Бизнесийн хувьд банк, тарифыг хэрхэн сонгох вэ

2024 Зохиолч: Malcolm Clapton | [email protected]. Хамгийн сүүлд өөрчлөгдсөн: 2023-12-17 04:05

"Захиалгын хураамж - 0 рубль" гэдэг нь та юу ч төлөхгүй гэсэн үг биш бөгөөд хэрэв та ажилчидтай бол цалингийн төсөлтэй сонголтыг хайх хэрэгтэй.

Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээнд хэт их мөнгө төлөхгүйн тулд санхүүгийн байгууллагаас санал болгож буй тодорхой тариф, нөхцлийн тайлбарыг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Банкны үйлчлүүлэгчдэд тулгардаг ердийн нөхцөл байдалд юу хайхыг бид танд хэлэх болно.

Тарифыг сонгохоос эхлэх нь дээр: боломжтой бүх зүйлийг хянаж, өөртөө тохирох жагсаалтыг гарга. Хэрэв та эхлээд банкийг сонговол тарифыг автоматаар хязгаарлаарай: өөр байгууллагын нөхцөл илүү таатай байх болно.

Бид тарифыг тооцдог

1. "Захиалгын хураамж 0 рубль" гэдэг нь нэг ч рубль төлөхгүй гэсэн үг биш юм

Үйлчлүүлэгч үнэгүй үйлчилгээтэй данс нээлгэсэн. Сарын туршид 300,000 рубль авсан - комисс нь 3,000 байсан.

Үйлчлүүлэгч тарифын нөхцөлийг уншаагүйгээс ийм зүйл тохиолдсон бөгөөд комисс нь баримт бүрийн 1% байдаг. Түүний хувьд энэ нь ашиггүй юм: сард 1000 рублийн захиалгын хураамжтай тариф, элсэлтийн комиссгүйгээр тэрээр гурав дахин бага төлбөр төлөх болно.

Юу хийх вэ

1. Тодорхой хувь хэмжээгээр хүлээн авсан комиссыг шалгана уу.
2. Тооцоолсон сарын орлогыг тооцоолж, энэ дүнгийн шимтгэлийг тооцоол. Бусад тарифын захиалгатай харьцуулах.

2. Дансны үлдэгдлийн хувийг тэр бүр авч чадахгүй

Үйлчлүүлэгч тус банкны цахим хуудаснаас "Бид үлдэгдэлд 7% хүртэл шимтгэл авдаг" гэж үзээд энэ банкинд сарын хамгийн бага шимтгэлтэй тарифын доод хэмжээг сонгосон байна. Сарын эцэст түүний дансанд 500,000 рубль үлдсэн байсан бөгөөд 2,900 хүү авна гэж тооцоолж байв. Гэхдээ би ойлгосонгүй. Баримт нь банк зөвхөн дээд хэмжээ, өдрийн дундаж үлдэгдэлд хүү хуримтлуулсан явдал юм.

Юу хийх вэ

1. Сонгосон тарифын үлдэгдлийн хувийг шалгана уу. Ихэнхдээ банкууд хамгийн үнэтэй тарифын хамгийн дээд хүүг авдаг бөгөөд эхнийх нь 1-2% эсвэл огтхон ч үгүй санал болгодог.
2. Ямар хязгаарлалт ямар хувьтай байгааг олж мэдээрэй. Зарим банкууд доод босго тогтоодог: жишээлбэл, 30,000 рубльээс. Бусад нь бас дээгүүр байна: жишээлбэл, 300,000 рубль хүртэл. Хэрэв таны үлдэгдэл илүү байвал илүү гарсан дүнгээс тухайн хувийг тооцохгүй.
3. Банк таны тарифаар аль үлдэгдлийг харгалзан үзсэнийг шалгана уу - өдрийн дундаж эсвэл тайлант үеийн хамгийн бага дүн.

3. Бэлэн мөнгө авах: хэрэв та тарифын нөхцөлтэй танилцаагүй бол шимтгэл төлөх шаардлагатай болно

Энэ хэсэгт байгаа мэдээлэл нь зөвхөн хувиараа бизнес эрхлэгчдэд хамаарна. ХХК-ийн үүсгэн байгуулагч, захирал нь компанийн данснаас мөнгө гаргаж, өөрийн хэрэгцээнд зарцуулж болохгүй.

Хувиараа бизнес эрхлэгчид харилцах данснаасаа мөнгө авах боломжтой: хувь хүний хувийн карт руу шилжүүлэх, байгууллагын картаас мөнгө авах эсвэл кассаас мөнгө авах.

Бизнесмэн банкны цахим хуудаснаас "Сард 1 000 000 рубль хүртэл шимтгэлгүйгээр бэлэн мөнгө авах" гэж уншсан. Тэгээд тэр банкнаас өөрт нь өгсөн корпорацийн картнаас мөнгө бэлэн болгосон. 50,000 рублийн эхний хоёр гүйлгээг комиссгүй хийсэн. Гурав дахь удаагаа 50 мянгыг татахад банк 1000 рублийн шимтгэл авчээ.

Тариф нь нэмэлт нөхцөлтэй байсан тул ийм зүйл болсон. Жишээлбэл, үйлчлүүлэгч 1,000,000 рублийг комиссгүйгээр бэлэн мөнгө болгох боломжтой, гэхдээ:

• корпорацийн картаас - ердөө 100,000;
• хувь хүнийг өөрийн карт руу шилжүүлэх - 500,000;
• хэлтсийн кассаас авах - 400,000.

Үйлчлүүлэгч хязгаараа хэтрүүлсэн тул банк хэтэрсэн дүнгээс шимтгэл авдаг.

Юу хийх вэ

1. Комиссгүйгээр зөвхөн мөнгө авах нийт хязгаарт найдаж болохгүй. Байгууллагын картаас мөнгө авах, касс болон хувь хүний карт руу шилжүүлэхэд тавигдах хязгаарыг харна уу.
2. Хувиараа бизнес эрхлэгчийн данснаас мөнгө гаргахдаа юуны түрүүнд тухайн иргэний карт руу шилжүүлнэ. Энэ арга нь бусадтай харьцуулахад үргэлж өндөр хязгаартай байдаг. Дараа нь - корпорацийн картаас мөнгө авах. Хэрэв хязгаар нь хангалтгүй хэвээр байвал та банкны салбар руу очих эсвэл шимтгэл төлөх шаардлагатай болно.

4. Авах: хүү нь төлбөрийг хүлээн авах тариф, аргаас хамаарна

Бизнес эрхлэгч банкны вэбсайтаас "Худалдан авах комисс - 1.3% -иас" гэж уншсан. Би өөрийн вэбсайт дээр эквайринг холбож, терминалыг дэлгүүрт суулгасан. Дэлгүүрт төлбөр хүлээн авахдаа тэрээр 1, 3% -ийн шимтгэл төлдөг бөгөөд сайтаар дамжуулан төлбөр төлөхөд 2, 8% болж хувирав.

Юу хийх вэ

Эхлээд тодорхой төрлийн худалдан авалтын комиссыг шалгана уу.

• Интернэт эквайринг - вэбсайт дээр төлбөр хүлээн авах;
• худалдаа - жижиглэн худалдааны цэгүүдийн терминалын хувьд;
• гар утас - ухаалаг гар утастай хамт ажилладаг зөөврийн терминалуудад зориулагдсан.

Хоёрдугаарт, тодорхой тарифын комиссыг шалгана уу. Зарим банкууд бүх тарифын хувьд ижил шимтгэлтэй байдаг бол зарим нь өөр өөр байдаг.

5. Данс нөхөх комисс нь зөвхөн бэлэн мөнгөөр зардаг хүмүүст л чухал

Хэрэв та зөвхөн цахим хуудас эсвэл ПОС терминалаар дамжуулан төлбөр хүлээн авах юм бол бэлэн мөнгө байршуулах нөхцөл таны хувьд чухал биш юм.

Хэрэв та дансандаа бэлэн мөнгө хийх гэж байгаа бол хоёр параметрийг шалгана уу:

1. Үйлчилгээний банкны АТМ болон бусад банкууд, түншүүдийн оффисоор дамжуулан нөхөхдөө хувь хэмжээ өөр өөр байдаг.
2. Тодорхой тарифын хувьд сар бүр цэнэглэх хязгаарлалт хэд вэ.

6. Хэрэв та гэрээлэгч, ханган нийлүүлэгчидтэй хамтран ажилладаг бол хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан орчуулгын комисс чухал юм

Жишээлбэл, та түүхий эд, материалыг нийлүүлсний төлбөрийг ХХК-ийн данс руу шилжүүлдэг. Хэрэв та компани болон бусад бизнес эрхлэгчдэд зориулж орчуулга хийх нь ховор эсвэл хийдэггүй бол энэ параметрийг харах шаардлагагүй болно.

7. Компанийн данснаас хувь хүмүүст шилжүүлэх комисс: цалингийн төсөл илүү ашигтай байдаг

Хувиараа бизнес эрхлэгчийн данснаас таны карт руу шилжүүлэх талаар бид дээр дурдсан болно. Одоо ажилчдад цалин өгдөг бизнес эрхлэгчид, хуулийн этгээдийн талаар ярилцъя - тэдний карт руу мөнгө шилжүүлэх. Хоёр компанийн жишээг авч үзье.

• “А” компани цалингийн төслийг мэдэхгүй, 20 ажилтанд цалин өгдөг. Нийт дүн нь сард 700,000 рубль юм.
• Б компани цалингийн төсөлд хамрагдсан бөгөөд мөн 20 ажилтанд 700,000 рубль төлдөг.

А компани RKO тарифыг сонгосон бөгөөд та сард 300,000 рубль шилжүүлж, хувь хүмүүст комиссгүйгээр шилжүүлж болно. Үлдсэн 400,000 рублийг 2% -ийн шимтгэлээр шилжүүлдэг, өөрөөр хэлбэл тэд өөр 8,000 рубль төлдөг.

“Б” компани цалингаа шилжүүлэх тогтмол шимтгэлтэй төслийг далимдуулав. Мөн тэрээр энгийн төлбөрийн захиалгын хувьд нэг гүйлгээнд 50 рубль өгдөг. 20 ажилтанд цалин шилжүүлэх комисс нь ердөө 1000 рубль юм.

Зарим банкуудад цалингийн төслийн гүйлгээний комисс нь нийт цалингийн 0.5% байдаг. Гэхдээ энэ нь хувь хүмүүсийн карт руу шилжүүлэхээс хамаагүй илүү ашигтай юм.

Юу хийх вэ

Ажилчдынхаа цалинг карт руу шилжүүлдэг аж ахуйн нэгж, хувиараа бизнес эрхлэгчид дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

1. Цалингийн төслийг ашигла - энэ үйлчилгээг олон банк санал болгодог.
2. Янз бүрийн банк, тарифын цалингийн төслийн төлбөрийн комиссыг харьцуулж үзээрэй.

Бид банкаа өөрөө үнэлдэг

Та өөр өөр санхүүгийн байгууллагуудаас өөрт тохирсон 4-5 тарифыг аль хэдийн олсон гэж бодъё. Аль нь дээр зогсох вэ? Хамгийн сайныг нь сонгохын тулд та банктай хамтран ажиллах бусад нөхцлийг үнэлэх хэрэгтэй.

1. Банкны найдвартай байдал

Тус улсын банкууд үе үе хаагдаж байгаа энэ үед та найдвартай банк руу шилжиж байгаа гэдэгт итгэлтэй байхыг хүсч байна. Гэхдээ санхүүгийн байгууллагуудын найдвартай байдлын бүх үнэлгээ нь субъектив юм. Үүнийг шалгахын тулд хоёр алдартай сайтын хувилбаруудыг харцгаая: "" ба.

Таны харж байгаагаар өөр өөр банкууд эхний байранд байсан. Учир нь үнэлгээг гаргахдаа найдвартай байдлын өөр өөр шалгуурыг ашигладаг.

Нэмж дурдахад, ийм жагсаалтад бизнес эрхлэгчидтэй ажилладаггүй эсвэл таагүй тариф санал болгодог бүх банкууд багтдаг.

Юу хийх вэ

Жижиг, бичил бизнесийн төлөөлөгчдийн хувьд банкуудын бизнесийн найдвартай байдлын үнэлгээг харах нь хангалттай юм. Сонгосон байгууллага нь төрийн оролцооны хөтөлбөрт хамрагдсан эсэхийг шалгаж болно - энэ нь нэмэлт нэмэх боловч зуун хувийн баталгаа биш юм. Илүү гүнзгий дүн шинжилгээ хийх гэж оролдох нь үнэ цэнэтэй зүйл биш бөгөөд та зөвхөн төөрөлдөх болно. Үүнийг олон сая, олон тэрбум долларын эргэлттэй бизнесийн шинжээчид хийдэг.

Хэрэв та аюулгүй тоглохыг хүсч байвал өөр банкинд хоёр харилцах данс нээгээрэй. Асуудал үүсвэл нэг нь нөгөөдөө хурдан мөнгө шилжүүлэх боломжтой болно.

2. Данс нээхэд тав тухтай байдал

Бүх банкууд нэг удаа салбар дээр очиж данс нээлгэх боломжтой. Гэхдээ танд цаг зав байхгүй бол талбайн менежерийн үйлчилгээгээр сонголтоо сонгоорой. Мэргэжилтэнтэй уулзах уулзалтыг хаана ч хийж болно: тэр тохиролцсон цагтаа ирж, баримт бичгийг гарын үсэг зурахаар авчирна. Уулзалтын дараа та дансаа шууд ашиглах боломжтой.

3. Нягтлан бодох бүртгэлийн үйлчилгээтэй нэгтгэх, бичил бизнест үнэ төлбөргүй бүртгэл хийх

Хэрэв та Elba, Finguru эсвэл My Business гэх мэт гуравдагч этгээдийн үйлчилгээнд нягтлан бодох бүртгэл хийдэг бол банк үүнтэй нэгдсэн эсэхийг шалгаарай.

Ажилчидгүй 6% STS дээр ажилладаг бизнес эрхлэгчид тус байгууллага үнэгүй интернет нягтлан бодох бүртгэл санал болгодог эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Энэ бол хувийн нягтлан бодогч биш, харин гар утасны болон онлайн банкинд суулгасан татвар, шимтгэлийг тооцоолох функц, түүнчлэн тэдгээрийг төлөх хуанли юм.

4. Байгууллагын картууд

Картуудыг бүх банкууд гаргадаг боловч зарим нь нэмэлт төлбөртэй байдаг. Хэрэв асуудал үнэ төлбөргүй бол гэрээ байгуулсны дараа картыг нэмэлт төлбөргүйгээр авах боломжтой эсэхийг шалгаарай. Зарим банкууд данс нээлгэсэн өдөр л карт үнэгүй олгох нөхцөлтэй байдаг.

5. Урамшуулал

Бүх урамшуулал адилхан бүтээгддэггүй. Тухайлбал, банк эхний хоёр сар үнэ төлбөргүй үйлчилгээ үзүүллээ гээд тарифаа сонгож болохгүй. Энэ нь танд зөвхөн 1,000-2,000 рубль хэмнэх болно. Тарифыг сонгохдоо анхаарах ёстой сайн урамшуулал бол бэлэг болох терминал юм. Төхөөрөмжийн үнэ 10,000-20,000 рубль бөгөөд та үүнийг үнэгүй авах болно.

Шалгах жагсаалт

1. Нэг банкны тарифаар хязгаарлагдахгүй, боломжтой бүх зүйлийг судалж үзээрэй.
2. Тодорхой ханшийн хүү, хязгаар болон бусад нөхцөлийг үргэлж шалгаарай.
3. Банк үнэ төлбөргүй тарифаар дансны кредитэд шимтгэл авахгүй байгаа эсэхийг шалгаарай - энэ нь ашиггүй юм.
4. Хэрэв та дансны үлдэгдэлд хүү авахаар төлөвлөж байгаа бол банк хэдэн төгрөгийн хүү тооцож байгааг шалгана уу.
5. Одоо болон ирээдүйд ашиг нэмэгдэхэд хэр их бэлэн мөнгө гаргахаа бодож үзээрэй.
6. Холбогдохыг хүсч буй худалдан авалтын төрлийг сонгоод комиссыг шалгана уу.
7. Шаардлагатай бол дансаа нөхөх, хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгч, хувь хүмүүст шилжүүлэх комиссыг олж мэдээрэй.
8. Банк талбайн менежерийн үйлчилгээг санал болгож байгаа эсэхийг олж мэдээрэй.
9. Таны ашиглаж буй нягтлан бодох бүртгэлийн үйлчилгээтэй нэгтгэсэн эсэхийг шалгана уу. Хэрэв та 6% -ийн хялбаршуулсан татварын системд хөлсөлсөн ажилчидгүй хувиараа бизнес эрхлэгч бол үнэгүй суурилуулсан интернет нягтлан бодох бүртгэлтэй банкийг сонгоорой.
10. Санхүүгийн байгууллага корпорацийн картыг үнэ төлбөргүй гаргаж байгаа эсэхийг шалгаарай (хэрэв танд хэрэгтэй бол).
11. Банк сонгохдоо зөвхөн ашигтай урамшуулал, жишээлбэл, терминалыг бэлэг болгон авч үзэх хэрэгтэй.