Санхүүгээ удирдахад тань туслах Excel-ийн 7 функц

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Google Docs-ийн хувьд эдгээр томъёо нь бас ажилладаг.

1. PMT (PMT) - өрийн сарын төлбөрийн хэмжээг тооцдог

Энэ нь өөр өөр банкуудаас хэд хэдэн зээлийн санал ирэх үед цаг хугацаа хэмнэх бөгөөд та тус бүртэй холбогдож дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсэхгүй байна.

Нэг хүн шинэ байранд нүүж ирээд яг одоо засвар хийхээр шийдсэн гэж бодъё. Үнэгүй мөнгө үлдээгүй тул банкнаас зээлэх гэж байна.

Ямар өгөгдөл хэрэгтэй вэ

Эхлээд та томьёог зөв бичих хэрэгтэй - дурын чөлөөт нүдэнд.

= PMT (хувь; nper; ps)

Хаалтанд гурван шаардлагатай аргумент байгаа бөгөөд үүнгүйгээр та юу ч тооцоолох боломжгүй болно:

1. Хувь хэмжээ - банкны санал болгож буй зээлийн хүү. 9, 5% байг.
2. Nper - зээлийн төлбөрийн тоо. Засвар нь үнэтэй, гэхдээ үхэлд хүргэхгүй, тиймээс үүнийг нэг жил хагасын хугацаанд авъя: энэ бол 18 сарын төлбөр юм.
3. Ps - орон сууцыг засварлахад шаардагдах хэмжээ. Энэ хэргийг 300,000 рубль гэж тооцъё.

Бүх зүйлийг хэрхэн тооцоолох вэ

Хүснэгтэд мэдэгдэж буй өгөгдлийг оруулаад "=" тэмдгээр томьёог хэвлэх шаардлагатай. Бид аргумент тус бүрээр өөрсдийн өгөгдлийг орлуулдаг.

Өөр өөр хүү, зээлийн нөхцөлтэй хэд хэдэн саналыг хүснэгтэд оруулах, нөхцөлийг харьцуулах зэрэгт юу ч саад болохгүй. Томьёог бүр дахин бичих шаардлагагүй, та зүгээр л булангийн эргэн тойронд сунгаж болно.

2. ЭФФЕКТ - нийлмэл хүүг тооцох боломжийг танд олгоно

Энэ функц нь багцдаа бонд сонгож, жилийн өгөөж нь ямар байхыг ойлгохыг хүсдэг хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.

Орос улс холбооны олон зээлийн бондоор мөнгө зээлдэг. Ийм үнэт цаасны гаралт бүр нэрлэсэн өгөөжтэй байдаг бөгөөд энэ нь хөрөнгө оруулагч жилд оруулсан хөрөнгийн хэдэн хувийг авахыг тодорхойлдог. Жишээлбэл, OFZ 26209-ийн хувьд тэд холбооны зээлийн бондын SU26209RMFS5 / Москвагийн биржийн параметрүүдийг 7.6%, OFZ 26207-ийн хувьд SU26207RMFS9 / Москвагийн биржийн холбооны зээлийн бондын параметрүүдийг 8.15% гэж амлаж байна.

Гэхдээ хэрэв хүн ойрын ирээдүйд мөнгө хэрэггүй бол тэр бондоос ашиг авахгүй. Тэгээд тэр үүнийг ижил үнэт цаасанд хөрөнгө оруулалт хийх, өөрөөр хэлбэл дахин хөрөнгө оруулалт хийх магадлалтай. Дараа нь бондын үр ашигтай өгөөж нэмэгдэх болно. Энэ нь нийлмэл хүүгийн механизмын улмаас тохиолдох болно: ашиг нь зөвхөн анхны хөрөнгө оруулалтаас гадна дараагийн хөрөнгө оруулалтаас ч хуримтлагддаг.

Ямар өгөгдөл хэрэгтэй вэ

Тооцооллын томъёо нь маш энгийн:

= ЭФФЕКТ (нэрлэсэн_хувь; тоо_нэг)

Үүнд зөвхөн хоёр хувьсагч байна:

1. Нэрлэсэн_хувь гэдэг нь бонд гаргахдаа амласан өгөөж юм. Эдгээр нь бидний жишээнд 7.6% ба 8.15% байна.
2. Тоо_нэг - хөрөнгө оруулагч ашиг олж авах жилийн тоо (бондоор үүнийг купон гэж нэрлэдэг).

Бүх зүйлийг хэрхэн тооцоолох вэ

Зарчмыг хадгалсан: бид эхний өгөгдлийг хүснэгтэд оруулна. Москвагийн биржийн бонд тус бүрээр нэрлэсэн өгөөж, купоны төлбөрийн давтамжийг "Хэрэгслийн параметрүүд" хэсэгт нийтлэх ёстой. Одоо бүх зүйлийг тооцоолоход хялбар боллоо:

Бонд бол маш ухаалаг гэдгийг санаарай, хөрөнгө оруулагч ашигт ажиллагаанд нөлөөлдөг бусад хүчин зүйлийг харгалзан үзэх шаардлагатай. Жишээлбэл, үнэт цаасны нэрлэсэн үнэ нь 1000 рубль бөгөөд 996-аар зарагддаг - бодит өгөөж илүү өндөр байх болно. Нөгөөтэйгүүр, хөрөнгө оруулагч нь хуримтлагдсан купоны өгөөжийг төлөх шаардлагатай болно - бондын өмнөх эзэмшигчид автоматаар тооцсон нөхөн төлбөр. Энэ дүн нь 20-30 рубльтэй тэнцэх боломжтой тул ашиг орлого дахин буурах болно. Энд нэг томьёо хангалтгүй.

3. XNPV (CHESTNZ) - хөрөнгө оруулагчийн нийт ашгийг тооцдог

Заримдаа хүмүүс олон хөрөнгө хуримтлуулдаг бөгөөд тэдгээр нь тус бүрдээ тогтмол бус мөнгө авчирдаг: хадгаламжийн хүү, бондын купоны төлбөр, хувьцааны ногдол ашиг. Бүх хэрэгслүүд өөр өөр ашиг олдог тул нийтдээ хэр их ашиг олдгийг ойлгох нь зүйтэй.

Энэ функц нь тодорхой хугацааны дараа, жишээлбэл, дөрвөн жилийн дараа хэр их мөнгө буцааж өгөхийг тооцоолох боломжийг олгодог. Ингэснээр хөрөнгийн эзэн орлогоо дахин хөрөнгө оруулалт хийх эсвэл үнэтэй зүйл худалдаж авах боломжтой эсэхийг ойлгох болно.

Ямар өгөгдөл хэрэгтэй вэ

Томъёо нь гурван бүрэлдэхүүн хэсэгтэй:

= NET (хувь, утга, огноо)

Хоёр, гурав дахь нь хангалттай тодорхой байна:

2. Үнэлэмж - хөрөнгө оруулалтад хэр их мөнгө зарцуулж, хэдийг нь буцааж өгөх вэ.

3. Огноо - яг хэзээ хөрөнгө орж ирэх эсвэл гарах.

Томъёоны эхний бүрэлдэхүүн хэсэг нь хөнгөлөлтийн хувь хэмжээ юм. Ихэвчлэн мөнгө цаг хугацааны явцад үнэ цэнээ алддаг бөгөөд ирээдүйд ижил хэмжээгээр одоогийнхоос бага зүйлийг худалдаж авах боломжтой. Энэ нь одоогийн 100 рубль 2025 онд 120 рубльтэй тэнцэж байна гэсэн үг юм.

Хөрөнгө оруулагч зөвхөн мөнгө хуримтлуулахаас гадна орлого олохыг хүсч байвал мөнгөн тэмдэгтийн аажмаар сулралтыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Үүнийг хийх олон арга бий, гэхдээ хамгийн энгийн нь аюулгүй бондын өгөөжийг харах явдал юм: жишээлбэл, холбооны зээлийн бондын параметрүүд SU26234RMFS3 / Москвагийн бирж, OFZ 26234 - 4.5%. Гол нь хөрөнгө оруулагч ирээдүйд ийм ашиг олох бараг баталгаатай байгаа нь “эрсдэлгүй хувь хэмжээ”. Хөрөнгө оруулалтын чадавхийг энэ хувиар тохируулан үнэлэх нь утга учиртай.

Бүх зүйлийг хэрхэн тооцоолох вэ

Хасах тэмдгээр та зардлыг нэмэх хэрэгтэй - манай тохиолдолд үнэт цаасанд зарцуулсан мөнгө. Дараа нь бид хувь хүний хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой орлогыг урьдчилан зааж өгөх болно.

Хамгийн гол нь хөнгөлөлтийн хувь хэмжээг тооцсон хөрөнгө оруулагчийн дөрвөн жилийн дараах бодит ашиг юм. Энэ нь 92 мянган хөрөнгө оруулалтыг үл харгалзан маш бага юм: их хэмжээний орлого олохын тулд та илүү эрсдэлтэй, гэхдээ ашигтай хэрэгслийг сонгох хэрэгтэй.

4. XIRR (СҮЛЖЭЭ) - хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг мөнгөний урсгалаар үнэлдэг

Ихэвчлэн аливаа хөрөнгө оруулагч өөр өөр санхүүгийн хэрэглүүрээс сонгох эрхтэй байдаг. Хүн бүр ямар нэг ашиг амладаг ч аль нь илүү ашигтай вэ гэдэг нь тэр бүр тодорхой байдаггүй.

Хэрэв бид жилийн хувь хэмжээг урьдчилан мэдэхгүй бол энэ функц нь ашигт ажиллагааг харьцуулахад тусалдаг. Жишээлбэл, банкны хадгаламжийн хүү 6% байна. Та тэнд мөнгө байршуулж болно, эсвэл амжилтанд хүрэхээсээ хамааран улиралд нэг удаа хөвөгч мөнгө төлнө гэж амласан найзынхаа бизнест хөрөнгө оруулалт хийж болно.

Ямар өгөгдөл хэрэгтэй вэ

Илүү ашигтай саналыг тодорхойлохын тулд бид дараах томъёог ашиглана.

= NET (утга, огноо)

Зөвхөн хоёр хувьсагчийг мэдэхэд хангалттай:

1. Үнэ цэнэ - хөрөнгө оруулагч хэр их мөнгө хөрөнгө оруулах, түүнд хэдийг буцааж өгөхийг амласан.
2. Огноо - ашгийг төлөх төлбөрийн хуваарь.

Бүх зүйлийг хэрхэн тооцоолох вэ

Нэг хүн 100,000 рублийн хөрөнгө оруулалт хийж, улиралд нэг удаа дөрвөн төлбөр хүлээн авсан гэж үзье. Жилийн эцэст хөрөнгө оруулагч нь тэдний хэмжээг мэддэг бөгөөд өгөөжийг тооцоолж чаддаг - 40% -иас дээш. Энэ нь хэдийгээр эрсдэлтэй ч банкны хадгаламжаас 37 хувиар илүү ашигтай.

5. RATE - зээлийн сарын болон жилийн хүүг тооцдог

Зээл авах боломжтой байсан ч хүү тодорхойлогдоогүй тохиолдол байдаг. Нэг хүн найзаасаа 100,000 рубль зээлж, зургаан сарын дотор сард 20,000 буцааж өгнө гэж амласан гэж бодъё. Зээлдүүлэгч нь ямар хүүтэй болохыг мэдэхийг хүсч магадгүй юм.

Ямар өгөгдөл хэрэгтэй вэ

Энэ томъёо нь ашигтай байх болно:

= RATE (nper; plt; ps)

Үүнд байгаа гурван хувьсагч нь дараахь зүйлийг илэрхийлнэ.

1. Nper - төлбөрийн тоо. Бидний жишээн дээр зээл нь зургаан сар, өөрөөр хэлбэл зургаан сар байх болно.
2. Plt - төлбөрийн хэмжээ. Үндсэн болон хүүгийн аль алиныг нь тооцно.
3. Ps - зээлийн нийт дүн. Бидний жишээнд энэ нь 100,000 рубль юм.

Бүх зүйлийг хэрхэн тооцоолох вэ

Та хувьсагч бүрийн утгыг өөрийн нүдэнд оруулаад томъёог ашиглах хэрэгтэй. Хамгийн гол нь зээлийн дүнгийн өмнө хасах тэмдэг тавихаа мартаж болохгүй, учир нь энэ нь алга болсон мөнгө юм.

6. PV (PS) - хэр их мөнгө зээлж болохыг хэлж өгнө

Хүмүүс заримдаа их хэмжээний худалдан авалт хийдэг. Жишээлбэл, тэд машин худалдаж авдаг. Тэд өндөр өртөгтэй, автомашины зээл авч, засвар үйлчилгээ хийхэд үнэтэй байдаг. Хэрэв хүн бүх цалингаа сарын төлбөрт өгөхөд бэлэн биш байгаа бол ямар төрлийн зээл авах нь таатай байх болно гэдгийг урьдчилан тооцоолж болно.

Ямар өгөгдөл хэрэгтэй вэ

Одоогийн үнэ цэнийг тооцоолох томъёо нь ашигтай:

= PS (хувь; nper; plt)

Энэ нь аль ч банкны вэбсайтад байгаа мэдээллийг шаарддаг:

1. Хувь хэмжээ - худалдан авалтад хэдэн хувиар мөнгө авах шаардлагатай вэ. Жилийн 9% буюу сард 0.75% гэж бодъё.
2. Nper - зээлээ төлөхөд хэр хугацаа шаардагдах вэ. Жишээлбэл, дөрвөн жилийн хугацаатай зээл нь сар бүр 48 мөнгөн шилжүүлэгтэй тэнцэнэ.
3. Plt - тав тухтай төлбөрийн хэмжээ.

Бүх зүйлийг хэрхэн тооцоолох вэ

Нэг хүн сард 40-50 мянган рубль өгөх боломжтой гэж бодъё. Энэ тохиолдолд хоёр багана шаардлагатай: хувь хэмжээ, хугацаа нь тогтмол, зөвхөн төлбөрийн утга өөрчлөгддөг. Үүний үр дүнд машин нь 1, 6, 2 сая рублиас хэтрэхгүй байх ёстой гэдгийг бид харах болно.

Ийм үнэтэй машин өрөнд баригдахгүй. Энэ нь та сонголт хийх зайгаа багасгаж, тохирох загварыг хайж олох боломжтой гэсэн үг юм.

7. NPER (NPER) - хуримтлагдах хугацааг тооцоолоход тусалдаг

Ер нь банкууд тухайн хүний хадгаламжийн хэдэн хувийг авах, хэдэн төгрөгийн орлого олох талаар тайлбарладаг. Гэхдээ заримдаа хөрөнгө оруулагч өөр зорилготой байдаг - тодорхой хугацаанд тодорхой хэмжээгээр хуримтлуулах. Энэ функц нь энэ хугацааг тооцоолоход тусална.

Ямар өгөгдөл хэрэгтэй вэ

Мөнгө цуглуулахад хэр их хугацаа шаардагдахыг мэдэхийн тулд бид хугацааны тоогоор томъёог ашиглана.

= NPER (хувь / үеүүдийн_капиталжуулалт; plt; ps; bs)

Энэ нь дөрвөн үндсэн утга ба нэг нэмэлтээс бүрдэнэ.

1. Хүү гэдэг нь хадгаламж эзэмшигчид санал болгож буй жилийн хүү юм. 7% гэж бодъё.
2. Капиталжуулалтын_хугацаа гэдэг нь банк жилд хэдэн удаа хүү тооцдог. Энэ нь ихэвчлэн сар бүр хийгддэг тул бид "12" гэж бичдэг.
3. Pmt - сарын төлбөр. Оруулсан хувь нэмэр нь нөхөгдөхгүй байгаа тул индикатор тэгтэй тэнцүү байна гэж бодъё.
4. Ps - хадгаламжийн анхны дүн. 100,000 рубль гэж үзье.
5. Bs - хадгаламж эзэмшигчийн хугацааны эцэст авахаар төлөвлөж буй дүн. Жишээлбэл, 200,000 рубль.

Бүх зүйлийг хэрхэн тооцоолох вэ

Хүн 7% -ийн хадгаламж дээр 100,000 рубль хийх гэж байгаа бөгөөд нэг өдөр хоёр дахин их мөнгө авахыг хүсч байна.

Үүнийг хийхийн тулд та хоёр жил гаруй хүлээх хэрэгтэй болно. Эсвэл хугацааг богиносгох илүү ашигтай хөрөнгө оруулалт хайж олох.