Хадгаламж эсвэл хөрөнгө оруулалтын данс: хаана мөнгө оруулах нь илүү ашигтай байдаг

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Лайф хакер хоёр санхүүгийн хэрэгслийн давуу болон сул талуудыг судалж, тэдгээрийн ашигт ажиллагааг жишээ жишээгээр харьцуулж үздэг.

Хувь нэмэр

Банкны хадгаламж (эсвэл банкны хадгаламж) нь хадгаламжийн хугацаа дуусахад хүүгийн хэлбэрээр орлого олох зорилгоор зээлийн байгууллагад (банк) байршуулсан мөнгө юм.

Хадгаламжийн олон төрөл, нөхцөл бий. Хугацаатай, хугацаагүй хадгаламж гэж байдаг. Эхний тохиолдолд хадгаламж нь тодорхой хугацаанд хийгдсэн бөгөөд зөвхөн энэ хугацааны дараа хүүгээ алдахгүйгээр бүрэн буцааж авах боломжтой. Хүсэлтгүй хадгаламж нь хадгалалтын хугацаагүй бөгөөд хадгаламж эзэмшигчийн анхны хүсэлтээр буцаан олгодог боловч түүний хүү нь мэдэгдэхүйц бага байдаг.

Хөрөнгө оруулалт бол ойлгомжтой, харьцангуй аюулгүй хөрөнгө оруулалт юм.

Хадгаламж нээх амархан. Үүний тулд та гэрээсээ гарах шаардлагагүй: олон банк гар утасны програм эсвэл вэбсайтаар дамжуулан хадгаламж нээх боломжийг олгодог. Мэдээж үүний тулд та эхлээд энэ банкны үйлчлүүлэгч болох хэрэгтэй.

Хадгаламжийн үндсэн давуу тал нь хадгаламжийн даатгалын агентлагийн 1.4 сая рублийн даатгалд хамрагдах явдал юм. Энэ хэмжээний хүрээнд та ОХУ-ын Төв банкны тусгай зөвшөөрөлтэй аль ч банкинд хадгаламжаа найдвартай байршуулах боломжтой. Банк хагарлаа гэхэд лицензийг нь цуцалсан өдрөө хүүгийн хамт мөнгийг нь төрөөс буцаана. Дашрамд дурдахад, 2014 оноос хойш ОХУ-ын 300 гаруй банк тусгай зөвшөөрлийг нь хасч, хадгаламж эзэмшигчид нь хохирсон нь гарцаагүй.

Хувь нэмрийн сул тал нь хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данстай харьцуулахад хөрөнгө оруулалтыг нэмэгдүүлэх боломжуудыг олгодог.

Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс

Хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) нь брокер эсвэл итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчтэй (жишээлбэл, банкинд) шууд нээлгэсэн брокерийн данс эсвэл хувь хүний итгэмжлэгдсэн данс бөгөөд үүнд хоёр төрлийн татварын хөнгөлөлтийг сонгох боломжтой. хязгаарлалт үйлчилнэ.

2015 оны нэгдүгээр сарын 1-нээс эхлэн "хувь хүний хөрөнгө оруулалтын данс" гэсэн ойлголтыг хуульчилсан. IIS-ийг ОХУ-ын иргэн, ОХУ-ын иргэн биш боловч жилд зургаан сараас дээш хугацаагаар оршин суудаг хүмүүс хоёулаа нээж болно.

IIS-д анх байршуулах дээд хэмжээ нь 400,000 рубль юм. Жилийн туршид дансыг 1 сая рублиас хэтрэхгүй хэмжээгээр нөхөж болно.

IIS-ийн том давуу тал бол татварын хөнгөлөлт авах чадвар юм.

Жилд оруулсан хөрөнгө оруулалтын дүнгийн 13% -иар төлдөг боловч 52,000 рубльээс ихгүй байна. Өөрөөр хэлбэл, 400,000 рубль, 1 сая рубль хоёулаа энэ дүнгээс илүүгүй мөнгийг буцааж өгөх боломжгүй. Хэрэв та байнгын ажилтай, ажил олгогч таны өмнөөс татвар төлдөг бол энэ сонголт танд тохиромжтой. Өөр нэг сонголт бий - татвараас чөлөөлөхийг сонгох.

IIA-ийн гол сул тал нь хадгаламжаас ялгаатай нь хэнд ч даатгуулахгүй байх явдал юм. Гэсэн хэдий ч хэрэв та үүнийг найдвартай банкинд нээвэл (зах зээлд удаан хугацаагаар байгаа, Оросын банкуудын эхний 20-д багтсан, үүнтэй холбоотойгоор өөрчлөн байгуулалт хийгдээгүй) хөрөнгө оруулалтын стратегийг зөв сонговол та илүү их орлого олох боломжтой. Түүнчлэн, татварын хөнгөлөлтийг ашиглахын тулд хөрөнгө оруулалтын дансыг гурван жилээс доошгүй хугацаанд нээлгэсэн байх ёстой бөгөөд энэ хугацаанд мөнгөө авах боломжгүй юм.

Хадгаламж болон IIS дээр хэр их мөнгө олох боломжтой

Хэрэв та 100,000 рубль байршуулж, ижил хэмжээний хөрөнгө оруулалтын данс нээлгэвэл хэр их орлого олох боломжтойг харьцуулж үзье.

Хадгаламжийн өгөөж

2017 оны 9-р сарын байдлаар ОХУ-д нэгээс гурван жилийн хугацаатай хадгаламжийн жигнэсэн дундаж хүү жилийн 6, 83% байна. Хэрэв та энэ хүүгийн хэмжээгээр орлогоо тооцвол жилийн дараа энэ нь 106,830 рубль болно. Энэ мөнгийг дахин хөрөнгө оруулалт хийснээр хоёр жилийн дараа та 114,126,5 рубль, гурван жилийн дараа 121,921,3 рубль авах болно. Нийт орлого - 21 921, 3 рубль.

IIS ашиг

Стратеги 1: Засгийн газрын үнэт цаасанд хөрөнгө оруулах

IIA-г нээсэн бол та ОХУ-ын Сангийн яамаар төлөөлүүлсэн ОХУ-ын Холбооны зээлийн бонд (OFZ) гэх мэт найдвартай хэрэгсэлд хөрөнгө оруулалт хийж болно. 2017 оны 11-р сарын эцэст OFZ-26205-ийн хугацаа дуусах хүртэлх өгөөж 7.3% орчим байв. Татварын 13%-ийн хөнгөлөлтийг тооцвол эхний жилд хөрөнгө оруулалтын өгөөж 20.3%-тай байна. Гурван жилийн хугацаанд (хамгийн багадаа гурван жилийн хугацаатай данс нээсэн) дундаж өгөөж нь ойролцоогоор 11.6% байх болно. Үүний үр дүнд гурван жилийн дотор та 138,504 рубль авах боломжтой. Нийт орлого - 38 504 рубль.

Стратеги 2: корпорацийн бондод хөрөнгө оруулах

Өөр нэг найдвартай бөгөөд нэлээд ашигтай стратеги бол өгөөж нь OFZ бондынхоос арай өндөр байдаг корпорацийн бондуудад хөрөнгө оруулах явдал юм.

Тухайлбал, Газпром Капитал, Роснефть компанийн бонд байж болно. Эдгээр компаниудын бондын багцын дундаж өгөөж үүнийг бичиж байх үед 7.97% байна. Хэрэв та IIS дээр 100,000 рубль тавьж, үр дүнгийн дагуу нэг жилийн хугацаанд татварын хөнгөлөлт үзүүлбэл гурван жилийн дараа бид жилд дунджаар 12.3% -ийг авах болно. Гурав дахь жилийн эцэс гэхэд дансанд аль хэдийн 141,020 рубль байх болно. Нийт орлого - 41,020 рубль.

Дашрамд дурдахад, эдгээр үнэт цаас гаргагчдын тодорхой бонд гаргахад 2018 оноос эхлэн купоны орлогод татвар ногдуулахгүй.

Стратеги 3: хувьцаанд хөрөнгө оруулах

Хувьцааны хөрөнгө оруулалт нь хамгийн их орлого авчирдаг. Гэсэн хэдий ч энэ нь хамгийн эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл юм, учир нь өнгөрсөн хугацаанд компанийн хувьцааны өсөлт ажиглагдаж байсан ч энэ нь ирээдүйд энэ хандлага хэвээр байх болно гэсэн үг биш юм. Туршлагатай хөрөнгө оруулагчид нэгэн зэрэг хэд хэдэн төрлийн хувьцаанд хөрөнгө оруулахыг зөвлөж байна, ингэснээр нэг компанийн хувьцааны уналтыг өөр компанийн хувьцааны өсөлтөөр нөхөх боломжтой. Үүнийг багцын төрөлжилт гэж нэрлэдэг.

Хамгийн батлагдсан хөрөнгө оруулалт бол хамгийн том, хамгийн хөрвөх чадвартай, найдвартай корпорацуудын үнэт цаас болох цэнхэр чиптэй хувьцаа юм. Оросын компаниудын дунд Газпром, Сбербанк, Алроса болон бусад компаниудын хувьцаанууд багтдаг.

Хэрэв 2016 оны эхээр та Оросын хамгийн том гурван корпораци болох Газпром, Сбербанк, Лукойл зэрэг компанийн энгийн хувьцаанд 100,000 рублийн хөрөнгө оруулалт хийсэн бол 2016 оны эцсээр хувьцааны дундаж өгөөж 43,93% байсан. Зөвхөн жилд нэг удаа та 43 930 рубль олох байсан. Энэ дүн дээр 13,000 рублийн татварын хөнгөлөлт нэмнэ. Ганцхан жилийн дотор та орлоготой болох байсан 56 930 рубль … Үүний зэрэгцээ гурван жилийн өсөлтийг урьдчилан таамаглахад илүү хэцүү байдаг.

Үр дүн

Энэхүү хувь нэмэр нь илүү консерватив, болгоомжтой хүмүүст, магадгүй ахмад үеийнхэнд тохиромжтой. Хөрөнгө оруулалтын данс нээх нь илүү эрсдэлтэй хүмүүст зориулагдсан. Энэ бол зүгээр нэг загварын чиг хандлага биш, харин мөнгө олох сайхан боломж юм.