Машины зээл авахаасаа өмнө юу мэдэх хэрэгтэй вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

Хэрэв та тусгай урамшуулал эсвэл төрийн дэмжлэгийн хөтөлбөрт хамрагдсан бол автомашины зээл нь зохисгүй хэрэглээний зээлээс илүү ашигтай байх болно.

Машины зээл гэж юу вэ

Энэ бол зорилтот зээл бөгөөд мөнгө нь зөвхөн тээврийн хэрэгсэл худалдаж авахад зарцуулагдах боломжтой. Та шинэ болон хуучин машин хоёуланг нь худалдаж авах боломжтой. Гэхдээ хувийн худалдагчаас машин худалдаж авах зээл нь тийм ч хүсэлгүй бөгөөд хаа сайгүй хол байдаг тул энд хуучин тээврийн хэрэгсэл зардаг автомашины дилерийг сонгох нь дээр.

Машины зээл нь хэд хэдэн онцлог шинж чанараараа ялгагдана.

Амлалт

Зээлээ төлж дуустал машин банкны барьцаанд үлдэнэ. Тэр болтол тээврийн хэрэгслийн паспорт (PTS) ихэвчлэн зээлийн байгууллагад хадгалагддаг.

Үнэтэй даатгал

Хуулийн дагуу барьцаанд тавьсан эд хөрөнгө нь хохирох, хохирох эрсдэлээс даатгагдах ёстой. Ихэнх тохиолдолд банкууд OSAGO-ийн бодлогод сэтгэл хангалуун бус байдаг - тэд CASCO гаргах шаардлагатай болно.

Дунджаар энэ нь зээлийн хэмжээг 10% -иар нэмэгдүүлдэг. Нөгөөтэйгүүр, машинаа даатгуулаагүй, хулгайд алдсан бол зээлдэгч зээлээ бүрэн төлнө.

Дмитрий Молков, AutoSpecCentre группын Санхүүгийн үйлчилгээний газрын захирал

Дунд зэргийн хүүтэй

Статистик мэдээллээс харахад дэлхийн хэмжээний ялгааг ерөнхийд нь ярих шаардлагагүй. 2019 оны эхний улиралд автомашины зээлийн дундаж хүү 17.1%, бэлэн мөнгөний зээлийн хүү 17.62% байна. Төв банкны мэдээлснээр 2019 оны хоёрдугаар сард гурваас дээш жилийн хугацаатай зээлийн жигнэсэн дундаж хүү 12.76 хувь, автомашины зээлийг тооцвол аль хэдийн 14.13 хувь байна.

Гэхдээ таны нөхцөл байдалд тохирсон тодорхой банкны саналыг судалж эхлэхэд ялгаа харагдах болно. Ихэнх тохиолдолд автомашины зээлийн хүү нь зохисгүй хэрэглээний зээлээс бага байх болно, учир нь банк эрсдэлээ барьцаалж, илүү таатай нөхцлийг санал болгож чадна.

Машины зээлийг хэн гаргадаг

Автомашины дэлгүүрт шууд зээл хүссэн ч эсрэг талд нь гэрээ байгуулсан банк таныг хүлээж байна.

Зээлийн байгууллага нь төлөөлөгчөө шууд автомашины дилерт байрлуулах эсвэл холбогч холбоосоор ажилладаг зуучлагч брокероор дамжуулан үйл ажиллагаа явуулж болно. Брокерууд ихэвчлэн хэд хэдэн банк руу өргөдөл илгээж, зээл олгоход бэлэн банктай холбож өгдөг. Гэхдээ энэ нь тэд үйлчлүүлэгчдэд хамгийн таатай нөхцлийг сонгодог гэсэн үг биш юм. Гэхдээ та тусламжийн төлбөр төлөх шаардлагатай болно.

Машины зээл гэж юу вэ

Автомашины зээлийн хэд хэдэн төрөл байдаг. Сонгохдоо та зөвхөн хүссэн шинж чанараас гадна танд санал болгоход бэлэн байгаа нөхцөл байдалд анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй.

1. Сонгодог

Бүртгэл нь стандарт схемийн дагуу явагдана. Та банкинд хүсэлт гаргаж байна. Тус байгууллага таны төлбөрийн чадвар, зээлийн түүхийг шалгаж, зээл олгох эсэхээ шийддэг. Үйлчлүүлэгчийн хувьд таны ухамсар батлагдах тул энд байгаа хувь хэмжээ бага зэрэг бага байх болно.

2. Шуурхай зээл

Бүртгүүлэхийн тулд 2-3 баримт бичиг хангалттай, батлах шийдвэр хурдан гардаг. Энэ тохиолдолд эрсдэлийг арай өндөр хувиар нөхдөг.

3. Факторинг

Энэ бол урьдчилгаа төлбөртэй хүүгүй зээл юм. Хэрэв та машины үнийн дүнгийн 50% ба түүнээс дээш хувийг төлсөн бол үлдсэн мөнгийг хэсэгчлэн төлөх боломжтой.

4. Буцааж худалдаж авсан зээл (Буцааж худалдаж авах)

Сарын төлбөрийг хамгийн сүүлийн төлбөрийг хийснээр та банкинд төлбөрийн өөр нэг хэсгийг буюу ихэвчлэн 20-40% -ийг өртэй байхаар тооцдог. Зээлээ төлөхийн тулд үлдэгдэл мөнгөө өөрөө байршуулах эсвэл үлдэгдэл төлбөрөө төлөх дилерт машинаа зарах боломжтой. Энэ схемийг ихэвчлэн үнэтэй машинуудын статуст ашигладаг.

Машины зээлийн давуу тал юу вэ

Машины зээлийн давуу болон сул талуудыг авч үзэхийн тулд үүнийг ямар нэгэн зүйлтэй харьцуулах хэрэгтэй. Хэрэв зээлгүйгээр худалдан авалт хийвэл энэ уралдааны тэргүүлэгч нь тодорхой байна: зээл байхгүй байх нь түүний бэлэн байдлаас үргэлж дээр байдаг (гэхдээ доор авч үзэх нюанс байдаг). Тиймээс үүнийг ердийн хэрэглээний зээлтэй харьцуулж, чухал давуу талуудыг тоймлоё.

1. Тусгай үнэ

Ихэнхдээ автомашины дилерүүд автомашины зээл авах хүмүүст тусгай үнийг санал болгодог.

Банкны үйлчлүүлэгч машины худалдан авагч болж, дилерүүд банкуудад маш сайн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Хөнгөлөлт нь 10% хүртэл байж болно.

Сурэн Хайрапетян Rebridge Capital компанийн удирдах түнш

Ашиг олохын тулд нэмэлт зардлын талаар бүү мартаарай, үүнээс болж бодит зардал нэмэгдэх боломжтой. Нэмж дурдахад урамшуулал нь ихэвчлэн тодорхой тохиргооны машинд хамаарах эсвэл сонголтуудыг худалдан авахтай холбоотой байдаг бөгөөд энэ нь эцэст нь таныг тохиролцсоноосоо илүү мөнгө зарцуулахад хүргэж болзошгүй юм.

Гэхдээ энд нэг нюанс бий. Хэрэв та үнэтэй машин худалдаж авбал хэзээд хөнгөлөлттэй үнээр зээлээр худалдаж аваад зээлийн хүүг хэтрүүлэхгүйгээр сарын дараа бүрэн төлөх боломжтой. Үнийн зөрүү нь CASCO болон бусад холбогдох зардлаас давсан тохиолдолд л энэ нь ажиллах болно.

2. Төрөөс тусламж авах боломж

Автомашины хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрийг сунгалаа. Та улсаас машины үнийн дүнгийн 10% -ийг анхны төлбөр хүртэл, Алс Дорнодод амьдардаг бол 25% -ийг авах боломжтой. Хөтөлбөрт хамрагдахын тулд та хоёр шалгуурын аль нэгийг хангасан байх ёстой.

• энэ бол таны анхны машин;
• та хоёр ба түүнээс дээш хүүхэдтэй;

Мөн таны авах гэж буй машинд тавигдах шаардлага бий. Машин нь дараахь байх ёстой.

• шинэ;
• Оросын чуулган;
• 3.5 тонн хүртэл жинтэй;
• 1 сая рубль хүртэл үнэтэй.

Төрийн дэмжлэг авахын тулд та банкинд шууд автомашины зээл авах хүсэлт гаргах хэрэгтэй, гэхдээ зөвхөн хөтөлбөрт хамрагдсан хүн.

3. Илүү их хэмжээгээр батлах

Зохисгүй хэрэглээний зээл юугаар ч баталгааждаггүй. Автомашины зээлийн барьцаа нь банкинд мөнгө буцааж өгөхгүй байх эрсдлийг бууруулдаг: энэ тохиолдолд тэр машиныг зүгээр л авч зарах болно. Тиймээс тухайн байгууллага барьцаа хөрөнгөгүй зээл авахыг зөвшөөрч байгаагаас хамаагүй их хэмжээний мөнгө гаргаж болно.

4. Төлбөрийн хугацааг уртасгана

Дунджаар автомашины зээлийг гурваас таван жилийн хугацаатай олгодог. Банкууд ихэвчлэн зорилтот хэрэглээний зээлийн хүрээнд олгосон мөнгийг эрт авахыг хүсдэг.

5. Зээлийн хүү бага

Хэрэв та банкинд хэрэглээний зээл, автомашины зээлийг тооцоолох хүсэлт гаргавал хоёр дахь нөхцөл нь илүү таатай байх болно - шалтгаан нь барьцаанд байгаа юм. Гэхдээ энд үл хамаарах зүйлүүд байж болох бөгөөд энэ нь санагдсанаас илүү олон удаа тохиолддог.

Банк танд тодорхой хязгаартай зээлийн картыг байнга санал болгож магадгүй бөгөөд үүнээс бага хэмжээний автомашины зээлийг зөвшөөрөхгүй. Үүнийг зүгээр л тэвчих хэрэгтэй, учир нь үүнийг ойлгох боломжгүй юм - зээлийн байгууллагууд үйлчлүүлэгчдийг үнэлэх шалгуурыг задруулдаггүй тул луйварчид энэ мэдээллийг ашиглахгүй байх болно.

Автомашины зээлийн сул тал нь юу вэ

Бүгдийг ижил зохисгүй хэрэглээний зээлтэй харьцуулж үзье.

1. Барьцааны хөрөнгө

Та зээлээ төлж, TCP хүлээн авах хүртэл машинаа зарах боломжгүй болно.

2. Үнэтэй даатгал

Бид аль хэдийн олж мэдсэнээр та CASCOгүйгээр хийж чадахгүй. Гэхдээ заримдаа банкууд нэмэлт даатгалын үйлчилгээ үзүүлдэг. Мэдээжийн хэрэг, та татгалзаж болно, гэхдээ дараа нь танд зээл олгохгүй.

Зээлийг батлахын тулд "ногдуулсан" даатгалын үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой бөгөөд мөнгөө хүлээн авсны дараа хоёр долоо хоногийн дотор даатгалын компанид даатгалд хамрагдахаас татгалзсан тухай мэдэгдэл бичих боломжтой. Арав хоногийн дотор мөнгөө буцааж өгөх ёстой.

Орест Мацала Европын хуулийн албаны тэргүүлэх хуульч

3. Урьдчилгаа төлбөртэй

Автомашины зээл авах хүсэлт гаргахдаа энэ нь үргэлж урьдчилсан нөхцөл биш боловч олон банк машины зардлын тодорхой хэсгийг төлөхийг шаарддаг. Тохиромжгүй хэрэглээний зээл авахдаа үүнийг хийх шаардлагагүй.

4. Машинд тавигдах шаардлага бий

Банк нь машиныг барьцаанд авдаг тул мөнгөө буцааж өгөхгүй бол дараа нь зарахын тулд машиныг хангах ёстой шалгуурыг тавьдаг. Хэрэглээний зээлээр юу ч худалдаж авч болно.

Машины зээл авахдаа юуг анхаарах вэ

Хэд хэдэн банкны саналыг авч үзье

Уран бүтээлч худалдагч нь тодорхой банкнаас зээл авахыг зөвлөж байгаа бөгөөд энэ нь танд анхааруулах ёстой: өндөр магадлалтайгаар энэ нь танд биш түүнд ашигтай байх болно. Хамгийн сайныг нь сонгохын тулд илүү олон сонголтыг авч үзье. Мөн хэрэглээний бус зээлийн нөхцөлийг зааж өгнө үү.

Урамшууллын бүх нөхцөлийг олж мэдээрэй

Баннер дээрх таны харсан мэдээлэл бол мэдээж үнэн, гэхдээ бүгд биш. Худалдан авалт үнэхээр ашигтай байхын тулд та бүх нөхцлийг унших ёстой. Эс бөгөөс та төлөвлөснөөс хамаагүй ихийг андуураад, хэтрүүлсэн дүнгийн хүү төлж магадгүй.

Нуугдмал төлбөр, даатгал байгаа эсэхийг шалгана уу

Гэрээг анхааралтай уншиж, мөр бүрийг нь ойлгож байгаа эсэхээ шалгаарай. Энэ нь таныг гэрээнд заасан нөхцлүүдийг зөрчсөн тохиолдолд нэмэлт зардал, банктай холбоотой асуудлаас аврах болно.

Зардал, орлогоо ухаалгаар үнэл

Автомашины зээлээр та зөвхөн сарын төлбөр төдийгүй холбогдох зардлыг төсөвлөх хэрэгтэй - даатгалын нөхөн төлбөр, тээврийн татвар, шатахуун гэх мэт. Үүний үр дүнд зардал ихээхэн нэмэгдэж, хүнд дарамт болж болзошгүй.

Хамгийн гол нь юу вэ

1. Автомашины зээл нь зөв ашиглавал санхүүгийн сайн хэрэгсэл юм.
2. Хэрэв та автомашины зээл (болон ерөнхийдөө ямар ч зээл) авах бол гэрээг сайтар уншиж, бүх нөхцлийг тодруулаарай.
3. Хэрэв та хэрэглээний зээл олж авбал нийт өртөг нь автомашины зээлийн нийт зардлаас бага бөгөөд банк танд шаардлагатай хэмжээг зөвшөөрвөл үүнийг сонго. Их биеийн даатгалаа хэмнэж, машинаа хүссэнээрээ захиран зарцуулах боломжтой.