг тооцоолохыг хичээцгээе.

ROI нь хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн хэмжүүр юм. % -ээр илэрхийлсэн. Энэ нь хөрөнгө оруулалтаас олох орлогын хэмжээ болон хөрөнгө оруулалтын хэмжээг харьцуулах гэсэн үг юм. Жишээлбэл, би банкинд 10,000 рубль хийнэ, жилийн дараа би 11,000 рубль авна. Би 1000 рубль олсон нь миний орлого юм. Энэ нь анхны хөрөнгө оруулалтын 10% юм. Үүнийг дараах байдлаар авч үздэг.

(Орлогын хэмжээ / Анхны хөрөнгө оруулалтын дүн) × 100% = (1,000/10,000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Энэ үзүүлэлт нь янз бүрийн хөрөнгө оруулалт, хөрөнгө оруулалтыг харьцуулахын тулд хэрэгтэй. ROI 0-ээс дээш байвал илүү ашигтай байдаг. Жишээлбэл, 5400 рублийн хөрөнгө оруулалт хийж, 500 авах эсвэл 7800-ыг хөрөнгө оруулалт хийх, 600 авах нь дээр вэ? ROI нь энэ асуултад хариулахад тусална. Эхний тохиолдолд ROI = 9.3%, хоёр дахь нь 7.7% (өөрийгөө тооцоолохыг хичээ). Эхний хувилбарт илүү их. Энэ нь илүү ашигтай. Энэ 7800-ыг 500 рубль өгч байгаа 5400-д нь хөрөнгө оруулалт хийх нь илүү ашигтай болж байна. Энэ тохиолдолд бид 600 биш 722 рубль авах болно. Та 100,000-ыг хөрөнгө оруулалт хийх байсан гэж төсөөлөөд үз дээ?

Хадгаламжийн хувьд бүх зүйл тодорхой байдаг - хэр их мөнгө олсон нь орлого юм. Энэ нь 10,000-ийн 10% = 1,000 рублийн орлогын. Тиймээс, Хувь нэмэр оруулах ROI = 10%.

Зээлийн хувьд бүх зүйл арай илүү төвөгтэй байдаг. Нэг энгийн зүйлийг ойлгох хэрэгтэй. Үндсэндээ энэ төрлийн хөрөнгө оруулалтын орлого нь сарын төлбөрийн хэмжээг бууруулсан байх болно. Учир нь зардлыг бууруулах нь танд үлдэх хөрөнгийн хэмжээг нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг. Жишээ нь 10 мянгыг зээлээр төлчихөөд 9 мянгыг төлж эхэлсэн, ашигтай юу? Мэдээж 1000 нэмсэн ч сайхан. Тэгэхээр төлбөрийн хэмжээ чухал биш, харин та үүнийг багасгах нь чухал юм. Бизнес нь энгийн арга барилыг баримталдаг: хадгалсан зүйлээ олж авдаг. Та ч бас үүнийг хэрэгжүүлээрэй. Бид бага төлөх тусам бидний хэрэгцээнд зориулж илүү их мөнгө үлддэг.

Тэгэхээр манайд зээл юу байгаа юм. Тооцооллыг хийсний дараа (банкны ажилтны тусламжтайгаар эсвэл Excel эсвэл Google Docs дээр ажиллахаар байршуулж болно) бид зээлэндээ 10,000 хөрөнгө оруулалт хийснээр сарын төлбөрөө 341.24 рублиэр бууруулна. Энэ нь бид 341.24 рублийн нэмэлт орлого авах болно. Энэ нь бага зэрэг санагдах болно. Гэхдээ нэг жилийн дараа (12 сар) 4,094.89 рубль гарч ирнэ. Энэ нь хадгаламжаас илүү юм. Сайн байна! Бид энэ мөнгийг дараагийн шинэ жилээр зарцуулах юм уу зээлийн эргэн төлөлтөөр дахин хийх боломжтой. Дашрамд хэлэхэд, ROI гэж юу вэ? Та өөрөө тооцоолж болно. Энэ нь танд 40, 9% эсвэл 41% тэнцүү байх болно. Тэгэхээр төлбөр багассанаар бид авдаг нь харагдаж байна Зээлийн эргэн төлөлтийн ROI = жилийн 41%.

Тэгэхээр юу болох вэ?

Бонус

Үүнээс гадна бас нэг зүйлийг хэлэлцэх ёстой. Энэ нь зээлийн илүү төлөлтийн дүн юм. Тооцоолол нь зээлийн өрийг бууруулсны үр дүнд илүү төлөлтийн хэмжээ 52 мянгаас 49 мянган рубль, илүү нарийвчлалтай 3,157.72 рубль болж буурах болно. Энэ мөнгө нь хадгалагдаж байгаа бөгөөд энэ нь үлдсэн 45 сард олсон гэсэн үг юм (бид зээлээ аль хэдийн 15 сар төлсөн гэдгийг санаарай).

Тиймээс сарын ашиг = 3,157.72 рубль / 45 сар = 70.16 рубль / сар. Жилийн хувьд = 70, 16 рубль × 12 сар = 841, 92 рубль. Энэ нь зээлийг эрт төлөх нэмэлт нэмэлт, хөрөнгө оруулалтаас олсон шууд бус орлого = 8.4% (841.92 рубль / 10,000 рубль × 100%) гэж үзэж болно.

Зээлийг хугацаанаас нь өмнө төлж барагдуулах нийт ашиг= 4 094, 89 рубль (төлбөрийг бууруулах) + 841, 92 рубль (илүү төлбөрийн хэмжээг бууруулах) = 4 936, 81 рубль = 49%. Одоо бид шинэ жилийн баярыг тэмдэглэхэд хангалттай байх болно!

Тэгвэл бид, мөнх бус хүмүүс, хөрөнгө оруулалтаа хэрхэн сонгох вэ?

1. Хэрэв танд чөлөөт хөрөнгө байгаа бол нэмэлт орлого олох эсэхээ шийднэ үү?

2. Хөрөнгө оруулалтын ямар боломж танд байгаа талаар дүн шинжилгээ хий.

3. Эдгээр хөрөнгө оруулалтаас хэрхэн орлого олохоо тодорхойл. Хадгаламжийн хувьд энэ нь хадгаламжийн хүү, зээлийн хувьд сарын төлбөрийн бууралт, зээлийн илүү төлөлтийн хэмжээ буурах дүн юм.

4. Орлогын хэмжээг тодорхойлох. Банкны хадгаламжийн хувьд энэ нь хадгаламжийн%, зээлийн хувьд хүснэгт эсвэл банкны мэргэжилтний тооцоолол танд тусална.

5. Жилийн орлогоо тооцоол. Рубльтэй байхад.

6. Хөрөнгө оруулалтын өгөөжөө (ROI) тооцоол. Жилийн орлогыг хөрөнгө оруулалтын хэмжээнд хувааж, 100% үржүүлнэ. Та хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн тодорхой хувийг авах болно. Өөр өөр хөрөнгө оруулалтаас авсан хувийг бие биетэйгээ харьцуулж, хамгийн ашигтай хөрөнгө оруулалтыг тодорхойлж болно.

7. Өө! Баяр хүргэе! Та эд баялагт хүрэх замдаа байна!

Би хувьдаа тооцоолсон (мөн энэ бол энд байгаа түлхүүр үг) үнэгүй 10,000 рубльээ зээлээ төлөхөд хөрөнгө оруулалт хийж, үүнээс жилийн 49% авах нь илүү ашигтай юм. Энэ нийтлэл нь хөрөнгө оруулалт хийх гэх мэт хэцүү, гэхдээ тааламжтай асуудалд зөв шийдвэр гаргахад тусална гэж найдаж байна. Санхүүгээ ухаалгаар удирд. Тархиа асаагаарай:)

upd. Дашрамд хэлэхэд, бид Хувийн санхүүгийн сэдвийг үргэлжлүүлэн судалж, мөнгөний элэгдлийн тухай шинэ нийтлэлд оруулсан болно. Тавтай морил!

---

Магадгүй та зохиолчийн бусад нийтлэлийг сонирхож магадгүй юм: