Зээлийн түүхээ хэрхэн засах вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Lifehacker-ын мэргэжилтнүүд таныг төлбөрийн чадвартай зээлдэгч гэсэн нэр хүндээ сэргээхэд тань туслах болно.

Нас, цалин, гэр бүлийн байдал нь зээл олгох нөхцөл, зээлийн түүх - мөнгө өгөх эсэхээ шийдэхэд нөлөөлдөг.

Зээлийн сайн түүх нь зөвхөн банкуудтай харилцах харилцаанд чухал биш юм. Энэ өгөгдлийг хууль сахиулах байгууллага, даатгалын компаниуд, ажил олгогчид ашигладаг. Муу зээл нь санхүүгийн төлөвшөөгүйн шинж юм. Ийм хүн мөнгөтэй ажиллахад итгэхгүй бөгөөд даатгагчид бага үнэ санал болгох магадлал багатай.

Зээлийн түүх хэрхэн бүрддэг

Өмнө нь банк бүр өөр өөрийн зээл, зээлдэгчийн бүртгэл хөтөлдөг байсан. Одоо бүх өгөгдлийг зээлийн товчоо (BCH) банкны тайланд үндэслэн хуримтлуулдаг. Өнөөдөр Орос улсад ийм 13 товчоо байдаг. Эдгээр нь банкуудад эрсдэлийг бууруулах, зээлийн хүсэлтийг хурдан шийдвэрлэхэд тусалдаг.

Зээлийн түүхэнд зөвхөн банкинд төлөх өр төдийгүй төлөгдөөгүй торгууль, тэтгэлэг, татвар, нийтийн үйлчилгээний төлбөр зэрэгт нөлөөлдөг. Тэдний эдгэрсэн байдал шүүхэд хүрсэн тохиолдолд. Ийм өрийн талаарх мэдээллийг Холбооны Шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх алба, үйлчилгээ үзүүлэгч, нийтийн аж ахуйн нэгжүүд BCH-д шилжүүлдэг. Мөн зээлийн түүхэнд хувь хүмүүсийн дампуурлын талаарх мэдээлэл байдаг.

BCI дахь өгөгдөл нь 10 жилийн турш хадгалагддаг. Тиймээс энэ хугацааг хүлээснээр зээлийн түүхийг дахин тохируулах боломжтой.

Хэрэв хүлээх боломж байхгүй эсвэл зээлийн түүх байхгүй бол (энэ нь муу, учир нь банкууд өөрсдийгөө аль хэдийн нотолсон зээлдэгчидтэй хамтран ажилладаг) санхүүгийн нэр хүндийг сайжруулах боломжтой.

Банкны алдаа гарсан тохиолдолд зээлийн түүхийг хэрхэн засах вэ

Техникийн доголдол эсвэл хүний муу хүчин зүйлийн улмаас та өрөнд орж болзошгүй.

Жишээлбэл, та эхний өдөр тооцоолж байснаар төлсөн боловч терминал эвдэрсэн эсвэл кассчин буруу товчлуур дарсан. Үүний үр дүнд зөвхөн гуравдагч этгээд зээлийн дансанд мөнгө хүлээн авсан. Хоёр хоног хоцорч байна.

Эхний алхам бол зээлийн түүхийг тодруулах явдал юм. Магадгүй банк саатсан тухайгаа BCH-д мэдээлээгүй байх.

Зээлийн түүхээ хэрхэн шалгах вэ →

Хэрэв та зээлдэгчээр тооцогдож чадсан бол эхлээд зээлдүүлэгчтэй холбоо барина уу. Алдаа гарсан банк нь BCH руу шилжүүлсэн өгөгдлийг шинэчлэх ёстой.

Хэрэв зээлийн байгууллага таны хүсэлтэд хариу өгөхгүй бол алдааг засах хүсэлтийг буруу мэдээлэл хадгалагдаж буй товчоонд шууд илгээнэ үү. Үүнийг хийх эрхийг Зээлийн түүхийн тухай хуульд заасан байдаг бөгөөд та зээлийн түүхийн бүх хадгалалтын хугацаанд буюу 10 жилийн хугацаанд ашиглах боломжтой. Өргөдлийг шуудангаар илгээх эсвэл товчооны байранд биечлэн ирүүлэх боломжтой.

Товчоо нь зээлдүүлэгчтэй холбогдож нэхэмжлэлийг түүнд илгээнэ. Банкны хяналт, техникийн асуудал байгаа нь чухал. Хэрэв зээлдэгчийн хайхрамжгүй байдлаас болж өр үүссэн бол та зээлийн түүхээ засах өөр аргыг ашиглах хэрэгтэй болно.

Зээлийн түүхэнд өөрчлөлт оруулах өргөдлийн шийдвэрийг нэг сарын дотор гаргадаг.

Техникийн саатал гарсан тохиолдолд зээлийн түүхээ хэрхэн засах вэ

Олон зээлдэгчид санхүүгийн сахилга батгүйгээс болж зовж шаналж байна. Тэд төлбөрийн хуваарийг дагаж мөрддөггүй, бүх зүйлийг сүүлчийн өдөр хүртэл хойшлуулдаг, зээл авах мөнгөө үлдээхээ мартдаг гэх мэт. Үүний үр дүнд - зээлийн үйлийн үрийн торгууль, хасах. Энэ тохиолдолд саатлын ач холбогдол нь шийдвэрлэх үүрэг гүйцэтгэдэг.

1-2 хоногийн хоцролтыг ихэвчлэн тайланд тусгадаггүй бөгөөд техникийн саатал гэж нэрлэдэг. Эцсийн эцэст, хүн өвдөж, амралтаараа явах эсвэл зүгээр л мартаж болно.

Техникийн саатал гарсан тохиолдолд ямар ч тохиолдолд та банкны дуудлагыг үл тоомсорлож болохгүй. Хойшлуулсаны дараа түүнтэй харилцах арга нь түүний үнэнч байдалд нөлөөлдөг. Хэрэв хойшлуулсан шалтгаан нь бодитой бол банк тайлангаа BCH-д өгөхийг хойшлуулж болно. Мөн эсрэгээр. Хэрэв үйлчлүүлэгч харилцахаас зайлсхийсэн эсвэл түрэмгий зан авиртай бол мэдээллийг зээлийн товчоо руу шууд илгээнэ.

Давид Мелконян Москвагийн "Вектор" хуулийн төвийн ерөнхий захирал.

Дүрмээр бол 5-7 хоног саатсаны дараа банк үйлчлүүлэгчтэй холбоо тогтоохыг оролддог. Нэгдүгээрт, зээлийн байгууллагын өрийн хэлтэс өөрөө ажилладаг. Үүний зэрэгцээ үйлчлүүлэгч холбоо барьж байгаа эсэх, дуудлагад хариулсан эсэх, оператортой хэрхэн ярилцаж байгаа, саатал юу тайлбарлаж байгаа нь чухал юм. Ийм дуудлагыг үл тоомсорлох нь буруу тактик юм. Хэрэв үйлчлүүлэгч ярианаас татгалзвал энэ нь зээлийн байгууллага цуглуулагчдад хандах шалтгаан болдог. Гэхдээ өрийг шилжүүлэхдээ ихэвчлэн төлөгдөөгүй хугацаа биш харин дүнг харгалзан үздэг. Хэрэв өр 50-70 мянган рублиас давсан бол цуглуулагчид хариуцдаг.

Цуглуулагч гэж хэн бэ, тэдэнтэй уулзахаас хэрхэн зайлсхийх вэ →

Хоцролтыг аль болох хурдан төлж, зээлийн хуваарийг хатуу дагаж мөрдөхийг хичээ. Зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөхийг бүү эрэлхийл: банкууд зээлийн бүх хугацаанд хамт байдаг харилцагчдад илүү үнэнч байдаг.

Гэхдээ гол зүйл бол техникийн саатлаас зайлсхийх явдал юм! Санал болгож буй төлбөрийн хугацаанаас 2-3 хоногийн өмнө мөнгөө байршуулна уу.

Хугацаа хэтэрсэн тохиолдолд зээлийн түүхийг хэрхэн засах вэ

Зарим банкууд нэг сараас дээш хугацаагаар хойшлуулах нь гэрээг бүдүүлгээр зөрчсөн үйлдэл гэж үзэж байгаа бол зарим нь зөвхөн 90 ба түүнээс дээш хоногоор саатсан тохиолдолд сөрөг хандлагатай байна.

Жижиг банкууд сахилга батгүй зээлдэгчидтэй хамтран ажиллах хүсэлтэй байдаг. Тэдэнд үргэлж үйлчлүүлэгч хэрэгтэй бөгөөд иргэдэд хувь хүний нөхцөлөөр зээл олгоход бэлэн байдаг.

Аль ч банкнаас зээл авахын тулд юу мэдэх хэрэгтэй вэ →

Удаан хугацааны болон давтан зээлийн хугацаа хэтэрсэн тохиолдолд шинэ, хялбар зээлээр зээлийн түүхээ сэргээхийг хичээгээрэй.

Зээлийн түүх тань муу байх тусам түүнийг засахын тулд бага хэмжээний зээл төлөх шаардлагатай болно. Гэхдээ алтан дүрмийг санаарай.

Өгөж чадах чинээгээрээ ав. Хүүгийн илүү төлөлт үүнд багтана.

Нэгэн зэрэг хэд хэдэн өргөдөл гаргах нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм. Зээлийн байгууллагуудын хувьд энэ нь мөнгө маш их хэрэгтэй байгаагийн дохио бөгөөд татгалзах бас нэг шалтгаан юм.

Зээлийн оноогоо оноогоор шалгасан нь дээр. Зээлийн оноо гэдэг нь зээлдэгчийг статистик мэдээлэлд үндэслэн үнэлэх систем юм. Хэрэв та санал асуулгын хуудсыг бөглөхөөс хурдан татгалзвал оноо авсан байх магадлалтай.

Ихэнх банкууд хариулт бүрт оноо өгөхдөө (хүйс, нас, боловсрол, бусад зээл гэх мэт) FICO-ийн боловсруулсан алгоритмыг ашигладаг. Хэрэв 600-аас бага бол татгалзсан хариу автоматаар ирдэг.

Хувийн зээлийн оноог тооцоолох онлайн үйлчилгээ байдаг. Дүрмээр бол энэ үйлчилгээ төлбөртэй байдаг.

Анастасия Локтионова Русмикрофинанс группын ерөнхий захирлын орлогч

Хэрэв саатал маш удаан хугацааны өмнө үүссэн бол торгууль, торгуулийн улмаас зээлийн хэмжээ ихээхэн нэмэгдэх болно. Өрийн ийм бүтэцтэй тул зээлийн асуудлаар мэргэшсэн хуульчтай зөвлөлдөх нь зүйтэй. Тэрээр нөхцөл байдалд дүн шинжилгээ хийж, банкнаас тогтоосон торгуулийг хэсэгчлэн эсвэл бүрмөсөн хүчингүй болгоход тусална.

Зээлийн түүхээ сайжруулах өөр нэг санхүүгийн хэрэгсэл бол зээлийн карт юм. Банкууд зээлийн карт гаргахад бэлэн бөгөөд ирээдүйн эзэмшигчдийнхээ төлбөрийн чадварыг үнэлэхэд илүү зөөлөн ханддаг.

Та бага хэмжээний худалдан авалт хийж, хүүгүй хугацаанд зарцуулсан мөнгөө буцааж өгөх хэрэгтэй. Гэхдээ гэрээгээ маш сайн уншиж, эрсдэлээ тооцох хэрэгтэй. Зээлийн картын өрийг үл тоомсорлох нь жинхэнэ өрийн урхинд хүргэдэг.

Зээлийн картыг хэрхэн ашиглаж өрөнд орохгүй байх вэ →

Хүүгүй хугацаа нь ихэвчлэн бэлэн мөнгө авах, шилжүүлэхэд хамаарахгүй бөгөөд хөнгөлөлтийн хугацааг өнгөрөөсөн тохиолдолд худалдан авсан өдрөөс хойш бүх хугацаанд зарцуулсан дүнгээс хүү тооцно. Картын хүү нь дүрмээр бол энгийн зээлийн хүүгээс 2-3 дахин өндөр байдаг.

Хэрэв саатал маш их байвал зээлийн түүхээ хэрхэн засах вэ

Олон хүмүүс зээлийн түүхийг үл тоомсорлодог.

Нөхцөл байдлыг төсөөлөөд үз дээ: нэг залуу цэрэгт зарлан дуудах хуудас авч, бичил зээл авч, эцэст нь найзуудтайгаа цагийг зугаатай өнгөрөөж, алба хаахаар явав. Энэ нь цуглуулагчид эсвэл шүүхэд ирсэн. Эцэг эх нь энэ үйл явдлын талаар олж мэдээд хүүгээ загнаж, зээлээ төлсөн ч тэр залуу зээлийн байгууллагуудын хар жагсаалтад үлджээ. Хэдэн жилийн дараа тэрээр суурьшиж, гэрлэж, орон сууцны зээл авахыг хүссэн. Гэвч бүх томоохон банкууд дахь залуу насны онигооноос болж тэр гологдох магадлал өндөр.

Санхүүгийн мэдлэгийг сургуульд заадаггүй.

Хэрэв та зээлдэгчийн нэр төрөө гутаасан бол банкны үлгэр жишээ үйлчлүүлэгч болох, үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалан зээл авах, эсвэл зээлийн зуучлагчтай холбоо барьж болно.

Хэрэв та тодорхой банкинд зээл олгох сонирхолтой байгаа бөгөөд тэр хараахан хамтран ажиллаагүй бол түүний дебит үйлчлүүлэгч болоорой. Цалингаа энэ банкны карт руу шилжүүлэх, эсвэл илүү сайн - хадгаламж нээ.

Хадгаламж эсвэл хөрөнгө оруулалтын данс: хаана мөнгө оруулах нь илүү ашигтай вэ →

Олон банкууд оноо авах өргөдөл гаргахаас гадна "зан төлөвийн үнэлгээ" хийдэг. Энэ нь үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн боломжит үйл ажиллагааны үнэлгээ бөгөөд түүний төлбөрийн чадварын өөрчлөлтийг урьдчилан таамаглах боломжтой болгодог. Банк таны дансанд байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөнийг хянаж, магадгүй хэдхэн сарын дараа танд зээлийн шугамыг санал болгох болно.

Та мөн баталгаатай зээл авахыг оролдож болно. Энэ бол та мөнгөө эд хөрөнгөөр буцааж өгөх амлалтаа баталгаажуулах зээл юм. Жишээлбэл, газар, орон сууц эсвэл машин. Гол нь барьцаа хөрөнгө нь хөрвөх чадвартай: засвар хийсэн орон сууц, таван жилээс дээш настай машин гэх мэт. Ийм зээлийн хэмжээ нь ихэвчлэн барьцаа хөрөнгийн үнийн дүнгийн 80 орчим хувийг эзэлдэг.

Одоо зээлийн брокеруудад хандах нь маш их алдартай болсон. Брокер гэдэг нь үйлчлүүлэгчийн зээлийн түүхийг харгалзан зээлийн байгууллагыг сонгон шалгаруулдаг мэргэжилтэн юм. Мэдээж төлбөртэй.

Зээлийн брокерууд ихэвчлэн банкны аюулгүй байдлын үйлчилгээний тээрэмийг ямар ч байдлаар даван туулж чадахгүй асуудалтай үйлчлүүлэгчидтэй ажилладаг. Тэд зөвхөн зөв газарт нь чиглүүлэхээс гадна (энэ нь банк эсвэл бичил санхүүгийн байгууллага байж болно), мөн зээлийн баримт бичгийн багц, нөхцөл, зээлийн хэмжээг бүрдүүлэх талаар зөвлөгөө өгдөг. Зарим тохиолдолд брокерийн байгууллагууд өөрсдөө зээлдүүлэгчийн үүрэг гүйцэтгэдэг.

Андрей Петков "Шударга үг" үйлчилгээний ерөнхий захирал

Зээлийн зуучлагчийн үйлчилгээ нь хуулийн этгээдэд илүү тохиромжтой, учир нь бизнесийн алдаа нь маш үнэтэй байдаг. Хангалттай санхүүгийн мэдлэгтэй хүмүүс бие даан амьдрах боломжтой. Та зүгээр л цаг хугацаа зарцуулж, янз бүрийн зээлийн бүтээгдэхүүний нарийн ширийнийг ойлгох хэрэгтэй.

Энэ нь сонсогдож байгаа шиг хэцүү биш юм. Интернет дээр маш олон мэдээлэл, тусгай үйлчилгээ байдаг. Жишээлбэл, banki.ru сайтад "Зээл сонгох шидтэн" байдаг.

Хэрэв та зээлийн зуучлагч ажиллуулахаар шийдсэн бол маш болгоомжтой сонгох хэрэгтэй. Энэ хэсэгт луйварчид олон бий.

100 хувийн баталгаа гаргаж банкуудын шийдвэрт шууд нөлөөлдөг гэж хэлж байгаа компаниудад бүү итгэ, эсвэл эсрэгээрээ аль нь ч тантай ажиллахгүй гэж айлгаж болохгүй. Зөвшөөрөгдсөн зээлийн тань тодорхой хувийг нэхэж байгаа хүмүүсээс гал шиг гүй.

Төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд зээлийн түүхийг хэрхэн засах вэ

Төв банкны мэдээлснээр Оросууд 2017 онд банкуудаас 12 их наяд гаруй рубль авсан байна. Үүний зэрэгцээ хугацаа хэтэрсэн зээлийн хэмжээ нэмэгдсэн байна. Хүн ажлаасаа халагдах, өвдөх, асуудалд орох үед зээлийн дарамт даахгүй болдог.

Хүч чадлаа ухамсартайгаар үнэлээрэй: үйлчилгээ үзүүлж чадах хэмжээнээсээ илүү зээл авах хэрэггүй. Мэргэжилтнүүд орлогын 20 хүртэлх хувийг зээлийн үйлчилгээнд зарцуулахыг зөвшөөрдөг.

Орлогынхоо талаас илүү хувийг банкинд авбал байдал мухардалд ороход ойрхон байна. Энэ тохиолдолд бүтцийн өөрчлөлтийг банкнаас хүсэх нь ухаалаг хэрэг юм.

Бүтцийн өөрчлөлт нь үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг сэргээх журам юм. Энэ нь зээлийн хугацаа нэмэгдэх, хүүгийн түвшин өөрчлөгдөх, мөнгөн тэмдэгтийн өөрчлөлт, төлбөрийг хойшлуулах зэргээр илэрхийлж болно. Бүтцийн өөрчлөлт хийх хүсэлтийг банктай холбоо барих нь санхүүгийн хүндрэл гарсан тохиолдолд хийх хамгийн эхний зүйл юм.

Зээлийн өрийг хэрхэн бууруулах, тэглэх вэ: ажлын 5 арга →

Банк татгалзсан ч гэсэн та асуудлыг шийдэх гэж оролдсон, өөрөөр хэлбэл та хорлонтой бус, харин нөхцөл байдлын хохирогч болсон гэсэн баримтат нотлох баримттай байх болно. Зээлдүүлэгч шүүхэд хандвал энэ нь таны гарт нөлөөлж болзошгүй.

Анастасия Локтионова Русмикрофинанс группын ерөнхий захирлын орлогч

Шүүхэд өр барагдуулахдаа шүүхээс хойшлуулах эсвэл хэсэгчлэн төлөхийг хүсч болно. Тохиромжтой хуваарийн дагуу эсвэл цаг хугацаа хожих замаар өрийг хэсэгчлэн төлөх боломжийг олж авснаар зээлийн үүргээ биелүүлэхэд хялбар болно.

Залилангийн үед зээлийн түүхээ хэрхэн засах вэ

Та амьдардаг, хэнд ч төвөг учруулахгүй, гэнэт "Торгууль төлөхгүйн тулд … тоот зээлийн гэрээний дагуу өрийг төл" гэсэн захидал ирдэг. Өр нь хаанаас ирдэг вэ?

Банкны салбарын луйвраас хэн ч хамгаалагдаагүй. Жишээлбэл, халдагчид паспортын хуулбарыг ашиглан зээл авах хүсэлт гаргаж болно. Ховор тохиолдолд, бараг үргэлж зээлийн байгууллагын ажилтнуудтай тохиролцсон байдаг, гэхдээ ийм зүйл тохиолддог.

Би паспортынхаа хуулбарыг ашиглан зээл авч болох уу →

Зээлийн түүх хүсэх. Нэгэн зэрэг хэд хэдэн оффист ажиллах нь дээр. Цахим гэмт хэрэгтнүүд ямар зээлийн байгууллагад зээл авсан болохыг олж мэдээд энэ байгууллагатай холбогдоно уу. Та нэхэмжлэл эсвэл тайлбар бичгийг бичиж, шалгахыг хүсэх болно. Аюулгүй байдлын алба таныг залилангийн хэрэгт холбогдоогүй гэдэгт итгэлтэй болмогц банк BCI дахь мэдээллийг шинэчлэх болно.

Хэрэв банк ойлгохыг хүсэхгүй байгаа бөгөөд таныг бусдын өрийг төлөхөд хүргэдэг бол хууль хяналтын байгууллагад хандаарай.

Гаралт

Зээлийн түүх нь тухайн хүний санхүүгийн байдлыг харуулдаг чухал үзүүлэлт юм. Тиймээс гурван чухал дүрмийг санаарай.

1. Зээлийн түүхээ тогтмол шалгаж үзээрэй.
2. Хэрэв та зээлийн түүхэндээ залилан мэхэлсэн гэх мэт алдааг олж мэдвэл зээлийн байгууллага эсвэл BKI-тай холбогдож өгөгдлийг засах хүсэлт гаргана уу.
3. Санхүүгийн хатуу сахилга батыг үргэлж баримтал. Хэрэв та зээлийн түүхээ будлиулсан бол жижиг, боломжийн зээлээр засахыг хичээгээрэй. Онцгой тохиолдолд та зуучлагчтай холбоо барьж эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаагаар зээл авах боломжтой.