Хувь хүний инфляцийг тооцож мөнгөө хэрхэн зөв хэмнэх вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Хувь хүний инфляци гэж юу вэ, энэ нь юунд нөлөөлдөг, түүнийг хэрхэн тооцох вэ гэдгийг бид "Санхүүгийн орчин" төслийн мэргэжилтнүүдтэй хамт ойлгох болно.

Албан ёсны инфляци гэж юу вэ, яагаад үүнд итгэхгүй байна вэ

Инфляци гэдэг нь хүнс, бензин, хувцас болон бусад бараа, үйлчилгээний үнийн тогтмол өсөлт юм. Үнийн өсөлтөөс болж мөнгө суларч, цаг хугацаа өнгөрөх тусам бид ижил хэмжээгээр бага худалдаж авах боломжтой: та 2017 онд 100 рубльтэй харьцуулахад 2018 онд 100 рублиэр бага үнээр худалдаж авах боломжтой.

Инфляцийг Росстат тооцдог бөгөөд жил бүр өөр өөр байдаг. 2016 онд энэ нь 5.4%, 2017 онд 2.5%, 2018 оны 8-р сард 3.1% байсан бол хамгийн бага үзүүлэлт юм.

Яагаад манайд үнэ жилд 3-4 гаруй хувиар өсөөд байгаа юм шиг санагдаж байна вэ? Учир нь Росстатын мэдээлэл нь тус улсын дундаж инфляцийн албан ёсны үзүүлэлт юм. Росстат үүнийг хэрэглээний сагсны дагуу авч үздэг - Оросын дундаж 700 гаруй бараа, үйлчилгээний багц. Мэдээжийн хэрэг, инфляци бүс нутаг бүрт өөр өөр байдаг.

Хэрэв таны хэрэглээний сагс албан ёсны сагстай давхцахгүй бол таны инфляци өөр байх болно. Та дундаж орос хүнээс хэдий чинээ их ялгаатай байх тусам хувийн инфляци албан ёсныхоос илүү их хазайх болно.

Хэрэв инфляци таны мөнгийг иднэ гэсэн ганц зүйл байгаагүй бол энэ бүхэн маш уйтгартай байх байсан. Хэрэв хувийн инфляци албан ёсныхоос өндөр байвал цалин, хадгаламж бусадтай харьцуулахад хурдан буурдаг. Үүний зэрэгцээ мөнгийг зөв удирдаж чадвал инфляцийг гүйцэж чадна.

Энэ нь хэрхэн ажилладагийг ойлгохыг хүсвэл 10-р сарын 31-нд "Санхүүгийн орчин" цувралаас "Инфляци бидний амьдралд хэрхэн нөлөөлдөг вэ" лекцийг үнэ төлбөргүй уншаарай. ОХУ-ын Банкны төлөөлөгч Зоя Кузьмина инфляцийн талаарх мэдээг хэрхэн ойлгож, түүнд үндэслэн санхүүгийн зөв шийдвэр гаргах талаар танд хэлэх болно.

Хувь хүний инфляцийг хэрхэн тооцох вэ

Хувь хүний инфляци дээр үндэслэн та хэрхэн хуримтлал үүсгэх, хаана хөрөнгө оруулахаа шийдэж болно. Гэхдээ бэлэн байгаарай: үүнд цаг хугацаа, тэвчээр, тэсвэр тэвчээр шаардагдана.

1. Сарын зардлын жагсаалтыг гарга

Инфляцийг тооцоолохын тулд та одоо болон жилийн өмнөх хэрэглээний сагс, түүний үнэ цэнийг мэддэг байх ёстой. Сарын зардлын бүрэн жагсаалтыг гарга - энэ бол таны худалдааны сагс юм. Худалдан авсан бүх зүйлээ тэмдэглэж, барааны үнийг тэмдэглэ. Энэ сагсанд зөвхөн хүнсний бүтээгдэхүүнээс гадна хувцас, гутал, түрээсийн болон нийтийн үйлчилгээ, кино театрын тасалбар, пицца, бензин, метронд зорчих, эм тариа, эмчийн цаг авах зэрэг багтсан болно.

Тохиромжтой болгохын тулд бүх зардлыг ангиллаар нь ангилна уу: хоол хүнс, хувцас, гутал, гэр ахуйн бараа, машин, нийтийн үйлчилгээ, амралт, зугаа цэнгэл, эм, хувийн арчилгаа, боловсролын курс. Ингэснээр та бүртгэлд төөрөхгүй бөгөөд ангилал тус бүрээр инфляцийг тусад нь тооцох боломжтой болно.

2. Жагсаалтыг сар бүр хөтөл

Хэдэн сарын турш тэмдэглэл хийхийг зөвлөж байна (бүр илүү сайн - нэг жил, гэхдээ бид шаардахгүй). Энэ нь таны сагс улирлаас хамааран хэрхэн өөрчлөгдөхийг мэдэхийн тулд юм. Жишээлбэл, зуны улиралд та хүнсний ногоо, жимс жимсгэнэ бага зарцуулдаг, харин амралт зугаалгадаа илүү их зарцуулдаг. Намрын улиралд та хүүхдүүдээ сургуульдаа цуглуулдаг, өвлийн улиралд та шинэ жилээр хүн бүрт бэлэг худалдаж авдаг.

3. Инфляцийг тооцоол

Инфляци гэдэг нь хүнсний нэг сагсны шинэ үнийг хуучин үнэд харьцуулсан харьцаа юм. Инфляцийг зөв тооцоолохын тулд нэг үйлдвэрлэгчийн ижил төстэй барааны үнийг харьцуулах хэрэгтэй. Та H&M-ээс подволк худалдаж авахыг Zara-аас подволк худалдаж авах, Победа, Аэрофлотын тасалбарын үнийг харьцуулж болохгүй.

Тиймээс инфляцийг тоолохдоо энэ сард худалдаж авсан иж бүрдэл бараагаа аваад өмнө нь ямар үнэтэй байсныг санаарай. Туслахын тулд - Интернет дэх супермаркетуудын каталогийн архив, орон сууц, нийтийн үйлчилгээний өнгөрсөн жилийн төлбөр, банкны гар утасны програмууд, такси, таны зардлыг санаж хоол захиалах. Тэгээд одооноос үнээ хянаж эхэлбэл бүх зардлаа бүртгэчихвэл ирэх жил хувь хүний инфляцийг үнэн зөв тооцож чадна.

Таны хүнсний сагсны үнэ хэр өссөнийг тооцоод үзье.

1. Тухайн сард хүнсний зардлаа нэгтгэн дүгнэх (Σ PTM)

Σ PTM = талхны үнэ × талхны хэмжээ + махны үнэ × махны хэмжээ гэх мэт.

15 мянган рубль гарлаа гэж бодъё.

2. Бид өнгөрсөн оны мөн сард ижил бүтээгдэхүүнд хэр их мөнгө төлөхийг тооцдог (Σ PPG)

Үүнийг хийхийн тулд тухайн сарын сагсанд байгаа барааг анхаарч үзэх хэрэгтэй бөгөөд тэдгээрийн үнийг өнгөрсөн жилийнх байна. Жишээлбэл, 13 800 рубль болсон.

3. Бид инфляцийг тооцдог

(RPI - бүтээгдэхүүний үнийн өсөлтийн индекс): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%. Энэ бол таны хүнсний сагсны инфляци юм.

Үүний нэгэн адил та инфляцийг бусад ангилалаас олж мэдэх боломжтой. Хэрэв зарим зардал өөрчлөгдөөгүй бол (үс засалт, маникюр, эмчийн томилолт) инфляци 0% болно. Бараа хямдрах нь инфляцийн оронд дефляци, жишээлбэл -5% байх болно.

Таны хэрэглээний сагсанд үнэ нь өөрчлөгдөж болох бараа байх тусам хувь хүний инфляци албан ёсныхоос ялгаатай байх болно. Импортын болон хөдөө аж ахуйн бүтээгдэхүүн инфляцид хамгийн өртөмтгий байдаг бол зайлшгүй шаардлагатай бараа бүтээгдэхүүн хамгийн бага өртдөг.

Хувь хүний инфляцийг тооцож мөнгөө хэрхэн зохицуулах вэ

1. Банкинд хадгаламж нээх

Бороотой өдөр, моргейжийн төлбөр, ирээдүйн тэтгэвэр эсвэл хүүхдийн боловсролд зориулж мөнгө хэмнэх нь илүү дээр гэдэг нь ойлгомжтой. Гэсэн хэдий ч та эмээгийнхээ хайрцагт мөнгө хийх эсвэл картанд хадгалах боломжгүй. Албан ёсны инфляцийг тооцсон ч хямдарч байна. Үлдэгдэл хүүтэй банкны хадгаламж, карт ашиглана уу. Тэгэхээр мөнгө ядаж элэгдэлгүй болно.

Та банкинд жилийн 6% -ийн хүүтэй 100,000 рублийн хадгаламж нээсэн гэж бодъё. Жилийн дараа тэд 106,000 рубль болж хувирах боловч инфляцийг харгалзан тэдэнтэй бага худалдан авалт хийх боломжтой болно. Хэрэв инфляци 2.5% байвал 2018 онд 106,000 рубль 2017 онд 103,350 рубльтэй тэнцэнэ. Таны орлого жилийн 6% биш, ердөө 3.5% байх нь харагдаж байна.

Инфляцийг тооцохгүйгээр орлогыг нэрлэсэн гэж нэрлэдэг. Инфляцийг харгалзан үзэх - бодит.

Таны хувийн инфляцийн түвшин 7% байна. Та жилийн 6% -ийн хүүтэй 100,000 рубль банкинд хийнэ. Таны жилийн ашиг: жилийн 6% - 7% инфляц = -1%. Жилийн туршид 100,000 рубль унасан боловч 106,000 рубль болсон байна. Ойролцоогоор хэлбэл, хувийн инфляцийг харгалзан үзвэл 2017 онд 100,000 рубль 2018 онд 98,580 рубль болсон байна.

Чухал: Хэрэв хадгаламжийн хүү нь инфляциас учирсан хохирлыг арилгахгүй бол бусад санхүүгийн хэрэгсэлд хөрөнгө оруулах боломжтой. Гэхдээ бид зөвхөн банкны хадгаламжийг төрөөс даатгадаг гэдгийг санах хэрэгтэй (1.4 сая рубль хүртэл). Боломжит ашиг өндөр байх тусам алдагдлын эрсдэл өндөр болно.

2. Үнэт цаас худалдаж авах

Үнэт цаас бол жишээлбэл, хувьцаа, бонд юм. Та тэдгээрийг хөрөнгийн бирж дээр худалдаж аваад идэвхгүй орлого олж авах боломжтой. Үнэт цаасны ашиг нь ихэвчлэн банкны хадгаламжийн ашгаас өндөр байдаг ч яг хэдий хэмжээний орлого олохыг хэлэх боломжгүй юм.

Тухайлбал, Apple-ийн хувьцааны ашигт ажиллагаа. Apple компани Tinkoff Investments дахь хувьцаа. зургаан сарын хугацаанд - 22, 91%, ЛУКОЙЛ ЛУКОЙЛ-ын Tinkoff Investments дахь хувьцаа. - 19.92%, NOVATEK NOVATEK Tinkoff Investments дахь хувьцаа. - 60, 66%. Инфляцид тохируулсан ч хувьцаанд хөрөнгө оруулах нь ашигтай байдаг. Гэхдээ тэдний үнэ байнга хэлбэлздэг тул ийм хөрөнгө оруулалт нь зөвхөн хол зайд л утга учиртай байдаг.

Үнэт цаасанд хөрөнгө оруулах нь анхаарал болгоомжтой байх, тодорхой мэдлэг эсвэл суралцах цагийг зарцуулах хүсэл эрмэлзэл шаарддаг тул бэлэн байгаарай. Үнэт цаасны хөрөнгө оруулалтыг илүү ашигтай болгохын тулд та хувийн хөрөнгө оруулалтын данс (IIA) ашиглаж болно. Хэрэв та ийм данс нээж, түүгээр дамжуулан үнэт цаасны гүйлгээ хийсэн бол улсаас татварын хөнгөлөлт хэлбэрээр нэмэлт урамшуулал авах боломжтой.

Хоёр төрлийн хасалт байдаг:

1. оруулсан хөрөнгийн 13%. Таны суутгал авах дээд хэмжээ нь 400,000 рубль юм. Жишээлбэл, хэрэв та IIS дээр 400,000 рубль хийсэн бол ирэх жил энэ дүнгийн 13% - 52,000 рубль буцааж өгөх боломжтой.
2. Үнэт цаасны орлогод 13 хувийн орлогын албан татвар ногдуулахгүй. Энэхүү хасалт нь илүү туршлагатай хэрэглэгчид болон татвар төлөх албан ёсны орлогогүй хүмүүст тохиромжтой.

Гэхдээ та IIS-ээс гурван жилийн дараа л мөнгөө авах боломжтой гэдгийг анхаарах нь чухал бөгөөд эс тэгвээс ашиг тус нь ажиллахгүй болно.

3. Өөртөө хөрөнгө оруулалт хий

Хэрэв таны хувийн инфляци албан ёсныхаас өндөр байгаа бөгөөд үнэгүй мөнгөө хэрхэн захиран зарцуулахаа мэдэхгүй байгаа бол өөртөө хөрөнгө оруулалт хий. Таны боловсрол, эрүүл мэнд, урам зориг. Мөнгө нь үр дүнгээ өгөх болно: ажил дээрээ албан тушаал ахих, илүү сайн мэдэрч, бага өвдөх, зорилгоо олж, илүү бүтээмжтэй байх.

Хэрэв та инфляцийг хэрхэн гүйцэж түрүүлэх, хуримтлалыг хадгалах талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсвэл "Инфляци бидний амьдралд хэрхэн нөлөөлдөг вэ" үнэгүй лекцэнд хүрэлцэн ирээрэй. 10-р сарын 31-нд ЗИЛ соёлын төвд болно. Хангалттай зайтай байхын тулд та бүртгүүлэх хэрэгтэй.